Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок давности по займу в микрофинансовой организации». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок давности — это специальное правило, которое введено для соблюдения интересов взыскателя и должника. В пределах указанного срока кредитор может на законном основании обратиться в суд за защитой, потребовать взыскания долга, процентов, штрафных санкций. Давность предусмотрена для всех видов обязательств. Точный срок на обращение в суд может зависеть от вида сделки и условий договора, действий сторон.
Что такое срок исковой давности?
Давностный срок — это период, в течение которого одна из сторон правоотношений вправе обратиться в суд с исковыми требованиями. Общий предел такого обращения определен в ГК РФ и равен 3 годам. Именно в этот период истцы могут сделать исковой ход. Однако применяется он к кредитным отношениям, в том числе в рамках микрозайма, с соблюдением особых условий.
Так, согласно пленарным разъяснениям ВС РФ, само письменное обращение в целях защиты нарушенного права принимается вне зависимости от истечения исковой давности по микрозайму. То есть истцы могут использовать исковой вариант в микрозаймах в любом случае. Срок давности применяется судебной инстанцией исключительно по заявлению заемщика, сделанному до вынесения им решения. Это позволяет ответить на вопрос: могут ли МФО списать долги. Кредиторы могут, но не списывают задолженность до обращения в суд или переуступки права требования. То есть формальное истечение срока давности в оформленных микрозаймах не является препятствием для обращения в суд или передачи (по соглашению о цессии) долга коллекторам или кому-либо еще.
В чем суть сроков давности
Выдача микрокредитов и давность по ним регулируются двумя законодательными актами:
- ФЗ № 151 «О микрофинансовых организациях»;
- Гражданский процессуальный кодекс РФ.
В соответствии с действующим законодательством, срок давности микрозайма по закону определяется в общем порядке в течение 3 лет с момента появления задолженности. Если микрофинансовая организация не обратится в суд в этот период, заемщику уже не придется платить долг.
Если оплата по кредитному договору не поступает, у МФО появляется возможность предпринимать следующие законные меры:
- самостоятельно пытаться урегулировать проблему путем рефинансирования или реструктуризация;
- продать долг по договору цессии в коллекторское агентство;
- обратиться в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга.
Какие законы регулируют этот вопрос?
Информация, которая касается сроков исковой давности по займам в МФО, приведена в ГК РФ и №151 ФЗ. С точки зрения этих сроков действующее российское законодательство не различает кредит и микрозаймы в МФО. В обоих случаях срок давности равен 3 годам со дня появления долга.
Подписывая договор лично или по интернету, клиент микрофинансовой компании подтверждает обязательства по своевременному возвращению средств. Если он переходит в разряд должников, МФО может поступить так:
-
Придумать, как решить вопрос в досудебном порядке и без коллекторов. Например, заняться реструктуризацией задолженности или составить схему рефинансирования долга, добавить процент за просрочку и т.п.
-
Продать контакты должника коллекторам.
-
Подать иск в суд.
Особенности расчета срока исковой давности в МФО
Редкий должник знает законы, касающиеся взыскания долгов в микрофинансовых организациях. Недостаток информации приводит к неправильному определению момента начала и окончания срока исковой давности для заема. Популярные мифы:
-
Если заемщик еще ни разу не платил по микрозайму, дата отсчета будет соответствовать дате получения денег.
-
Работники микрофинансовой организации сразу же свяжутся с должником. После их звонка или SMS срок исковой давности начинает считаться сначала.
-
В российском законодательстве нет ничего о бессрочных периодах взыскания долга.
Как рассчитывается для поручителя
Всегда следует внимательнее относиться к ситуациям, когда кто-либо просит стать поручителем по кредитному договору. Это же касается и микрозаймов, ведь на практике именно поручителям приходится вносить средства за должника.
По закону, не существует отдельного отсчета срока давности при поручительстве. Если от заемщика средства не поступают, микрофинансовая организация может обратиться к лицу, поручившемуся за него. Это касается и досудебной работы, и обращения в суд для возврата долга.
При этом срок давности считается с момента последнего платежа или обещания вернуть средства. Не следует верить МФО, которые говорят о том, что отсчет начинает течь с момента обращения организации к поручителю. На самом деле срок не прерывается.
Так, если у основного заемщика прошло 2 года с момента, когда производилась последняя выплата, к поручителю могут возвращаться не дольше еще одного года.
Микрофинансовые организации и исковая давность
Согласно действующему законодательству, исковая давность по долгам, связанным с микрозаймами, регулируется статьей 350-83-28 Гражданского кодекса РФ. Эта статья определяет, что исковая давность истекает через три года после истечения срока, установленного для возврата микрозайма.
Однако, вопрос о прерываниях исчисления исковой давности в случаях, связанных с микрофинансовыми организациями, неоднозначен. Например, в случае обращения в суд, срок исковой давности прерывается в момент подачи искового заявления. Также, прерывание исковой давности может произойти в момент принудительного возмещения долга по решению суда или в случае заключения договора о восстановлении срока исковой давности.
Стоит также учитывать, что в случае признания МФО банкротом или принятия решения о ликвидации, исковая давность по их долгам может быть приостановлена. Определение суда о начале ликвидации МФО является основанием для прерывания исковой давности. Кроме того, в случае признания МФО банкротом, исковая давность прерывается и возобновляется после окончания процедуры банкротства.
При предъявлении иска третьими лицами по микрозаймам, срок исковой давности рассчитывается от момента совершения сделки, на основании которой был предоставлен микрозайм. Это значит, что срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда заемщик получил микрозайм.
Верховный суд РФ рассмотрел вопрос о сроке исковой давности по микрозаймам в отдельности. Они подтвердили, что срок исковой давности начинается с момента истечения срока возврата микрозайма, а не с момента предъявления иска. Таким образом, если заемщик не вернул микрозайм в установленный срок, можно обратиться в суд в течение трех лет после истечения срока микрозайма.
При исковом процессе по данному вопросу важно своевременно обратиться в суд. Время движения процесса в суде может занимать длительное время, поэтому рекомендуется обратиться к юристу, чтобы правильно рассчитать сроки исковой давности.
Реструктуризация долга
Реструктуризация означает смягчение условий погашения кредита. При увеличении срока кредитования можно уменьшить ежемесячный платеж до минимального. Также можно запросить кредитные каникулы и в течение 3–6 месяцев выплачивать только проценты. Для этого необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и написать соответствующее заявление, желательно до того, как наступила просрочка. Если долг уже просрочен, его также можно реструктуризировать.
Кредитор потребует назвать и доказать причины, по которым вам нечем платить займ. Поэтому необходимо заранее подготовить подтверждающие документы: справки о снижении дохода или увольнении, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка. Таким образом можно доказать, что просрочка наступила из-за жизненных обстоятельств.
При этом закон не обязывает кредитора предоставлять реструктуризацию. В некоторых случаях помогает жалоба на имя финансового омбудсмена. МФО стараются прислушиваться к мнению омбудсмена при урегулировании проблемы с долгами, даже если до этого игнорировали запросы клиента на изменение порядка выплаты займа. Но реструктуризация — это добровольная процедура для кредитора. Некоторые компании ее просто не практикуют.
Какой срок исковой давности по займам?
К договору займа применяют общий срок исковой давности в 3 года (ст. 196 ГК РФ).
Этот срок не зависит от того, кто именно взял заем – компания, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин. То есть срок исковой давности по займу физического лица, организации и ИП одинаковый и равен 3 годам.
Также отметим, что 3-летний срок давности применяют к займам, которые выдал любой займодавец. Им может быть физлицо, организация (в том числе микрофинансовая) и индивидуальный предприниматель.
Срок давности в 3 года считают для следующих требований займодавца:
1. о возврате основного долга;
2. об уплате процентов по договору займу (процентов за пользование займом);
3. о взыскании процентов (неустойки) за нарушение срока возврата займа.
Давайте разберемся в нюансах подсчета срока исковой давности для каждого из требований, которые мы назвали.
Как списать долги по микрозаймам?
Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.
В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:
- Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
- Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
- Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.
Все МКК скоро упразднят, а злобных мфошников расстреляют.
Реальность Государство, действительно, оказывает влияние на деятельность микрофинансовых организаций. Закон об ограничении коллекторской деятельности, например, был принят именно для улучшения общей атмосферы, сложившейся на рынке микрофинансирования в нашей стране. Подробнее эту тему мы раскроем в отдельном материале, сейчас скажем только, что на данный момент никакой речи об упразднении микрофинансовых организаций не идет.
Организации, подобные нашим микрофинансовым, с успехом работают в большинстве стран мира, и нет причин, по которым они не могут заниматься тем же самым у нас. Да и не обращает в той же Франции, Великобритании или Бельгии никто столько внимания на МКК, как это происходит в России. Возможно, причина в разнице менталитета – там народ приучен к ответственности, понятие «халява» отсутствует в принципе.
Срок исковой давности по займу в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют услуги по выдаче займов на короткий срок. В случае, если заемщик не вернул полученные деньги в установленные сроки, МФО имеет право применить меры по взысканию долга. Однако, для применения этих мер существуют определенные сроки исковой давности.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, исковая давность по займу составляет три года. То есть, МФО вправе предъявить иск о взыскании долга в течение указанного срока с момента его возникновения. При этом срок начинает идти со следующего дня после истечения установленного соглашением о займе срока его возврата.
Важно отметить, что даже если прошло более трех лет с момента возникновения долга, МФО все равно имеет право предъявить исковые требования. Однако, в этом случае возможность получения долга будет зависеть от многих факторов, таких как присутствие доказательств взаимоотношений между МФО и заемщиком, наличие документов, подтверждающих факт выдачи займа, а также состояние финансового положения заемщика.
Если срок исковой давности по займу еще не истек, МФО может предъявить иск в судебное учреждение и обратиться за помощью к приставам. В таком случае процесс взыскания будет проводиться силами государственных органов, и, в случае положительного исхода, заемщик будет обязан вернуть займ с учетом начисленных процентов и штрафных санкций.
Какие возможности у МФО по взысканию?
МФО (Микрофинансовые организации) обладают несколькими инструментами для взыскания долгов по займам. В случае невозврата займа в оговоренный срок, МФО имеют право предпринять следующие меры:
1. Напоминание и предупреждение. МФО, как правило, начинают процесс взыскания с напоминания клиенту о необходимости погасить задолженность. Часто это осуществляется путем отправки письма или смс с соответствующим уведомлением. Такое напоминание может содержать информацию о последствиях непогашения долга, к примеру, начисление пени или передачу дела коллекторскому агентству.
2. Применение принудительных мер. Если клиент не реагирует на напоминания и не выплачивает долг, МФО могут применять различные принудительные меры для взыскания денежных средств. К примеру, такие меры могут включать списание задолженности со счетов клиента, блокировку доступа к услугам МФО или передачу дела в коллекторское агентство. В некоторых случаях МФО имеют право подать иск в суд для получения возмещения задолженности.
3. Сотрудничество с коллекторскими агентствами. В случае, если МФО передали дело коллекторскому агентству, оно принимает на себя обязанность взыскания долга. Коллекторы могут применять более жесткие меры, такие как звонки, посещение места работы или проживания должника, инициирование исполнительного производства и т.д.
Важно отметить, что срок исковой давности по займу в МФО ограничен законодательством и составляет три года. По истечении данного срока МФО теряют право предъявлять иск в суде. Тем не менее, МФО могут продолжать взыскивать долги другими доступными ими юридическими и принудительными методами, не включенными в исковую давность.
Законодательные нормы, регулирующие срок исковой давности по микрозаймам
Изучите законодательные акты и правовые нормы, регулирующие срок исковой давности по микрозаймам, чтобы быть в курсе своих прав и обязанностей.
Каков срок исковой давности по микрозаймам? Согласно Гражданскому кодексу РФ, срок исковой давности по займам, включая микрозаймы, составляет три года.
Срок исковой давности начинает истекать с момента истечения срока возврата займа, указанного в договоре или предоставленного документах.
Важно учесть, что срок исковой давности может быть прерван или приостановлен в соответствии с законодательством РФ. Например, если заемщик признал свою задолженность или была возбуждена судебная процедура взыскания долга.
Списания долгов по микрозаймам также регулируются законодательством. Согласно рекомендациям МФК, списание долга возможно в случае, если заемщик является физическим лицом и у него имеется задолженность по микрозайму более трех лет, а также если в течение трех лет не было осуществлено судебное взыскание долга.
Особенности списания долгов по микрозаймам могут быть установлены региональными актами и организациями, предоставляющими микрозаймы. Поэтому рекомендуется ознакомиться с действующими нормативными актами и правилами организации, с которой был заключен договор микрозайма.
В случае возникновения спора или необходимости предпринять юридические действия в связи с задолженностью по микрозайму, рекомендуется обратиться за юридической консультацией к специалисту или адвокату, имеющему опыт в данной теме.
Горячие советы:
- Внимательно изучите условия договора микрозайма и правила организации, чтобы быть в курсе своих прав и обязанностей.
- Соблюдайте сроки возврата займа, чтобы избежать проблем и возможных долговых обязательств.
- В случае возникновения спора, обратитесь за юридической помощью к специалисту в данной области.
В заключение, знание законодательных норм и правовых актов, регулирующих срок исковой давности по микрозаймам, позволит вам быть в курсе своих прав и обязанностей в случае возникновения задолженности по займу. Соблюдайте сроки и условия договора, и ваши финансовые отношения с организацией-кредитором будут прозрачны и безопасны.
Важные моменты, связанные с сроком исковой давности по микрозаймам в МФО
Срок исковой давности по микрозаймам – это один из важных вопросов, которые волнуют многих физических лиц, которые обратились в МФО за деньгами. Все, что вам нужно знать о сроках взыскания задолженности по микрозайму, заключено в Гражданском кодексе РФ. Но это не всё – важным моментом является и мнение законодательства о сроках взыскания задолженности по микрозаймам.
Итак, согласно Гражданскому кодексу РФ, срок исковой давности по микрозаймам составляет 3 года. Но этот срок может быть изменен и варьироваться от 1 до 5 лет в зависимости от различных факторов. Такое исключение сделано в связи с особенностями процедуры взыскания задолженности по микрозайму.
Если вы не в курсе, то исковая давность – это срок, в течение которого должник может быть привлечен к ответственности за неуплату долга. По истечении срока исковой давности, кредитор уже не может предъявить иск о взыскании долга в суде, и должник освобождается от обязанности возврата долга.
В случае с микрозаймами, срок исковой давности может быть сокращен по соглашению сторон. Например, в договоре займа может быть прописано, что срок исковой давности составляет 1 год. В этом случае, даже если Гражданский кодекс предусматривает срок в 3 года, кредитор все равно может предъявить иск о взыскании долга в течение 1 года.
Также важно отметить, что срок исковой давности по микрозаймам может быть продлен. Например, если кредитор в течение срока исковой давности предъявил иск о взыскании долга, но суд еще не принял решение, то срок исковой давности продлевается до момента вынесения решения судом.
Если вы столкнулись с вопросами по сроку исковой давности по микрозайму, вам рекомендуется обратиться к юристам или ознакомиться с материалами по этому вопросу. На многих ресурсах и форумах есть горячие комментарии и ответы на вопросы, связанные с исковой давностью по микрозаймам.
И наконец, не забывайте, что доказательства взыскания задолженности по микрозайму должны быть надлежащим образом оформлены. В случае списания микрозайма или его частичного возврата, важно иметь все необходимые документы и доказательства, чтобы восстановить права кредитора.
Все вышеуказанные факты и мнения являются общей информацией и не являются юридической консультацией. Поэтому, если у вас возникли вопросы или проблемы по срокам исковой давности по микрозайму, обязательно обратитесь к профессионалам для получения конкретных рекомендаций и советов.