Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исполнительная надпись нотариуса на договоре займа между юр лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Подтвержденные исполнительной надписью нотариуса взыскания нередко используются для возбуждения дел о банкротстве должников. Такая возможность прямо вытекает из п. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ, где перечислены основания, по которым можно возбудить дело о банкротстве гражданина без решения суда. При этом нужно учитывать, что суд примет заявление только, если размер долга составляет 500 тыс. и более, и срок неуплаты превышает 3 месяца.
Закон позволяет представить возражения нотариусу до совершения исполнительной надписи или обжаловать ее через суд. Для этого важно правильно определить основания обжалования и порядок действий.
Например, при наличии спора о праве нотариальное распоряжение можно отменить по исковому заявлению. Если речь идет о процессуальных нарушениях, допущенных кредитором или нотариусом, нужно подавать заявление в порядке особого производства.
Чтобы не упустить время и правильно выбрать вариант действий, рекомендуем сразу обратиться на консультацию к нашим юристам. Мы знаем все нюансы взыскания через нотариат, поможем подготовить документы и отстоять ваши интересы.
Взыскание заложенного имущества
В настоящее время распространена практика заключения договоров, обязательства по которым обеспечены залогом имущества, в том числе ипотекой. У кредитора есть 12 месяцев для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств, начиная с момента, когда они должны были быть исполнены. В случае их неисполнения, также возможно взыскание по исполнительной надписи нотариуса, при условии, что:
- договор либо закладная были нотариально удостоверены;
- в тексте имеется пункт о согласии заемщика на внесудебное взыскание долга;
- имеется отдельное нотариальное соглашение об использовании исполнительной надписи.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, кредитор представляет документ о начальной продажной цене объекта залога или отчет о независимой оценке. Порядок совершения нотариального действия в случае обращения взыскания на заложенное имущество дополнительно предусматривает направление нотариусом должнику уведомления с предложением оплатить долг в течение 7 дней. В письме указываются:
- реквизиты договора, закладной, которые обеспечены залогом;
- начальная стоимость и способы реализации заложенного объекта;
- предупреждение о совершении исполнительной надписи по истечении предоставленного для оплаты срока;
- уведомление о необходимости сообщить нотариусу в течение 14 дней о произведенной оплате долга или иных законных обстоятельствах, препятствующих наложению взыскания на предмет залога.
Сроки — 7 дней для оплаты долга и 14 дней для уведомления нотариуса отсчитываются со дня, когда должник должен был получить письменное предупреждение. Это фиксируется по данным почтового уведомления о вручении или курьерской информации. Нотариус откажет в совершении исполнительной надписи, если получит от должника сообщение, что на заложенное имущество наложены обеспечительные меры судом, либо обращение взыскания невозможно по закону.
В частности, перечень таких случаев указан в ст. 446 ГПК РФ и в ст. 55 закона об ипотеке. Так, нельзя обратить взыскание по исполнительным документам на жилое помещение, если оно является единственным для проживания семьи должника. А в случае, если оно является предметом ипотеки, внесудебное взыскание не допускается, лишь, когда одновременно сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем 5% от размера оценки предмета ипотеки, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Предъявление исполнительной надписи в банк
По исполнительной надписи взыскать долг можно не только через ФССП, но и самостоятельно, подав ее по месту работы (если долг не более 100 тыс. рублей) или в банк, где имеются счета должника. Это можно сделать только в случае, если в отношении гражданина не открыто дело о банкротстве. В банк нужно предъявить оригинал исполнительной надписи, до завершения рассмотрения обращения банком получить его обратно будет нельзя.
Сразу после получения заявления банк приостановит операции на счетах должниках в пределах взыскиваемой суммы. Однако он будет осуществлять проверку поданных документов и вправе задержать исполнение до 7 дней. В том числе, проверка будет осуществляться на предмет незаконной легализации денежных средств (отмывание доходов).
Документы от взыскателя, необходимые нотариусу
При обращении в нотариальную контору кредитор подает заявление о совершении исполнительной надписи, которое регистрируется в журнале входящей корреспонденции. К нему прилагается перечень документов, необходимых для установления обстоятельств конкретного дела.
- Договор (соглашение) в силу неисполнения которого образовалась задолженность перед взыскателем.
- Расчет суммы образовавшегося долга, если предметом договора выступает денежный заем.
- Банковский расчетный счет кредитора, на который следует перечислить денежные средства.
- Копия уведомления о наличии задолженности, направленного должнику не менее, чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
- Почтовые квитанции, подтверждающие отправление письма с уведомлением.
- Платежные документы, расписка, акт, подтверждающие передачу должнику денег или имущества по нотариально удостоверенному договору.
- Документальное подтверждение наступления условия или события, если к ним привязан срок исполнения обязательств.
Каков порядок действий для совершения нотариальной надписи
Алгоритм действий следующий:
- подготовка документов – заявление, расчет суммы задолженности, оригинал договора;
- должнику направляется уведомление о том, что планируется обращение к нотариусу;
- подготовленные документы, подтверждающие факт задолженности, отдаем в нотариальную контору (лично либо в электронном формате, дистанционно);
- происходит проверка предоставленных в нотариат документов;
- нотариус проставляет надпись. Исполнительную надпись ставят не на оригинале, а на копии договора. На оригинале указывается, что по договору совершено нотариальное действие;
- внесение информации о надписи в федеральный реестр. Присвоенный в реестре нотариальных действий номер прописывается в самой надписи;
- нотариус извещает должника о совершенной надписи в срок не позднее 3 дней после ее проставления.
Интересно! Стоимость услуги по проставлению исполнительной надписи варьируется от 300 до 1500 рублей.
Какие условия проверяет нотариус перед совершением надписи
Без обращения в суд можно взыскать сумму основной задолженности и предусмотренные договором проценты. В отношении штрафа и начисленных пени этот порядок не действует, поскольку, согласно закону, их размер можно оспорить и уменьшить. Нотариус совершает исполнительную надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляется специальная отметка.
Кредитор (взыскатель) должен представить следующие документы:
- письменное заявление на имя нотариуса с просьбой о совершении надписи;
- собственноручно подписанный расчет задолженности по денежным обязательствам;
- опию предупредительного письма о наличии долга, направленного должнику не раньше, чем за 2 недели до обращения к нотариусу;
- платежные реквизиты своего счета в банке, куда следует перечислить деньги;
- почтовую квитанцию об отправке письма-уведомления.
Почему важно как можно раньше обратиться к нотариусу?
Совершение исполнительной надписи ускоряет процедуру возврата долга, так как не требует долгих разбирательств в суде. Банки напрямую обращаются к приставам. Стоимость нотариальной услуги обойдется кредиторам дешевле судебных издержек. Госпошлина за получение исполнительной надписи равна 0,5% от суммы задолженности. По закону она должна быть не меньше 1500 руб.
Исполнительная надпись нотариуса не позволит должникам выиграть время из-за судебных проволочек. Однако поможет уменьшить сумму задолженности, так как исполнительная надпись налагается на сумму основного долга и невыплаченных по кредиту процентов. Штрафы, пени, неустойки, которые учитываются судом, в этом случае будут «прощены».
Возврат долга по исполнительной надписи нотариуса обладает рядом преимуществ:
- Для совершения нотариальных действий согласия другой стороны не требуется.
- Указанная процедура дает право незамедлительного обращения в службу судебных приставов. Вы сможете добиться возврата долга без обращения в суд.
- Стоимость нотариальных услуг составляет 0,5% от суммы задолженности, но не должна превышать 20 тыс. руб. Взыскание долга через суд вам обойдется гораздо дороже.
Основания отмены исполнительной надписи нотариуса
Итак, вы узнали о том, что в отношении вашего кредитного договора была совершена исполнительная надпись нотариусом. В связи с чем, встают закономерные вопросы: — “Что же мне с этим делать? И как мне ее отменить?”. Обо всем по порядку.
Отвечая на вопрос о том, что можно делать в случае, когда в отношении вашего кредитного договора совершена исполнительная надпись нотариусом, необходимо понимать, какие у вас есть основания для отмены исполнительной надписи.
А основания следующие:
- Не соблюден порядок обращения Кредитора к нотариусу. Так, Банк обязан не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу направить заемщику уведомление о наличии задолженности. Также необходимо заострить внимание на то, что в кредитном договоре должна быть предусмотрена возможность по взысканию через исполнительную надпись Нотариуса.
- Не соблюдены порядок и условия совершения исполнительной надписи. Так, требования Банка должны быть бесспорными, более того, со дня, когда ваши обязательства перед Банком должны были быть исполнены, должно пройти не более чем два года.
- Ошибки нотариуса, при совершении исполнительной надписи. Следует понимать, что ошибки могут быть разные и перечислить их все не представляется возможным, в связи с чем, мы вам скажем на что именно следует обратить внимание:
- Соответствует ли информация, указанная в исполнительной надписи, текущему законодательству РФ
- Отправлено ли извещение Нотариусом о совершении исполнительной надписи должнику
Плюсы взыскания долга посредством исполнительной надписи
Процедура принудительного взыскания задолженности через суд занимает не меньше 3-4 месяцев. Грамотные юристы со стороны должника способны растянуть рассмотрение дела, и в итоге взыскивать долг становится не только долго, но и дорого — придется оплачивать услуги юристов, экспертизы и оценки.
Взыскание долга по исполнительной надписи нотариуса быстрее и дешевле. Ее продолжительность составляет не дольше трех недель: две необходимы для заблаговременного уведомления должника, еще одна — для начала исполнительного производства.
Величина расходов также находится на приемлемом уровне — всего 0,5% от суммы долга. Поэтому нет ничего удивительного, что такой способ принудительного взыскания долга пользуется все большим спросом.
Исполнительная надпись на договоре займа
У этого инструмента есть свои особенности. И нотариус не будет вправе совершать исполнительную надпись без учета данных особенностей.
Во-первых, получить исполнительную надпись на договоре займа можно только в том случае, если требования кредитора бесспорны.
Именно поэтому по исполнительной надписи обычно взыскивают лишь сумму основного долга и начисленные проценты. А вот, если кредитор желает еще получить с должника штрафы или пени, то ему придется обращаться в суд.
А все потому, что штрафы, пени – это уже не бесспорные требования. Тут легко можно оспорить сумму, снизив ее или вовсе отменив.
Во-вторых, чтобы получить исполнительную надпись на договоре займа, необходимо, чтобы он был нотариально удостоверен. То есть стороны при заключении договора должны были посетить нотариуса и под его наблюдением подписать документ. Отсутствие нотариального удостоверения оставляет кредитору только один выход – идти с иском в суд.
- В-третьих, для получения надписи на договоре займа необходимо, чтобы с момента просрочки прошло не больше 2 лет.
- В-четвертых, за 2 недели до обращения к нотариусу кредитор должен направить должнику уведомление о наличии задолженности, а также о своем желании обратиться за совершением исполнительной надписи.
Банкиры вносят в кредитные договоры пункт о взыскании долгов заемщиков через нотариусов. Новости. Первый канал
В договорах об оформлении кредитов появляется важное условие — пункт о нотариусе, на него необходимо обратить особое внимание. В противном случае могут быть неожиданности — к удивлению заемщика, за долгами придут судебные приставы быстрее, чем это можно представить. И согласие суда для этого не нужно.
С должниками разговор короткий. Не через суд — через кабинет нотариуса, где за несколько дней (в судах на это уходили месяцы) банкиры могут теперь получить разрешение на принудительное взыскание просрочки.
И этого достаточно, чтобы начали действовать судебные приставы. Есть, правда, одно условие.
Заемщик должен быть предупрежден о возможном повороте событий: пунктом кредитного договора об «исполнительной надписи нотариуса» — так эта процедура называется юридически.
«Практика может, конечно, отличаться у различных банков, но мы применяем такой подход, когда клиент обращается за получением кредита, то мы предлагаем ему на этой же стадии решить: захочет ли он с нами работать через исполнительную надпись нотариуса или нет. Я могу сразу сказать, что никакие другие условия кредита не зависят от выбора заемщика», — отметила директор по правовым вопроса Росбанка Полина Лебедева.
Право на упрощенное взыскание долгов еще летом закрепил «закон о нотариате». Но нужно было время, чтобы проработать детали, и вот сейчас появляются первые банковские договоры с новым условием. Под «надпись» нотариусов могут попасть самые разные займы, ограничений по суммам нет. Но в случае с ипотекой или автокредитами банки будут пользоваться этим реже.
«Если есть залог, то, в первую очередь, мы будем, конечно, предусматривать наши процедуры и стратегии взыскания, используя направления на залоговое имущество.
Если залогового имущества будет недостаточно для удовлетворения всех требований, то тогда мы можем использовать инструментарий исполнительной надписи», — пояснил заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ-24 Владислав Котельников.
Закон разрешает «надпись» только по так называемым «бесспорным поводам», то есть, если со стороны заемщика нет возражений. Пусть даже пока неоформленных в судебный иск.
«Банк прежде, чем обратиться за исполнительной надписью к нотариусу, должен известить заемщика о своем намерении, и заемщик, если у него есть возражения по существу заявленного требования либо по его размеру, должен известить об этом как банк, так и нотариуса. И если у нотариуса будет информация, что заемщик не согласен с теми или иными требованиями, то он в таких случаях выдавать исполнительную надпись уже не имеет права», — отмечает юрист Александр Дондоков.
Но судиться по неким надуманным поводам, чтобы, скажем, потянуть время, эксперты не советуют. Проиграть — себе дороже. Придется компенсировать судебные издержки, а это больше, чем плата за услуги нотариуса, которые тоже на должнике. К тому же через суд могут взыскать еще пени, штрафы, а через нотариуса — только сам долг. Тут опять же принцип «бесспорных требований».
«Нотариус совершает исполнительную надпись только на основную сумму долга и сумму процентов, установленных договором за пользование кредитом.
Соответственно, при этом нотариус не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором.
Зачастую даже большая сумма, чем основная сумма долга, она гражданину просто будет прощена фактически банком», — пояснил начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Андрей Сагин.
Пункт о нотариусе может быть добавлен и в уже действующие договоры. Но не в одностороннем порядке — кредитор обязан заключить с заемщиком дополнительное соглашение. По новым же договорам достаточно двух месяцев просрочки, чтобы банк инициировал принудительный возврат. И тут неважно — судебная процедура или несудебная, список имущества, которое могут изъять, не меняется.
Но проще перечислить, что не могут: половину зарплаты, социальные пособия, материнский капитал, квартиру или дом, если это единственное жилье, ну и самые необходимые вещи: от мебели до продуктов в холодильнике.
К слову, похожие правила действуют теперь и для договоров между физическими лицами — простыми гражданами. И долг соседа, и плату за аренду квартиры можно взыскать без суда, если изначально заверить сделку у нотариуса.
Что такое исполнительная надпись нотариуса при просрочке
Как показывает практика, граждане и юридические лица стали чаще обращаться к нотариусу, чтобы удостоверить договор займа или аренды. Причина проста – в случае невозврата или неплатежа таким предусмотрительным кредиторам больше нет нужды тратить силы, время и деньги на судебные разбирательства. Исполнительная надпись нотариуса становится инструментом, который позволяет быстро и цивилизованно разрешить проблемы неплатежей по договору займа, аренды жилья или любым другим договорам, предусматривающим передачу денежных средств или имущества. Главное – удостоверить договор у нотариуса заранее.
По некоторым данным статистики, опубликованным в сети, более 40% россиян не спешат отдавать долги и нарушают оговоренные с кредитором сроки. Как правило, кредиторы в таких случаях — родственники, друзья и близкие знакомые. А в 2015 году Национальное агентство финансовых исследований приводило данные, согласно которым 37% россиян сочли допустимым при наличии «веских причин» вовсе не возвращать долги банкам. И если банки под честное слово деньги не выдают, то как быть обычным гражданам? Как дать в долг правильно, чтобы у должника не было шанса сделать вид, что он забыл, не брал и вообще впервые вас видит, а процедура возврата не затянулась на долгие месяцы, наполненные нервами, судами и бесконечными тратами на адвокатов?
Более того, помимо займов, существует огромный сегмент других взаимоотношений между гражданами, где столь же часто возникают проблемы неуплаты — например, аренда жилья, когда жилец съезжает, не заплатив за несколько месяцев. Или не оплачивается оказанная услуга, не оплачен в срок арендованный автомобиль, и множество других ситуаций, когда возникает долг. Даже небольшой долг может стать причиной большого конфликта. А если речь заходит о серьезных суммах, то обе стороны заинтересованы в том, чтобы максимально обезопасить себя. Должнику хочется, чтобы кредитор не требовал деньги раньше оговоренного срока, не менял оговоренные условия, не давил, угрожая «включить счетчик» и увеличить проценты в случае, если долг не будет возвращен. А главное желание кредитора — без проблем получить назад свои деньги или имущество. Долговая расписка не дает гарантий возврата средств, так как лишь говорит о факте передачи денег, но не удостоверяет условия договора между сторонами, которые можно оспорить.
Раньше кредитору, который столкнулся с недобропорядочным должником, неминуемо приходилось обращаться в суд. Множество бумаг, долгие тяжбы, заседания, ради которых приходится отпрашиваться с работы, потраченное время, нервы, деньги. Многих такая перспектива настолько пугала, что они предпочитали смириться с потерей денег.
Летом 2016 года заработал новый инструмент решения таких проблем — исполнительная надпись нотариуса. С его появлением процедура взыскания долгов заметно упрощается. Если вам не платят по нотариально удостоверенному договору — просто идите к нотариусу. Не забудьте предварительно, за две недели до обращения к нему, уведомить о своем намерении должника. Нотариус проверит, что вы представили ему подлинный нотариально удостоверенный договор, заранее направили уведомление должнику, и, если не будет никаких сомнений, совершит исполнительную надпись на копии документа. В ней он укажет, какую сумму необходимо взыскать с должника. Должник будет оповещен нотариусом о совершении исполнительной надписи. С этим документом вы, минуя суд, можете направляться прямиком к судебным приставам, которые и займутся взысканием долгов. Они могут описать имущество, арестовать счета должника и применить другие законные меры воздействия. Если должник будет не согласен с указанными нотариусом фактами, он может сам обратиться в суд и опротестовать совершение исполнительной надписи.
Именно поэтому предусмотрительные граждане и предприниматели стали гораздо чаще обращаться к нотариусу для того, чтобы удостоверить заключаемые договоры займа, аренды и пр. Чтобы, если потом вдруг столкнутся с проблемой неплатежей, решить ее быстро, эффективно и без лишних затрат.
Появление исполнительной надписи также призвано помочь в решении проблемы произвола коллекторов: обращаться к ним не будет нужды. Банк, имеющий претензии к должнику, также сможет представить нотариусу кредитный договор и получить ту же самую исполнительную надпись. Кстати, банку не обязательно удостоверять у нотариуса сам кредитный договор во время его заключения. Главное, чтобы в нем было прописано условие о возможности внесудебного порядка взыскания. Это выгодно не только банку, но и самому должнику.
Нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись. Ни штрафы за просрочку, ни пени, ни какие-либо другие дополнительные обременения не учитываются. Отдавать придется только сам долг с законными процентами. То есть банку не придется продавать долг за бесценок коллекторам, которые часто действуют откровенно бандитскими методами, а у должника появится шанс сэкономить и не только на штрафных санкциях за своевременную неуплату. Судебная пошлина при подаче иска составляет 4% от суммы иска. При обращении же за исполнительной надписью к нотариусу тариф составляет всего 0,5% от той же суммы.
Права участников гражданского оборота должны защищаться эффективными и современными методами. Исполнительная надпись нотариуса — действенный способ решения проблем разрешения финансовых или имущественных отношений между гражданами, который поможет не только упростить процедуру взыскания долгов и избавить людей от лишних трат и хлопот, но и разгрузит суды.
Оспаривание действий кредитора и нотариуса
Если должник считает, что действие нотариуса по проставлению исполнительной надписи неправомерно, в течение 10 дней с даты получения уведомления, он может подать об этом жалобу в суд по месту нахождения нотариальной конторы, которая рассматривается в порядке особого производства. «Неправильность» надписи нотариуса означает, что должник не согласен с рассчитанной суммой долга, что переводит дело в категорию гражданских споров между сторонами кредитного договора. Это, в свою очередь, влечет «небесспорность» ситуации, и, следовательно, невозможность применения исполнительной надписи.
Для кредитных договоров, обеспеченных залогом, или из условий которых вытекает ипотека, установлен иной порядок действий. В этом случае, за 2 недели до совершения исполнительной надписи нотариуса по кредиту, он должен направить должнику уведомление с требованием в течение 7 дней погасить долг. Это дает клиенту банка время для подачи иска в суд с оспариванием действий кредитора. При наличии спора исполнительная надпись не может быть проставлена, что отодвигает угрозу действий со стороны судебных приставов.
Обращение в нотариальную контору Екатерины Олеговны Лексаковой (Москва, Дмитровский пер., 2, стр. 1), чтобы получить консультацию по вопросу совершения и применения исполнительной надписи на кредитных договорах с целью ускорить процесс взыскания задолженности, минуя длительные судебные разбирательства, возможно заранее. Записаться на удобное время посещения возможно по телефону или с помощью формы обратной связи на сайте.
Документы для совершения надписи
Чтобы кредитор смог получить исполнительную надпись нотариуса, ему нужно собрать небольшой пакет документов.
Если кредитор – банк:
● Удостоверение
● Документ, подтверждающий полномочия
● Заявление
● Оригинал кредитного договора плюс допсоглашение, если именно там указано указано условие о возможности банка обратиться к нотариусу
● Расчет долга
● Уведомление неплательщика о наличии просроченного долга
● Документ, подтверждающий отправку уведомления неплательщику
Если кредитор – физлицо:
● Удостоверение
● Заявление
● Оригинал нотариально удостоверенного договора займа
● Расчет долга
● Уведомление неплательщика о наличии просроченного долга
● Документ, подтверждающий отправку уведомления неплательщику
Можно ли отменить или снять исполнительную надпись?
Закон дает возможность гражданину выразить несогласие с взысканием долга как до постановки исполнительной надписи, так и после совершения нотариального действия. Но только через суд.
| Если вам пришло письмо-уведомление от кредитора о намерении получить исполнительную надпись от нотариуса, не стоит сразу хвататься за голову. У вас есть 3 пути: оспорить решение, оплатить долг или – самое интересное – признать свою неплатежеспособность.
Когда денег едва хватает на жизнь, об оплате долга речи не идёт. Прибегнув к банкротству, вы спишете все долги «под ноль» и начнёте жить «с чистого листа». Записывайтесь на бесплатную консультацию по решению проблемы с долгами в компанию «Нет Долгов». Мы не «ходим вокруг да около». Уже на первой встрече вникнем в вашу проблему и предложим варианты решения. Если захотите сотрудничать с нами дальше, займемся всей бумажной волокитой и будем представлять вас в судах. |
Записаться на консультацию |