Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долгов гражданина индивидуального предпринимателя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Финансовый управляющий при банкротстве предпринимателя играет ключевую роль, он соблюдает баланс между арбитражным судом, должником и кредиторами. Управляющий обладает в рамках процедуры серьезными полномочиями, может проверять любые данные о должнике, оспаривать сделки, контролировать доходы должника, ведёт дело о банкротстве в арбитражном суде, выполняет иные полномочия.
Последствия реструктуризации долгов ИП
Теперь о последствиях. Ниже перечислены основные последствия, которые наступают с момента ввода судом реструктуризации долгов.
- Недопустимость претензий по просрочкам платежей в адрес должника — только в суд, ведущий дело.
- Снятие обеспечительных мер, ранее наложенных в ФССП.
- Приостановление исполнительных производств по взысканию задолженностей.
- Снятие арестов и других ограничений.
- Отсутствие начисления штрафов, пеней и неустоек.
- Начисление процентов только по ключевой ставке регулятора.
- Необходимость уведомления кредиторов при изменениях материального или финансового положения.
- Чтобы получить новый кредит в ходе процедуры, нужно согласие финуправляющего.
- Обязательное информирование кредиторов при оформлении новых кредитов после введения реструктуризации. Должник обязан представить сведения о пройденной процедуре реструктуризации в течение 5 лет после завершения дела. Кроме того, сведения будут занесены в кредитную историю.
Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.
Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.
Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.
Приступаем к процедуре банкротства должника
Наступило 1-ое октября, документы все собраны, произведено заполнение всех необходимых описей и форм заполнения, осуществлена подача заявления о банкротстве физического лица (банкротство гражданина) в арбитражный суд, заявление признано судом обоснованным. Итак, что же будет далее, каким образом будет осуществляться дальнейшее проведение процедуры банкротства, применяемой к должнику?
Есть три варианта развития событий: первый именуется реструктуризацией долгов физического лица, второй – мировым соглашением между должником и кредиторами, и остановкой процедура банкротства, третий – банкротством должника и реализацией его имущества.
В этой статье будет более подробно рассмотрен первый вариант, также будет рассказано о том, что же называют «реструктуризацией»?
Реструктуризация долгов – это различные реабилитационные мероприятия, призванные стабилизировать то финансовое положение, в котором находится должник. Их цель – восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.
Сроки и стоимость банкротства ИП
При банкротстве юридического лица, индивидуальный предприниматель может избежать больших расходов. К основным расходам относятся:
- Пошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей (вместо 6000 несколько лет назад).
- Оплата работы финуправляющего — 25 000 рублей единовременно (вместо 30 000 каждый месяц для юрлиц). Должник оплачивает только одну процедуру.
- Оплата работы при реализации имущества — 7% от его стоимости. Таким образом, если вы откажетесь от реструктуризации, можно будет не выделять деньги вообще: необходимую сумму финуправляющий получит после продажи имущества.
Можно ли открыть счет?
Если в результате несвоевременной уплаты налогов ФНС выставила на расчетный счет предпринимателя инкассовое поручение, то он теряет право управлять находящимися на нем средствами. Но это не мешает ему параллельно заключить новый договор на расчетно-кассовое обслуживание с другим банком.
По закону банки обязаны в течение 5 рабочих дней передавать в налоговую службу сведения об открытых предпринимателем новых счетах. В течение этого срока ИП может пользоваться счетом, но как только данные попадут в налоговую, он также будет заблокирован.
И вместо того, чтобы регулярно открывать новые счета, предпринимателю целесообразно решить проблемы с накопившимися задолженностями, объявив себя банкротом или прибегнув к налоговой амнистии.
Последствия банкротства
Последствия признания несостоятельности ИП:
- в течение пяти лет нельзя открывать новый бизнес;
- при оформлении займа необходимо сообщать о своём статусе работникам кредитно-финансовой организации;
- невозможно подать повторное заявление, если по какой-то причине рассмотрение дела в суде приостановится. Инициировать новый процесс могут только кредиторы.
Последствия банкротства для ИП жёстче, чем для физических лиц. Если вы планируете снова заниматься бизнесом в ближайшее время, то лучше банкротиться от лица гражданина. В этом случае ограничения более щадящие: на протяжении трёх лет запрещено занимать должности, связанные с непосредственным руководством компанией (президент, гендиректор).
Если в счёт погашения долга было реализовано имущество, то:
- кредитные организации не могут потребовать от банкрота возврат долгов;
- приостанавливаются взыскания по исполнительным листам;
- не начисляется пеня за просрочку;
- всеми финансовыми делами банкрота управляет арбитражный управляющий;
- во время судебного процесса новые кредиты недоступны;
- по требованию кредиторов должнику может быть запрещён выезд из страны.
Последствия банкротства для ИП
По ст. 216 Закона «О несостоятельности» предпринимателя, получившего статус банкрота, ждут следующие последствия:
- кредиторы больше не могут требовать вернуть долг. Это не касается алиментов, требований компенсировать вред жизни и здоровью и иные личные долги физлица;
- при упрощенной процедуре через МФЦ спишутся только долги, отмеченные в заявлении. Обязательства, о которых должник забудет, останутся действующими и подлежат погашению;
- утрачивает силу госрегистрация, аннулируются лицензии предпринимателя;
- предпринимателю запрещено управлять кредитными организациями в течение 10 лет, юрлицами — в течение 5 лет;
- ИП обязан сообщать о банкротстве в заявках на кредиты в течение 5 лет;
- повторно инициировать банкротство через суд индивидуальный предприниматель может через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет;
- индивидуальному предпринимателю запрещено повторно регистрироваться в Налоговой на протяжении 5 лет после банкротства.
Банкротство как ИП или как физлицо: что выбрать
Предприниматели еще до обращения с заявлением и документами в арбитражный суд могут закрыть бизнес и действовать в качестве обычных физических лиц. При банкротстве это позволяет избежать формальных трудностей и дает следующие преимущества:
- Не нужно направлять уведомления в Федеральный ресурс и кредиторам.
Индивидуальные предприниматели обязаны направить уведомление в Федресурс минимум за 15 дней до обращения в арбитражный суд. Дополнительно уведомления об объявлении финансовой несостоятельности направляются всем кредиторам.
- У банкрота списываются не только «предпринимательские», но и «личные долги».
Как пройти реструктуризацию через суд
Чтобы добиться реструктуризации, необходимо обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд. ИП может подать на банкротство, если нет возможности погасить долги перед кредиторами и невозможно оплачивать обязательные платежи.
Чтобы реструктурировать долги, нужно:
- Предоставить план реструктуризации, описывающий условия выплат в пользу банков, МФО, других кредиторов.
План можно составить самостоятельно, либо поручить это юристам. Лучше воспользоваться юридической поддержкой, чтобы учесть все нюансы дела, правильно рассчитать ежемесячные выплаты, собрать доказательства восстановления платежеспособности. План должен соблюдать баланс интересов всех сторона дела, иначе его никогда не утвердят. - Представить доказательства и обоснование платежеспособности, так как кредиторы должны увидеть реальную возможность возврата денег.
- Подтвердить соответствие требованиям к должнику, указанным в ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ:
- подтверждение постоянного источника дохода;
- на протяжении последних 5 лет ИП не должны признавать банкротом;
- за предыдущие 8 лет не утверждался план по реструктуризации;
- если нет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления;
- отсутствие действующих наказаний по КоАП РФ за хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство, повреждение имущества.
Перечисленные условия будут проверять кредиторы, суд, управляющий. Если данные об отсутствии банкротства или ранее проведенной реструктуризации проверит сам судья, то по остальным пунктам должник должен сам представить доказательства.
Последствия реструктуризации долгов ИП
Последствия, возникающие после утверждения реструктуризации, описаны в статье 213.19 Закона № 127-ФЗ.
Важным преимуществом для должника является прекращение начисления штрафных санкций (неустойки, пени). Фактически, на 3 года реструктуризации долги замораживаются, поэтому предприниматель может планировать выходит из финансового кризиса.
Однако после выплаты по всем обязательствам, включенным в план, могут начислять проценты по учетной ставке ЦБ РФ. Такое решение может принять управляющий, если у должника достаточно средств для выплаты процентов.
5 лет
после процедуры ИП должен сообщать о прохождении реструктуризации при получении кредита.
Дополнительные последствия реструктуризации ИП по решению суда включают:
- прекращение взысканий через приставов или коллекторов по всем обязательствам, попавшим в план реструктуризации;
- запрет на прекращение обязательств путем зачета (это допускается только в случаях, прямо указанных в плане);
- обязанность уведомлять банки об изменении имущественного положения (основания для подачи такого уведомления указываются в плане).
Если какие-либо требования не указаны в плане реструктуризации, взыскание по ним может осуществляться только в рамках Закона о банкротстве. Например, это касается текущих обязательств, возникающих после подачи заявления на банкротство.
Неисполнение условий плана выплат, в том числе просрочка платежа, дает кредиторам право требовать отмены реструктуризации. Такие заявления суд рассматривает в заседании, с вызовом сторон и управляющего. После аннулирования плана повторно подать на реструктуризацию можно только через 8 лет (ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ).
Чтобы использовать законное право и реструктурировать долги ИП, воспользуйтесь услугами наших юристов. Мы поможем собрать и подготовить документы для обращения в суд, разъясним нюансы законодательства и судебной практики. Звоните, мы проконсультируем по всем возникшим вопросам!
Что предстоит ИП с долгами? 2 стадии и 3 варианта исхода банкротства
Банкротство индивидуального предпринимателя с долгами проходит по сокращенной процедуре. К ИП не применяются восстановительные процедуры (финансовое оздоровление и внешнее управление), что позволяет закрыть ИП на 6-12 месяцев быстрее, чем юридическое лицо.
ИП предстоит только 2 стадии банкротства:
- Наблюдение, в ходе которого анализируется финансовое положение ИП и принимается решение о признании должника банкротом
- Конкурсное производство, которое вводится с целью сбора конкурсной массы и расчетов с кредиторами
Процедура банкротства ИП может закончиться одним из 3 вариантов исхода процедуры:
- Реструктуризацией задолженности: пересматриваются сроки погашения кредитов и размер ежемесячных платежей. На срок, не превышающий 3 лет
- Ликвидацией ИП: собирается конкурсная масса, имущество реализуется на торгах, происходят расчеты с кредиторами
- Мировым соглашением: стороны приходят к консенсусу, деятельность ИП продолжается.
Итак, с банкротство ИП мы разобрались. Но можно ли закрыть ИП с долгами без банкротства?
Что такое реструктуризация долга ИП
При реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя все кредиторы записываются в реестр, долги суммируются, и суд устанавливает единый график выплат по обязательствам ИП. Человек платит по графику, иные взыскания и удержания банк и приставы производить не могут.
Это реабилитационная процедура, которая позволяет выплатить долги в щадящем режиме — без ареста счетов и оборудования и в итоге сохранить бизнес.
Плюсы реструктуризации задолженностей:
-
продление срока кредита или других долгов;
-
уменьшение регулярных платежей;
-
изменение условий выплаты в выгодную сторону: сначала гасится основной долг, потом проценты и неустойки.
Как пройти реструктуризацию через суд
Чтобы добиться реструктуризации, необходимо обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд. ИП может подать на банкротство, если нет возможности погасить долги перед кредиторами и невозможно оплачивать обязательные платежи.
Чтобы реструктурировать долги, нужно:
- Предоставить план реструктуризации, описывающий условия выплат в пользу банков, МФО, других кредиторов.
План можно составить самостоятельно, либо поручить это юристам. Лучше воспользоваться юридической поддержкой, чтобы учесть все нюансы дела, правильно рассчитать ежемесячные выплаты, собрать доказательства восстановления платежеспособности. План должен соблюдать баланс интересов всех сторона дела, иначе его никогда не утвердят. - Представить доказательства и обоснование платежеспособности, так как кредиторы должны увидеть реальную возможность возврата денег.
- Подтвердить соответствие требованиям к должнику, указанным в ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ:
- подтверждение постоянного источника дохода;
- на протяжении последних 5 лет ИП не должны признавать банкротом;
- за предыдущие 8 лет не утверждался план по реструктуризации;
- если нет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления;
- отсутствие действующих наказаний по КоАП РФ за хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство, повреждение имущества.
Перечисленные условия будут проверять кредиторы, суд, управляющий. Если данные об отсутствии банкротства или ранее проведенной реструктуризации проверит сам судья, то по остальным пунктам должник должен сам представить доказательства.
Например, справки об отсутствии судимости дают в информационных центрах МВД, через Госуслуги ли МФЦ. Срок получения справки составляет до 30 дней, поэтому нужно заранее просчитывать сроки для сбора документов и обращения в суд. С нашей помощью у вас не возникнет проблем при подготовке доказательств.
Когда выгодно проводить судебную реструктуризацию
В большинстве ситуаций должник идет на банкротство, чтобы освободиться от долгов. Это оправданно при большой сумме просрочки, отсутствии имущества под реализацию, стабильного источника дохода. Если у должника есть имущество, которое нужно сохранить — подходит реструктуризация.
Реструктуризация долгов ИП будет эффективной, если:
- ИП может обслуживать долговые обязательства, однако временно оказался в тяжелой финансовой ситуации (например, если по итогам 1-2 лет фиксировались большие убытки, однако у предприятия есть предпосылки для роста);
- у предпринимателя есть ликвидное и дорогостоящее имущество, используемое для ведения бизнеса (его реализация может оказаться невыгодной, тем более что предпринимательская деятельность будет парализована);
- предпринимателю не подходят последствия, возникающие после признания банкротом (например, будет введен запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах).
В каждом случае нужно индивидуально решать, какой вариант выгоднее – списание задолженности с реализацией имущества, либо восстановление платежеспособности гражданина при реструктуризации.