Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выбор дебетовой банковской карты зависит от нескольких факторов: привычного формата использования этого инструмента, образа жизни и просто предпочтений. К примеру, для путешественников наш банк подготовил выгодные условия полётов самолётами авиакомпании UTair, а для водителей — скидки на бензин и возврат средств, потраченных на дополнительные услуги. Любители шопинга могут подобрать дебетовую программу со специальными бонусами от интернет-магазинов или с кэшбэк от каждой покупки.
Когда покупатель получает деньги при возврате
Операция возврата состоит из нескольких этапов:
- в банк уходит заявка на возврат денег по эквайрингу, он рассматривает её и сверяет корректность данных;
- если заявка одобряется, с расчётного счёта списывается сумма и зачисляется на счёт покупателя;
- если операция отклоняется, банк сам оповещает об этом держателя карты.
Сроки всегда указываются в договоре на эквайринг, а еще зависят от его типа:
- возврат через интернет-эквайринг – обычно до 5 дней;
- торговый – чаще в день обращения;
- при использовании Системы быстрых платежей (СБП) деньги поступают в течение нескольких минут.
Какие отличия кредитной Opencard от дебетовой?
Основное отличие — это кредитный лимит, который доступен в кредитной Opencard, однако каждая из
карт имеет конкурентные преимущества и привлекательно смотрится на рынке.
Дебетовая карта:
- Бесплатное обслуживание на всем сроке жизни (не путать с комиссией за выпуск карты 500
рублей) - Возможность вернуть комиссию за выпуск совершив POS—оборот свыше 10 000 RUB
- Бесплатное пополнение моментальных перевод по номеру карты (с карт других банка на карты
Открытия — всегда бесплатно, с карт Открытия на карты любых других банков — до 20 000 RUB
бесплатно, более 20 000 RUB — 1,5%, мин. 50 RUB) - Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах мира
Кредитная карта:
- Бесплатное обслуживание на всем сроке жизни (не путать с комиссией за выпуск карты 500
рублей) - Возобновляемый кредитный лимит до 300 ООО RUB
- Беспроцентный льготный период до 55 дней
- Возможность вернуть комиссию за выпуск совершив POS— оборот свыше 10 ООО RUB
- Бесплатное пополнение с карты стороннего банка в ИБ/МБ
- Бесплатный перевыпуск карты по любой из причин
- Условия программы лояльности едины и суммируются в рамках одного клиента.
Как происходит выполнение транзакций?
С помощью специального банковского приложения, которое через онлайн интерфейс даёт возможность управлять клиентскими счетами, происходит выполнение транзакций.
Обработка транзакций необходима для поддержания банковской системы в организованном состоянии, путём создания единой системы выполнения операций.
Система обработки транзакций даёт возможность отдельные операции автоматически связывать их между собой как единую транзакцию. Подобная система выполнения транзакций гарантирует, что все операции завершаются безошибочно.
В случае ошибки система «откатывает» транзакционную операцию, стирая её следы и восстанавливая систему до возобновления исходного состояния. В случае успеха транзакция фиксируется системой и все изменения можно произвести с помощью оператора.
Выгодные дебетовые карты — какую выбрать?
Если дебетовая карта банка будет использоваться как копилка, оптимальным станет вариант с начислением процентов на остаток. Это очень выгодно и удобно: завести карту можно для накоплений по собственному плану без ограничений с нашей стороны. Мы предлагаем высокие ставки и не взимаем скрытую банковскую комиссию за снятие такого дополнительного дохода. Для клиентов-пенсионеров предусмотрены решения с возможностью беспроцентного снятия наличных в любых банкоматах. Тем, кто не определился с выбором, но хочет получать бонусы со своих средств, подойдёт универсальная карточка с 5% кэшбэк с любых покупок в зависимости от размера остатка на счёте.
Наши клиенты также могут заказать выгодные именные дебетовые карты с персонализированным дизайном, соответствующим увлечениям, целям и другим личным пожеланиям.
Как накопить Openbonus?
В случае безналичной оплаты товаров и услуг банковской основной картой и всеми дополнительными
картами тарифа Opencard на Бонусный счет Клиента начисляется Openbonus в размере 1% от суммы
операций в случае, если (1% за каждое условие, максимум — 3%):
По рублевой карте:
- +1%‚ если сумма всего POS—оборота по всем картам тарифа Opencard за календарный месяц
больше или равен 5 ООО RUB - +1%, если сумма операций, выполненных в ИБ/МБ по всем картам тарифа Opencard за отчетный
месяц (раздел «Платежи/Оплатить услуги»), больше или равна 1 000 RUB - +1%‚ если задолженность по кредитной Opencard погашалась в сумме, не превышающей более
чем на 1000 рублей ежемесячный платеж или если минимальный суммарный остаток на всех
карточных счетах в календарном месяце был больше или равен 100 000 RUB
По валютной карте:
- 1% за POS > 5 000 Р / мес.: покупки конвертируются в рубли по курсу ЦБ на дату авторизации
покупки - 1% за мин. остаток на всех картах > 100 000 рублей: сумма остатков на СКС конвертируется в рубли по
курсу ЦБ на каждую дату. - 1% за платежи через ИБ/МБ >1000 Р / мес.: платеж конвертируются в рубли по курсу ЦБ на дату
авторизации платежа.
Что делать, если стал жертвой мошенников?
Вашу карту украли, после чего списали с неё деньги? Вы случайно воспользовались скомпрометированным банкоматом и потеряли свои сбережения?
Отмена платежа в Банке «Открытие» в таких случаях возможна. Вам нужно обратиться в отделение с паспортом, заполнить заявление о мошенничестве (оспаривании операций) и доказать, что транзакции совершили не вы.
Как это сделать? Например, если деньги списали из другой страны, передайте специалисту банка свой загранпаспорт, подтверждающий ваше нахождение в другом месте. Если средства сняли в банкомате в рабочее время, докажите, что вы исполняли свои служебные обязанности на работе (можно использовать справку от начальства, показания свидетелей).
Важно предупредить банк о потере/краже карточки. Если вы этого не сделали, а позднее ваши деньги списали мошенники, вернуть их не получится.Обязательно обратитесь в полицию с заявлением о пропаже пластиковой карты.
Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Если банк отказал в возвращении денег, но вы не согласны с принятым решением, обратитесь в суд.
Чтобы избежать финансовых потерь из-за мошеннических махинаций, вам стоит установить суточные лимиты на операции (снятие наличных и/или переводы) и застраховать свою карточку.
Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту возрастет
Для этого опасения есть основания, но это верно только в случае, если оформление страхового полиса является обязательным условием предоставления сниженной процентной ставки по кредиту. Чтобы разобраться с обстоятельствами, внимательно изучите договор — как правило, условие о повышении ставки при отказе от полиса прописано в 4 разделе “Процентная ставка”. Ориентируясь на практику, можно утверждать, что банк не может ограничить клиента выбором исключительно собственной страховой компании, тем более, что страховка в аффилированной банковской страховой всегда выше, чем в сторонней. Для сохранения сниженного процента по кредиту можно отказаться от страхового полиса в «Открытие Страхование» и приобрести страховку на более выгодных условиях в другой страховой. Подать приобретенный страховой полис в банк «Открытие» необходимо в течение 30 дней.
В каком случае банк может вернуть страховку по кредиту
Возврат денег за страховку осуществляет не банк, а страховая компания, с которой заемщик-страхователь при посредничестве банка заключает договор страхования.
СК должна вернуть полученные от страхователя деньги в полном объеме, при условии, что:
- Заемщик-страхователь подал заявление в течение 14 дней с момента оформления полиса или более длительного срока, если он определен договором страхования или внутренними нормативами СК.
- Купленный полис является добровольной страховкой. Например, страхование ипотеки является обязательным, а потому отказаться от него в 14-дневный срок без утраты уже уплаченных денег нельзя.
- Страхователем является физлицо. Это условие трактуется банками в свою пользу. ВТБ включает заемщиков в коллективные программы страхования, где страхователем является непосредственно банк. Это, по его мнению, исключает возможность отказа заемщиков в 14-дневный срок от купленных ими полисов. Однако мне мнение незаконно и оспаривается в суде.
Что касается случаев прекращения действия полиса по причине досрочной выплаты кредита, то это возможно, если:
- На момент погашения кредита отсутствуют признаки наступления страхового события.
- Заемщик представил в СК подлинные доказательства погашения задолженности и требуемые документы.
- Возврат части страховой премии предусмотрен внутренними правилами СК и/или страховым соглашением. В силу закона данное условие не является обязательным.
При досрочной уплате кредита закон дает право на получение обратно лишь части денег за полис. Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК, СК вправе удержать часть внесенных страхователем денег за период, в течение которого полис реально действовал. Также страховщик удерживает часть суммы в размере 23-25% на расходы за ведение страхового дела.
Банк не дает разрешения отказаться от страховки
Бывает и такое, что сотрудники банка «Открытие» препятствуют правомерному отказу клиента от страховки.
На самом деле, они придумывают всяческие предлоги, чтобы оттянуть время до окончания «периода охлаждения».
Ведь после окончания этого периода, отказ будет не регламентирован законодательством. Естественно, они имеют свою выгоду от заключения договоров страхования и не хотят ее терять.
В таком случае необходимо отстаивать свои права – просить отказ в письменной форме, подавать жалобы в Центральный Банк и Роспотребнадзор.
При этом стоит учитывать, что некоторые договоры о кредитовании составлены так, что без сопутствующего договора о страховке повышается процент по кредиту.
Если кредит погашен своевременно, то вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие» будет крайне проблематично. Необходимо доказывать, что она была навязана, а сделать это постфактум довольно трудно.
Вероятнее всего компания найдет веские основания для того, чтобы не возвращать средства, ведь кредит погашен не досрочно. В остальных случаях банк обязуется вернуть неиспользованную часть страховки.
1. Кредит оплатил раньше срока на 1.4 года как вернуть страховку.
Не можете претендовать на возврат, если нет такого условия в договоре страхования
25.2. Если кредит погасили досрочно, то можно претендовать на возврат части денежных средств, если такое условие предусмотрено в договоре.
2. Как вернуть страховку в банке открытие, на третий день после выдачи кредита?
22.1. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У вы вправе отказаться от договора страхования в течение 14 дней со дня его заключения и потребовать возврата суммы страховки. Для этого вам нужно обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.
22.2. Вам нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу. Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.
23.1. Страховку в любом случае обязаны вернуть по Вашему заявлению. Возврат страховой премии возможен. Если это предусмотрено договором страхования, ст.958 ГК РФ.Или если страховка была навязана в нарушение ст.16 Закона О защите прав потребителей. Что касается иных условий — Вам решать идти на заключение данного договора или нет.
Возврат через терминал на карту
Если сверку уже делали или возврат проходит не в день покупки, нужно считать карту терминалом, выбрать в меню пункт «Возврат» и ввести данные:
- сумму покупки;
- код авторизации;
- номер ссылки.
Эти данные напечатаны на чеке, его покупатель получил во время покупки. Поэтому без чека вернуть деньги на карту не получится.