Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Виртуальная дисконтная карта – что это?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как и любое решение, виртуальные кредитные карты имеют свои достоинства. Основное из них — безопасность. Виртуальные банковские не связаны с индивидуальным банковским счетом, а это означает, что оплата с ее помощью покупок в онлайн-магазинах, абсолютно безопасно. Кроме того, потому что виртуальные варианты не имеют своего физического эквивалента, поэтому и потерять их невозможно.
Как работает бесконтактная оплата телефоном
Оплата с помощью телефона возможна при наличии двух составляющих – чипа с антенной НФС и приложения. Установленный модуль излучает магнитное поле, через которое происходит обмен данными между гаджетом и платежным терминалом.
Программа для оплаты телефоном Андроид оцифровывает данные пластиковых карт и передает реквизиты через этот модуль. Онлайн-соединение не требуется.
Также NFC программа служит не просто для передачи информации. Она подразумевает сложную систему шифрования и аутентификации для защиты платежных данных. Так в чеке не отображаются реальные реквизиты карты, вместо них приложение генерирует случайный набор чисел.
Обратите внимание! Пользоваться программой для оплаты с телефона безопаснее, чем стандартными кредитками, так как помимо идентификации личности, перед платежом приложение запрашивает дополнительное подтверждение при оплате покупок свыше 1000 руб.
Это приложение отличается от других тем, что оно поможет вам заработать на сдаче своих дисконтов в аренду. Да, да, вы не ослышались. Загрузите в него как можно больше имеющихся у вас дисконтов. Затем обменивайтесь с другими пользователями. За покупки, сделанные по вашей карте, вам начислят кэшбэк до 15%. Затем его можно тратить на другие покупки.
С другой стороны, вы также можете получать скидки тех торговых объектов, которыми вы пользуетесь реже. Просто арендуйте на время штрих-код карты другого пользователя.
К примеру, с помощью GetCARD можно вернуть до 50-60% кэшбэк при покупках с AliExpress, используя виртуальные носители других участников.
Виртуальные карты лояльности вместо скидочных пластиковых карт
- В настоящее время рынок товаров и услуг переполнен конкурирующими предложениями, и создание программы лояльности – один из лучших способов привлечения постоянных клиентов.
- Многие способы привлечения новых клиентов, а также удержания постоянных клиентов, которые ещё несколько лет назад казались современными на сегодня уже устарели.
- Наши смартфоны переполнены рекламными СМС-сообщениями, почтовые ящики рекламной рассылкой, а в кошельках хранится несколько десятков дисконтных пластиковых карт.
- Замена обычных дисконтных карт виртуальными картами лояльности и переход от СМС-сообщений на push-уведомления повысит уровень компании, снизит показатель отказов рекламного канала и позволит экономить на мобильных сервисах.
- Зарегистрировать электронные карты можно в:
- • Apple Wallet – мобильное приложение, входящее в состав в iOS и связанное с системой Apple Pay;
- • Google Pay – устанавливаемое приложение для мобильных платежей с функцией хранения карт и купонов.
Чек-лист: как выстроить коммуникацию с клиентом с помощью цифровой карты
Есть несколько отработанных брендами стратегий, которые помогают оставаться на связи с клиентом, при этом не вызывая у него раздражение.
- Пуш-сообщение, которое появляется, когда клиент набрал определенную сумму баллов.
- Пуш-сообщение о том, что товар снова появился в наличии. Работает, когда клиент нажал галочку «уведомить меня о поступлении».
- Уведомления о статусе заказа: например, товар был передан в доставку или ожидает в пункте самовывоза.
- Пуши с акциями на товары, которые клиент часто покупает.
- Геотаргетинг. Пуш появляется, когда клиент находится рядом с магазином или рестораном. Например, в том же торговом центре.
Особенности виртуальных карт.
Эти карточки имею ряд особенностей, среди которых можно отметить следующие:
- Принадлежат к международной платежной системе Виза или Мастеркард.
- Тип карты – только дебетовый. На практике банки пока не выпускают виртуальные кредитные карточки, поэтому потратить можно будет только собственные средства, внесенные на счет.
- Срок действия: от суток до 2 лет. Если карты выпускается только для совершения одной покупки, то сразу же после списания денег она уже будет недействительной. Соответственно пополнять ее и пользоваться дальше уже нельзя. Если карта выпускается для многоразового использования, то все функции, присущие обычному пластику, присутствуют и в ней: можно пополнять, совершать операции в течение указанного на ней срока (обычно 1-2 года).
- Выпускается в привязке к основной или как самостоятельная. Виртуальная карточка может быть выпущена к основной карточке клиента. В этом случае владелец одну использует для обычных расчетов, а вторую для оплаты в сети. Счет в данном случае будет один на две карты. Если карта выпускается, как самостоятельная, то она уже не будет привязана ни к чему, и счет у нее открывается ее собственный.
- Способы заказа и получения. Заказать виртуалку можно в личном кабинете или в отделении банка. Выпускается она быстро, а воспользоваться ею можно уже в этот же день. Время ожидания между заявкой и получением можно составлять несколько минут.
- Пополнение баланса. Пополнять карту можно через личный кабинет интернет-банка, через банкоматные устройства (через функцию «Пополнение карты по номеру» или «Перевод с карты на карту») или терминалы, через электронные платежные системы (Вебмани, Яндекс, Киви и др.).
- Установление лимитов. Владелец виртуалки может установить по ней лимиты на расходные операции (например, не более 10 тыс.р. в день или не более 5 тыс.р. на один платеж). Это позволяет сохранить в безопасности основную сумму, если вдруг карта окажется взломанной.
Виртуальная дисконтная карта – что это?
Следующим типом дисконтной виртуальной карты — стали мобильные приложения. На данный момент, это самый распространенный способ создания виртуальной карты. Небольшая программка-приложение в памяти телефона интегрированная в интернет сайт, которая может иметь, помимо предоставления скидки, несколько других полезных функций. Дисконтные мобильные приложения, в основном, делятся на два типа.
Дорогой вариант — отдельное мобильное приложение, предоставляющее информацию об одном поставщике услуг или товаров, которое может:
- Давать любой объем дополнительной информации о товарах, услугах, рекламных акциях вашей компании.
- Иметь обратную связь через отсылаемую форму. Заинтересованный вашими услугами клиент, сам может предоставлять вам информацию о своем отношении к вашему товару и о своей покупательской активности.
- В принципе, может иметь геолокационную активацию. То есть — напоминать клиенту о том, что он находится неподалеку от вашего магазина.
Бюджетный вариан — Мобильное приложение «каталог», для нескольких виртуальных карт. Например, самое популярные в России приложения этого типа — «Картмоне», «Фабрика лояльности», «Дискаунт мобил» . Приложение-каталог виртуальных карт — гораздо дешевле чем отдельное мобильное приложение с услугами одной компании. Но, у приложения-каталога есть огромный недостаток. По сути оно содержит не «виртуальные карты», а уже знакомые нам картинки с QRкодом. К которым прибавляются еще две опции-картинки. Картинка с информацией об услугах + возможность подписки на смс рассылку.
Еще одним типом виртуальной карты стали карты для сетевых платежей — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.Такая виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.
Этот тип виртуальных карт, как и другие банковские платежные виртуальные карты мы подробно рассматривать не будем, так как их применение в дисконтных проектах маловероятно.
ТОП-9 лучших приложений для карт в телефоне: скидочных и бонусных
Несмотря на простоту оформления виртуальных банковских карт, у пользователей все равно остаются вопросы. Узнаем, как решать возникающие проблемы.
Узнать номер и срок действия можно в приложении банка или на сайте. Чтобы получить данные, придется подтвердить операцию при помощи СМС-кода. Для дополнительной безопасности код CVC/CVV закрывается, когда клиент смотрит номер счета.
Чтобы снять деньги, нужно обратиться в отделение банка с паспортом. Также могут запросить данные дебетовой карты, на основе которой открывалась цифровая. Другой способ снять деньги — перевести их на обычный счет, а затем обналичить.
Если телефон поддерживает бесконтактную оплату, можно снять средства через приложения. Для этого нужно скачать программу для работы с NFC, добавить виртуалку и поднести телефон к терминалу. Далее ввести код. Стоит помнить, что обычно за такой способ обналичивания берут комиссию (около 3%).
Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.
Некоторые банки предлагают пластиковый носитель для виртуальной карточки. Нужен он для того, чтобы удобным способом сохранить платежные данные. Однако у него нет ни чипа, ни магнитной полосы, поэтому ее нельзя использовать в банкоматах и терминалах безналичной оплаты.
Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.
Экспертное мнение
Виртуальные карты не подходят для постоянного использования, но при этом они могут быть вполне удобными для онлайн-покупок. Такую карту легко открыть и закрыть, и при этом ее примут к оплате почти в любом российском или иностранном интернет-магазине. Используя карту, вы не рискуете столкнуться с мошенниками — вы сможете сразу же заблокировать ее после оплаты, чтобы ее реквизиты стали недействительными.
У виртуальной карты есть несколько заметных преимуществ:
- Карта имеет те же реквизиты, что и обычная пластиковая
- Не нужно ехать в банк для оформления, все происходит в режиме онлайн
- Если обычная карта может потеряться, то электронная — никогда
- Некоторые виртуальные карты предлагают кэшбэк и бонусы в интернет-магазинах
- Некоторые карты можно добавить в приложение для оплаты смартфоном с NFC
Каждая виртуальная карта используется для вполне безопасного перевода денежных средств, приобретения товаров и услуг в интернете. Это единственная цель применения подобного платёжного инструмента. Первые банковские карточки, которые появились в пятидесятых годах прошлого века, представляли собой долговые расписки, поэтому не имели носителей. Современные пластиковые карты выпускаются в целях облегчения платежей в обычных магазинах, но для электронных платежей требуется лишь наличие реквизитов, поэтому от носителя можно отказаться.
Лучшие виртуальные банковские карты
Функциональная программа, которая предлагает полноценную замену пластику в удобном цифровом формате. Благодаря минималистичному интерфейсу вы быстро добавите карты даже редких бонусных программ и в любой момент легко найдёте нужную. Приложение умеет синхронизировать данные с несколькими устройствами, поддерживает 1Password и работает даже на Apple Watch или Android Wear.
С этим простым приложением можно с лёгкостью управлять всеми дисконтными картами. Данные удобно добавляются и сортируются, есть поиск по ключевым словам, а также поддержка уведомлений по геолокации. Помимо скидочных карт Pass2U Wallet умеет работать с билетами, визитками, посадочными талонами и удостоверениями личности, избавляя от необходимости таскать с собой кипу бумажек.
Вместо распухшего бумажника, который из‑за десятков карт уже не помещается в карман, это приложение предлагает использовать виртуальные кошельки. В каждом из них как по полочкам можно разложить и хранить накопительные, скидочные и другие карты. Все данные легко ищутся не только в приложении, но и через Siri или Spotlight. Есть синхронизация с iCloud, удобный виджет и поддержка часов Apple Watch.
Рассмотрим и сравним условия выпуска и пользования, стоимость обслуживания, а также особые свойства десяти платежных карт без пластикового носителя.
В рейтинг включены:
- продукты крупнейшего банковского учреждения РФ и крупнейшего карточного эмитента — Сбербанка;
- самые выгодные предложения;
- виртуальные карточки, помогающие удобно и экономно расходовать деньги, находящиеся на балансе электронных кошельков;
- карты, сочетающие максимальную выгоду с привязкой к счетам электронных платежных сервисов.
- QIWI Visa Card;
- Яндекс.Деньги — MasterCard;
- Visa Почта Банка;
- VirtuCard платежной системы MasterCard банка Русский Стандарт;
- Visa Virtual либо MasterCard Virtual Cбербанка;
- MasterCard Virtual Альфа-банка;
- MasterCard МТС Банка;
- Visa, MasterCard Промсвязьбанка;
- Visa, MasterCard Россельхозбанка;
- WM-карта MasterCard Webmoney.
Если вы искали приложение, которое поможет перенести все ваши дисконтные и бонусные карты в смартфон — это Кошелёк.
Используйте карты, когда они вам понадобятся: получайте скидки, копите и тратьте бонусы. А если у вас нет нужной карты — выпустите её сразу в приложении.
НЕСКОЛЬКО ПРИЧИН УСТАНОВИТЬ КОШЕЛЁК
■ Избавитесь от лишних карт в кошельке
Больше не придётся терять время на кассе, перебирая десятки одинаковых пластиковых карт. Простой главный экран и быстрый поиск помогут легко найти нужную и получить скидки и бонусы.
■ Никогда не забудете нужную карту дома
Если все ваши скидочные и бонусные карты уже в смартфоне, вы точно не сможете забыть их дома. Больше не придётся просить карту у соседей по очереди или откладывать покупки.
■ Сможете выпустить новые карты прямо в приложении
Больше никакого заполнения анкет на стойке информации. Нужную бонусную карту магазина можно выпустить сразу в приложении.
■ Не упустите выгодные предложения
Под дисконтными картами в Кошельке мы разместили и постоянно обновляем информацию об акциях и скидках в магазинах. А те, кто любит всё контролировать, смогут проверить бонусный баланс под картами наших партнёров.
ПРОСТЫЕ ОТВЕТЫ НА ПОПУЛЯРНЫЕ ВОПРОСЫ
■ Как перенести свои пластиковые карты в Кошелёк?
1. Откройте приложение «Кошелёк».
2. Нажмите на кнопку «Добавить свою карту».
3. Сфотографируйте свои скидочные карты с двух сторон.
4. Дальше мы всё сделаем сами.
■ Как выпускать карты в приложении?
Если у вас пока нет нужной бонусной или скидочной карты, вы можете найти её в нашем каталоге. В Кошельке собраны более 50 предложений известных брендов: Магнит, ЛЕНТА, Перекрёсток, О’КЕЙ, М.Видео, Эльдорадо, adidas и других. Просто выберите нужную карту и нажмите «Выпустить». Это бесплатно.
Почему в приложении «кошелек» на iPhone нет Apple Pay?
Привет! Совсем недавно компания Apple выпустила в релиз сервис Apple Pay, который позволяет расплачиваться в магазинах при помощи своего iPhone и при этом не носить с собой пластиковую карту. Ну это, мне думается, известно всем. Аналогично, ни для кого не является секретом тот факт, что эту самую карточку необходимо привязать к своему iPhone через специальное приложение «Кошелек».
И вот только захотел я освоить революционные технологии и объединить свой смартфон с банковской картой, как произошла заминка. Какая? Очень простая — после открытия «Кошелька», я не обнаружил собственно того, зачем туда заходил. Пункта Apple Pay там не было. Привязать можно было исключительно билеты, скидочные и дисконтные карты — в общем все то, что было и раньше в программе Wallet. Куда же пропал Apple Pay? Сейчас найдем его, поехали!
CardsMobile запустил приложение «Кошелёк» для iOS
CardsMobile объявили о запуске в AppStore приложения «Кошелёк» для удобных и выгодных покупок. Бета-версия «Кошелька» для iPhone делает доступным перенос в смартфон скидочных карт пользователя и получения при помощи смартфона скидок на кассе. В ближайшее время в приложение добавятся новые функции, в том числе расширение функционала скидочных карт, возможность добавления банковских карт, а также выпуск купонов и новых карт лояльности. Чтобы начать использовать «Кошелёк», владельцу iPhone достаточно скачать приложение из AppStore и сфотографировать с двух сторон свои скидочные карты. После обработки карт (их номеров и штрихкодов) алгори карты появятся в приложении и будут доступны для предъявления на кассе и получения скидок в любимых магазинах.
Ранее «Кошелёк» работал только на Android-смартфонах. Приложение предустанавливалось на смартфоны HTC, Sony, Philips, YotaPhone2 с ПО телефона, а также было доступно для скачивания из Google Play. «Кошелёк» для Android — аналог полноценного бумажника. Сервис позволяет собрать в «Кошельке» все виды карт, в том числе, выпустить в смартфоне мобильные карты бесконтактной оплаты для совершения покупок прикосновением телефона. По данным на май 2016 года приложение установлено на более чем 2 000 000 устройств.
В декабре 2015 CardsMobile запустили сервис добавления скидочных карт. За это время компания каталогизировала более 50 000 эмитентов и договорилась о партнерстве с десятками российских ритейлеров, в числе которых «М.Видео», «Санги-Стиль», «Улыбка Радуги», LEGO, Mascotte, Nike, Ostin, Prenatal, ROOKIE, re:Store, Samsung, Sony, Street Beat, UNOde50. Эти сети гарантируют прием мобильных карт в приложении «Кошелёк» в своих магазинах.
«Кошелёк» CardsMobile был запущен в декабре 2013 года и стал первым в России и Восточной Европе сервисом для бесконтактных NFC-платежей. Редакция Content Review тогда протестировала приложение и удостоверилось в его работоспособности. Работает на базе собственных платформ для эмиссии карт CardsMobile TSM и Cloud Based Payments Platform, сертифицированных на соответствие требованиям безопасности MasterCard GVCP и PCI DSS. CardsMobile остается лидером российского рынка, обладая многолетней экспертизой в области NFC-платежей и идентификации.
Плюсы:
- бесплатный тариф,
- интеграция с Mindbox и вообще огромным количеством разных платформ,
- открытый API,
- пользователю не надо устанавливать отдельное приложение,
- доступны много разных механики (геймификация, коалиционные программы лояльности)
Минусы:
- push приходит от имени «CardsPro»,
- виртуальная карта cо стандартным дизайном «CardsPro» (касается только бесплатного тарифа)
Тарифы:
- Free — до 100 клиентов — 0 руб/месяц.
- Medium — до 500 клиентов — 2999 руб/месяц
- Optimal — до 2000 чеков — 7000 руб/месяц
- Ultra — до 10000 чеков — 19000 руб/месяц
Преимущества и недостатки приложения Stocard
Преимущества:
- Отсутствие необходимости в регистрации, скачали – отсканировали карты – используете.
- Приложение Stocard знакомо со 150 популярными магазинами России, среди которых: INCITY, Ikea, «Л’Этуаль», «Детский мир», «СпорСильпо», «Люксоптика», Hoyts, Woolworths, Clicks и другие.
- Вкладка «Акции» для уведомлений не только о скидках магазинов, где у вас есть карта, но и об акционных предложениях на товары той же категории.
- Вкладка со сведениями о накопленных на бонусной карте баллах.
- Возможность установить на рабочий стол виджет с часто используемыми скидочными картами для доступа за 1-2 секунды.
- Функция «Помощник»: если разрешить приложению определять местоположение, по мере перемещения на экране блокировки будут высвечиваться бонусные карты тех магазинов, которые находятся поблизости.
Особенности виртуальных карт.
Эти карточки имею ряд особенностей, среди которых можно отметить следующие:
- Принадлежат к международной платежной системе Виза или Мастеркард.
- Тип карты – только дебетовый. На практике банки пока не выпускают виртуальные кредитные карточки, поэтому потратить можно будет только собственные средства, внесенные на счет.
- Срок действия: от суток до 2 лет. Если карты выпускается только для совершения одной покупки, то сразу же после списания денег она уже будет недействительной. Соответственно пополнять ее и пользоваться дальше уже нельзя. Если карта выпускается для многоразового использования, то все функции, присущие обычному пластику, присутствуют и в ней: можно пополнять, совершать операции в течение указанного на ней срока (обычно 1-2 года).
- Выпускается в привязке к основной или как самостоятельная. Виртуальная карточка может быть выпущена к основной карточке клиента. В этом случае владелец одну использует для обычных расчетов, а вторую для оплаты в сети. Счет в данном случае будет один на две карты. Если карта выпускается, как самостоятельная, то она уже не будет привязана ни к чему, и счет у нее открывается ее собственный.
- Способы заказа и получения. Заказать виртуалку можно в личном кабинете или в отделении банка. Выпускается она быстро, а воспользоваться ею можно уже в этот же день. Время ожидания между заявкой и получением можно составлять несколько минут.
- Пополнение баланса. Пополнять карту можно через личный кабинет интернет-банка, через банкоматные устройства (через функцию «Пополнение карты по номеру» или «Перевод с карты на карту») или терминалы, через электронные платежные системы (Вебмани, Яндекс, Киви и др.).
- Установление лимитов. Владелец виртуалки может установить по ней лимиты на расходные операции (например, не более 10 тыс.р. в день или не более 5 тыс.р. на один платеж). Это позволяет сохранить в безопасности основную сумму, если вдруг карта окажется взломанной.
Преимущества и недостатки приложений
- Пользоваться приложениями несложно.
- Обеспечен быстрый доступ к карточкам.
- Можно частично или полностью отказаться от пластика, сэкономив много места в кошельке или сумке, а также заработав плюсик в карму за заботу об экологии.
- Нужные карты всегда под рукой, можно не бояться забыть одну из них дома или потерять.
- Не во всех магазинах есть необходимое оборудование, то есть электронные карты принимают не везде. Однако, не стоит забывать, что есть и возможность ручного ввода номера.
- Во многих приложениях отсутствует функция поиска, соответственно, если у вас десятки карт, долго искать их придется не только в кошельке, но и в телефоне.
- В неподходящий момент может сесть батарея телефона.
Согласитесь, намного быстрее и круче, когда вы выбиваете скидку через экран смартфона. Впрочем, по данным Urban Airship, так и выходит — более 70% покупателей на самом деле предпочитают смартфон, нежели пластиковую карту, когда дело доходит до получения скидки на кассе. И, по статистике Points, 3 из 5 клиентов предпочитают видеть все свои карты в одном удобном приложении.
Чтобы поставить точку в вопросе необходимости таких приложений, я могу привести вам в пример британскую компанию Planet Organic — сеть гипермаркетов по продаже органических продуктов. Они активно используют цифровые методы для продвижения своего бренда, и пришли к мнению, что лучше не платить большие деньги разработчикам приложений, а активно интегрироваться в мобильные кошельки.
Теперь давайте перейдём к приложениям.