Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Застрахована квартира по гражданской ответственности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».
Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?
- Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
- Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
- Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
- Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
- Договор коммерческого найма или аренды
- Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
- Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»
Преимущества страхования в компании «Согласие»
| Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность | 220 087 договоров |
| Сумма страховых выплат по гражданской ответственности | 3,5 млн руб. |
| Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности | 231 тыс. руб. |
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Какие риски покрывает страховка недвижимости
Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.
Риски, на которые распространяется комплексное страхование квартиры, отделки и гражданской ответственности:
- стихийные бедствия;
- затопление;
- взрыв;
- пожар;
- противоправные действия третьих лиц;
- причинение ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.
Если это предусмотрено условиями СК, страхователь вправе включить в полис дополнительные риски. Стоимость страхования недвижимости зависит от набора рисков и от периода, на который оформляется договор. У крупных страховщиков минимальный срок составляет 1 день, но это не касается ипотечных квартир.
Что можно застраховать:
- Внутреннюю отделку. К ней относятся: двери, окна квартиры, инженерные системы, сантехническое оборудование, декоративная отделка потолка, пола, стен, внутренние перегородки из ДСП, гипсокартона и подобных материалов, выключатели, розетки, электропроводка.
- Движимое имущество, которое находится в квартире. Это бытовая и компьютерная техника, мебель, средства связи, аппаратура, игрушки, обувь, одежда, туристический и спортивный инвентарь.
- Гражданскую ответственность владельца квартиры. Сюда входят: повреждение чужого имущества, например, в результате затопления, и причинение вреда здоровью третьих лиц.
Рассчитать цену страхования недвижимости и подобрать выгодный вариант страхового полиса можно онлайн, с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Если СК не предоставляет такой возможности, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на Выберу.ру.
Что нужно, чтобы застраховать недвижимость
Застраховать квартиру или дом может собственник или другое лицо, отвечающее за сохранность объекта. Выгодоприобретателем выступает собственник, а если квартира ипотечная — банк и/или собственник, в зависимости от разновидности страховки.
Чтобы застраховать недвижимость, нужно:
- Подать заявление в СК.
- Приложить к заявлению сканы основных и дополнительных документов.
|
Основные документы |
Дополнительные документы (предоставляются при наличии) |
|
|
Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая компания, в которой оформлен полис, обязуется:
- Рассмотреть обращение о возмещении ущерба от страхователя и пострадавших третьих лиц. Проверить документы, которые предоставлены для подтверждения наступления страхового случая.
- Провести экспертизу имущества, получившего повреждения. Для этого могут быть привлечены независимые специалисты.
- Рассчитать сумму ущерба по гражданской ответственности либо направить клиенту отказ в выплате компенсации, если сложившаяся ситуация не является страховым случаем.
- Утвердить страховой акт и перевести сумму компенсации на банковский счет в течение пяти дней после утверждения документа. Возмещение выплачивается на реквизиты пострадавшей стороны. Сам страхователь не получает деньги. Если сумма ущерба превышает лимит выплаты, то оставшуюся часть страхователь возмещает самостоятельно.
Допускается ли страховать не свою квартиру
Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса, у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.
В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.
В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.
Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.
Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.
В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности, документы, некоторые другие виды имущества).
Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.
Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.
Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит главное правило юридической грамотности.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что учесть при страховании квартиры
Перед тем как оформить страховку необходимо решить, от каких рисков будет страховаться жилье, а также определиться со страховой суммой. Она может быть фиксированной, либо определяться в зависимости от стоимости квартиры и имущества в ней. При выборе второго варианта необходимо произвести оценку недвижимости.
Например, если в квартире дорогостоящий ремонт, то обязательно стоит учесть, хватит ли фиксированной суммы на возмещение убытков, или лучше сделать оценку имущества и застраховаться на более большую сумму.
Какие риски указаны в договоре. Важно внимательно ознакомиться с условиями страхования. Если вы выбираете комплексное страхование, в котором базовый набор рисков, то стоит уточнить, что именно будет покрываться. Например, риск землетрясений будет бесполезным.
Срок подачи заявления при страховом случае. Важно уточнить, в какие сроки клиент обязан уведомить страховую о наступлении происшествия. Как правило, на это отводится неделя. Но некоторые компании могут указать 1-2 дня, а если клиент опоздал, то это является несоблюдением правил. В таком случае компания расторгнет договор без выплат.
Размер франшизы. Обратите внимание, есть ли в страховке франшиза. Например, если сумма ущерба будет менее 1% от страховой суммы (то есть при пожаре пострадала только кухня или часть техники), то страховая не будет возмещать убытки.
Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость
Обязательное страхование автогражданской ответственности. По полису ОСАГО ВСК возместит ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП.
Экономия до 75% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай наиболее частых неприятностей с автомобилем.
Классическое страхование автомобиля с возможностью выбрать любые параметры.
Экономия до 70% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай катастрофических событий с автомобилем.
Экономия до 30% от стоимости базового каско — полноценная страховая защита при наступлении первого страхового случая.
Помощь в устранении поломок автомобиля: запуск двигателя от внешнего источника, замена колеса, заправка топливом, эвакуация в случае невозможности устранить поломку на месте.
Продукт особенно актуален для приобретаемых в кредит автомобилей, когда выплаты по каско может не хватить на досрочное погашение кредита.
Полис «Зеленая карта» позволит путешествовать на автомобиле за рубежом и чувствовать себя так же уверенно, как и на российских дорогах.
Комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков
Быстрое страхование квартиры по основному пакету рисков
Недорогая краткосрочная страховая защита на время отъезда в отпуск или на дачу
Страхование основных рисков для владельцев квартир, сдаваемых в аренду (внаем)
Страхование имущества и ответственности перед соседями при проживании на съемной квартире
Оптимальные условия страхования клиентов, ожидающих роста цен и возможности продать квартиру
Программа экспресс-страхования квартир, приобретаемая у партнеров ВСК
Конструктор загородной недвижимости с возможностью самостоятельного выбора объема страховой защиты
Программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 1 млн рублей.
Страхование, обеспечивающее возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной).
Система страхования в жилищной сфере города Москвы обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям
При наступлении страхового случая ВСК поможет исполнить кредитные обязательства перед банком.
Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен застраховать ее.
«Без потерь» – продукт, упрощающий процедуру заполнения и отправки налоговой декларации на возврат уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Оплата медицинских и медико-транспортных услуг в связи с заболеванием или несчастным случаем в поездке
Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.
В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.
Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.
Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии
В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.
В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.
В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.
В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.
Способы сэкономить на страховом полисе
Стандартизированный (коробочный) полис.СОВЕТ: если нет возможности заключить договор на желаемых условиях, рекомендуется обратить внимание на другого страховщика, либо запросить скидку. Но иногда может быть достаточно и того, что предлагается в коробке. Дешевле обойдется полис при продлении безубыточного договора страхования имущества, при этом скидки могут накапливаться в течение нескольких лет до достижения максимального значения. Например, на 5-ый год страхования без выплат, полис может стоить меньше на 30% от первоначального.
Как получить компенсацию по страховке квартиры
Что нужно учитывать при принятии решения?
Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует. Страхование жилья в комплексе с отделкой и имуществом обойдется в несколько раз дороже страхования коробки, но большинство рисков связано именно с начинкой вашей квартиры, стены и перекрытия при этом остаются невредимыми. Застраховать квартиру от пожара, потопа, стихийного бедствий или взрыва можно онлайн, например:
Итак, что можно застраховать по договору добровольного страхования квартиры.
До приезда аварийного инспектора сохраните место происшествия в максимально нетронутом виде. Если приблизительная сумма ущерба не предусматривает выезд представителя страховой, уточните в какие сроки вам необходимо подать заявление на выплату возмещения.
Что можно застраховать в квартире от затопления
В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:
- внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
- бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
- мебель;
- инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.
Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва
Страховку наполняют такими пунктами:
- дом целиком со всем его содержимым;
- конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
- внутренняя отделка;
- мебель, сантехника;
- системы отопления, водоснабжения, канализации;
- окна и двери.
Основные условия и ограничения страхования
Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).
В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.
Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.
Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.
Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:
- в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
- дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
- квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
- квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.