Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что сделать с накопительной частью пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Размер средств пенсионных накоплений
Он зависит от двух факторов:
- Количества средств на счету
- Выбранного режима выплат
Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:
- Единовременная выплата
- Срочная выплата
- Бессрочная выплата
Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:
- Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
- Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
- При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Виды выплат средств пенсионных накоплений
В соответствии с Федеральным законом «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» № 360–ФЗ существуют 4 вида выплат (срочных и бессрочных):
- единовременная выплата — накопленные средства выплачиваются сразу одной суммой;
- срочная выплата — ежемесячные выплаты в течение периода (не менее 10 лет), определяемого пенсионером;
- накопительная пенсия — выплачивается бессрочно ежемесячно, исходя из установленного законом ожидаемого (предполагаемого) периода выплаты (в 2020 году — 258 месяца);
- выплата накоплений правопреемникам (наследникам) умершего лица.
Альтернативы пенсионным накоплениям
В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:
- банковские вклады;
- взносы в негосударственные пенсионные фонды;
- накопительное страхование жизни.
Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.
Параметр сравнения
С бережения в банке (вклады, депозиты)Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)Накопительное страхование жизни (НСЖ)Регулярность взносовСрок до первой выплатыДосрочное изъятиеВалютаНадежностьДоходность
| По желанию вкладчика | Обязательны | |
| Любой | Длительный | |
| С потерями (штрафы) |
При определенных обстоятельствах | С потерями |
| Любая | Национальная | Любая |
| Высокая | Низкая | |
| Высока | Низкая |
Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.
Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?
Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.
Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.
Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.
Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.
Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:
- накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
- наступление возраста выхода на пенсию;
- заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
- наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
- пенсионер относится к льготной категории.
В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.
Что говорят эксперты?
Нет однозначного мнения относительно того, как правильно поступить с накоплениями. Это говорит о том, что человеку потребуется сделать выбор самостоятельно. В последующем он может пожалеть об этом. Некоторыми экспертами высказано мнение относительно той или иной организации. Они рекомендуют компании, куда лучше вкладывать средства. Сторонники негосударственных фондов указывают, что эти компании способны разумнее распорядиться деньгами. Кроме того, им присущи большие возможности относительно инвестиций и вложений.
Выбрать вариант с НПФ лучше тем, кто трудоустроен официально и получает высокий уровень зарплаты. Заработок должен быть стабильным. Для тех, кто работает неофициально – потребуется направлять средства в государственные фонды. Указывают, что НПФ способны перевести накопления в деньги, в то время как государственные организации превращают их в баллы. В дальнейшем неизвестен будет размер пенсии.
Если человек в скором времени выходит на пенсию – можно не выбирать фонд, так как на размере выплат это не отражается. Есть эксперты, которые уверены в том, что НПФ ненадежны. При вложении в них средств граждане рискуют потерять свои деньги. Поэтому требуется делать выбор тщательно, предварительно изучив отзывы об организации.
Что делать с накопительной частью пенсии: вариантов может быть несколько. Распоряжаются средствами наследники при соблюдении некоторых условий. Выбирать фонд нужно с осторожностью.
Наличие на счетах собственных сбережений
Раньше женщины уходили на пенсию по достижении 55-летнего возраста, а мужчины – 60-летнего возраста. Увеличенный пенсионный возраст не возымел влияния на ряд правил, при которых выплачивается пенсия из накопительного фонда.
И только в случае соблюдения оговоренных условий сбережения выплачиваются. Но вот какой у них вид – единовременные пособия, которые копились несколько лет, либо пожизненные выплаты, зависит от дополнительных условий.
Для получения страховой пенсии по старости должны быть отработаны минимальные пенсионные коэффициенты и стаж.
Выплаты, проводимые в срочном порядке, назначаются в таких случаях: достижение минимальной продолжительности выслуги лет и накопление коэффициентов. Какой стаж нужен для выхода на пенсию в 2022? Сравните:
- на 2020 год – 11 лет;
- 2021 год этот показатель изменили на 12-летний стаж;
- в 2022 году они составляют 13 лет.
Круг лиц, имеющих право на возврат накопительной части пенсии
Возврат накопительной части пенсии доступен ограниченному кругу лиц, так как эта выплата положена, в первую очередь, только тем лицам, которые осуществляли в период своей трудовой деятельности перечисление денежных средств в соответствующие финансовые учреждения. В настоящее время круг лиц, которым доступна возможность получения денежных средств в виде возврата накопительной пенсии, ограничен следующими категориями:
- мужчины и женщины, имеющие трудовой стаж, если они осуществляли перечисления накоплений в государственный и негосударственные пенсионные фонды в период 2002-2004 годов, но только при совпадении с категорией, которой доступны данные возвратные выплаты, по возрасту, а именно: мужчины, рожденные в период с 1953 по 1966 год, и женщины, которые были рождены в период с 1957 по 1966 год;
- лица, которые не достигли пенсионного возраста, но получают пенсионные выплаты по наступлению инвалидности, подтвержденной медицинскими документами;
- лица, которые на основании соответствующих документов получают пенсию по потере кормильца;
- лица, которые не достигли порога выхода на пенсию по возрасту, но имеют юридически оформленное право на досрочный выход на пенсию по достижении определенного размера трудового стажа (пенсия по выслуге должна быть оформлена, о чем свидетельствует выдаваемое пенсионное удостоверение);
- лица, которые зарегистрировались в программе государственного софинансирования пенсии до 2014 года и участвуют в ней до момента выхода на заслуженный отдых в силу достижения предельного возраста;
- лица, которые имеют пенсионные накопления, но не успели ими воспользоваться до момента, пока программа действовала на всей территории Российской Федерации.
Право на возврат накопительной пенсии необходимо будет подтвердить документами, на основании которых возникло такое право у заявителя.
Как узнать накопительную часть пенсии?
До 2013 года Пенсионный фонд регулярно отчитывался перед населением и отправлял письма с указанием сумм, которые накоплены на конкретный момент времени. На сегодняшний день такая информация больше не рассылается, а лица, заинтересованные в отслеживании сумм, могут сделать это самостоятельно.
На официальном сайте Пенсионного фонда РФ предложено несколько способов, как узнать, сколько денег собрано в накопительной части пенсии:
- лично обратиться по месту жительства к инспектору Пенсионного фонда – он выдаст выписку с соответствующей цифрой;
- отправить по почте заказное письмо с запросом, на который также по почте придет письмо с информацией о сумме на индивидуальном накопительном счете;
- через онлайн-кабинет на сайте «Госуслуги».
Еще один способ узнать необходимую информацию – обратиться в банковские учреждения, которые сотрудничают с Пенсионным фондом РФ, и получить выписку лично в бумажном виде или удаленно в электронном через онлайн-банкинг.
Право выбора варианта формирования пенсионного обеспечения
В соответствии с законодательством РФ при официальном трудоустройстве работодатели обязаны ежемесячно уплачивать за работников . За счет средств этих взносов у работающего населения формируется .
В результате реформы 2015 года некоторые категории граждан, застрахованные в , получили право выбора — направлять страховые взносы на формирование:
Школа проводится ежедневно с 30 часов до 15 часов. Все, над чем работают стажеры, оцифровывается. Класс состоит из 12 человек, разделенных на три группы по четыре человека каждый. Каждый класс имеет два часа обучения в день. Остальные участники должны самостоятельно работать с документами дома. Все слушатели могут разговаривать друг с другом через гарнитуру. Домашнее задание и документы отправляются по электронной почте учителю. Здесь, однако, существует также возможность того, что всю работу можно просматривать через экран одновременно.
Урок работает как в реальной классной комнате, но все виртуально. После трех лет обучения студент сдаёт экзамен онлайн вместе со своим учителем. Таким образом, мы могли бы получить точную картину обучения. Обучение, написание действительно очень сложно объяснить. Любой, кто хотел бы узнать больше об этом, может связаться со мной по электронной почте. Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Контактное лицо также упоминается на домашней странице.
Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)
Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:
-
Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
- Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
- Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
- Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.
Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.
Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.
- Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет. Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).
- Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2021 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.
- Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
- смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
- работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
- пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.
Получение накопительной пенсии
Получить пенсионные накопления можно несколькими способами (исключением является выплаты наследникам):
- Почта России:
- личное посещение отделения по месту проживания;
- почтальоном на дом.
Для обоих вариантов устанавливается конкретная дата для осуществления выплат денежных средств.
- Лицевой счёт.
Выплата проводиться через кассу отделения банка. Перечисление денег также может производиться и на счёт банковской карты, которую разрешается обналичить в любое удобное время.
- Организация, специализирующаяся на доставке пенсии.
Доставка и сроки выплаты устанавливаются по аналогии с Почтой России: сами выплаты осуществляются в отделении компании либо её курьером.