Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать бик банка и его реквизиты по номеру счета?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
БИК представляет собой уникальный, в рамках платёжной системы Банка России, девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов). Первая цифра номера определяет вид участия в платёжной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
0х хх хх ххх — участник платежной системы с прямым участием;
1х хх хх ххх — участник платежной системы с косвенным участием;
2х хх хх ххх — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.
Судебная практика по вопросам банковских реквизитов
Вопросы неверной идентификации банка, несоответствия банковских реквизитов и их смены нередко были предметом судебных разбирательств.
Рассмотрим важнейшие выводы судов о реквизитах банка:
- отказ налоговых органов в возврате (зачете) налога на том основании, что банковские реквизиты не совпадают с реквизитами, указанными в доверенности, является необоснованным, так как Налоговый кодекс РФ не содержит подобного основания для отказа в возврате (зачете) налога (постановление АС МО от 28.03.2016 № Ф05-2294/2016 по делу № А40-89751/15);
- указание новых банковских реквизитов в дополнительном соглашении — надлежащее доказательство, подтверждающее уведомление контрагента об изменении банковских реквизитов (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 15.07.2016 № 09АП-28189/2016 по делу № А40-216693/15);
- несвоевременное уведомление контрагента о смене реквизитов снимает вину с такого контрагента в просрочке платежа (постановление 19-го ААС от 11.11.2019 по делу № А40-61398/2019);
- неуказание в заявлении о выдаче судебного приказа реквизитов как взыскателя, так и должника — основание для возврата такого документа заявителю (постановление 15-го ААС от 18.09.2018 по делу № А32-28023/2018).
До 2018 года номер БИК начинался с «04». В 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанными в Приложении к Положению №595-П Банка России, номера начинаются с 0, 1 и 2.
Текущие правила формирования БИК действуют от 2 июля 2018 года согласно Приложению №6 к Положению ЦБ РФ №595-П, подписанным Председателем Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиулиной. До этой даты правила формирования БИК действовали на основании Положения ЦБ РФ № 544-П от 19 мая 2016 года, которое признано утратившим силу. Предшествующие Положения и Указания Банка России были признаны утратившими силу (Глава 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменялись письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.
Что такое БИК банка и для чего он нужен
Многие люди часто задаются таким вопросом. Разве есть острая необходимость в БИК банка, чтобы осуществлять денежные переводы? Разве не проще зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и совершить перевод в несколько кликов? На самом деле, данный реквизит играет свою — важную роль в функционировании финансовой системы.
БИК — Банковский идентификационный код не предназначен для совершения переводов между счетами одного банка. Это, в первую очередь, идентификатор, определяющий код банка и его филиалов в городе.
БИК главного офиса Сбербанка — 044525225
►
►
У каждого банка свой код в общем реестре финансовых организаций. БИК необходим для определения по коду принадлежность дебетовой или кредитной карты тому или иному банку. Таким образом, отправитель средств получает документальное подтверждение принадлежности карты к определённому банку. Цифровой код одинаков для всех карточек, поскольку некоторые пользователи предпочитают заводить сразу несколько: для зарплаты, для накоплений, для личных целей.
Как определить наименование банка по расчетному счету
Узнать точное наименование банка по расчетному счету без иных реквизитов довольно сложно. Опытный взгляд практикующего бухгалтера, возможно, даст наводку, но точную информацию получить проблематично. Здесь есть один выход – составить официальный запрос и отправить его в ряд основных банков (или тех, кому по логике может принадлежать счет). Естественно, это «поиск вслепую» и не исключено, что пользователю придется разослать десятки писем, но таким образом можно рассчитывать на получение достоверной информации.
Существует немало онлайн-сервисов, способных за деньги или бесплатно определить наименование банка. Доверять сомнительным ресурсам не стоит, ведь неизвестно, насколько актуальны информационные базы программ. При выборе платного сервиса стоит остановить свой выбор на надежном источнике, о котором можно найти положительные отзывы.
Расшифровывается эта аббревиатура как уникальный идентификационный код банка, присваивается при регистрации новой финансовой организации в Центробанке страны. Это уникальный код, который открывает информацию о самом банке, его месторасположении.
Он просто необходим при осуществлении платежей или переводов другому физическому или юридическому лицу. Он относится к обязательным реквизитам и состоит из ряда последовательных цифр. Ежегодно проводится обновление кодов, данными управляет Центробанк РФ и заносит их в специализированный справочник.
БИК состоит из 9 цифр, по номеру БИК можно идентифицировать банковскую структуру: название банка, корреспондентские счета, к какому подразделению она относится и местоположение организации.
Кроме вышеописанных способов, есть и другие:
- личный визит в ближайшее банковское отделение. С собой нужно взять документ, подтверждающий личность, и пластиковую карточку. После идентификации вашей личности, менеджер выдаст все необходимые вам данные о банке;
- устройства самообслуживания. Вы можете вставить «пластик» в картоприемник терминала или банкомата, выбрать вкладку с моими платежами и далее нажать на реквизиты. Можно распечатать чек или сделать фото экрана аппарата;
- перейти на сайт Сбера и найти свой регион. После чего в левой нижней части странички отыскать раздел «О банке», зайти в «Реквизиты» и нажать проверку 20-значного счета. Тут уже придется вписать свои сведения и нажать «Сформировать»;
- зайти на страницу Сбербанка. Сверху отыскать вкладку меню с банкоматами и отделениями. Она позволит быстро найти нужный отдел Сбера на карте, после этого открываются данные о нем. Дальше нажимаем «Подробнее», а это позволит переходить к расширенному списку реквизитов конкретного банковского отделения, среди них есть и БИК.
БИК представляет собой уникальный в рамках платёжной системы Банка России девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов).
Первый разряд определяет вид участия в платёжной системе:
- 0 — участник платежной системы с прямым участием (БИК вида 0хххххххх);
- 1 — участник платежной системы с косвенным участием (1хххххххх);
- 2 — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы (2хххххххх);
Последующие разряды являются идентификатором участника платежной системы.
Примечание. Значения указанных выше разрядов приняты в 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанных в Приложении к Положению №595-П Банка России. До 2018 года номер БИК начинался с «04».
Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк РФ:
- первые две цифры — код страны (РФ имеет код 04),
- третья и четвёртая — код региона РФ в соответствии с первыми двумя разрядами кода ОКАТО (Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления), в случае «00» территория находится за пределами России),
- пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ,
- последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.
Система банковских платежей – это сложный механизм со своими правилами и законами. Только в России по официальной информации Центрального банка Российской Федерации (Центробанка) 457 действующих банков. Совершая перевод денежных средств из одного банка в другой, необходимо иметь четкое представление о том, куда именно должен поступить платеж.
Для того, чтобы избежать путаницы, каждому банку в банковской системе присваивается свой индивидуальный банковский код (БИК), который является обязательным для любого банка и позволяет идентифицировать нужный нам банк из огромного числа других существующих банков, определить его название, территориальное расположение.
Банковский индивидуальный код имеет свою определенную структуру. Он состоит из 9 цифр, из которых:
- первая и вторая цифры – код страны, в которой находится банк (для России – это 04);
- третья и четвертая цифры указывают на код региона (при этом цифры 00 означают, что банк находится за пределами страны);
- пятая и шестая цифры — код подразделения банка;
- последние три цифры указывают на номер банка в справочнике Центробанка.
Если посмотреть на структуру кода, становится понятно, что один и тот же банк может иметь разный банковский индивидуальный код, если его филиалы расположены по всей стране. Например, Сбербанк имеет около 90 филиалов, расположенных во всех субъектах Российской Федерации, следовательно, и не один идентификационный код.
Зачем нужна справка об открытых расчетных счетах?
Причин, по которым справку получают государственные органы, по большому счету всего две: контроль финансового состояния и взыскание имущества.
Но сами владельцы счетов тоже нуждаются в этих справках по разным основаниям. Справка из налоговой инспекции об открытых счетах нужна:
Последнее бывает необходимо при отсутствии внутренней отчетности или недоверии к ней.
Справка о наличии открытых счетов не дает достаточной информации об активах предприятия. В ней не отмечены остатки средств по счетам. Но это было бы сложно сделать, если счета не арестованы и по ним идет движение средств. Справка о наличии счетов дает информацию о направлении поиска, сообщает, в каких кредитных учреждениях находится самое ликвидное имущество организации, т.е. денежные средства.
Кодовый указатель территорий расчётной сети Банка России
| Код | Республика, край, область | Административный центр |
|---|---|---|
| ТЕРРИТОРИЯ НЕ ОПРЕДЕЛЕНА | ||
| 1 | АЛТАЙСКИЙ КРАЙ | Г. БАРНАУЛ |
| 3 | КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ | Г. КРАСНОДАР |
| 4 | КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ | Г. КРАСНОЯРСК |
| 5 | ПРИМОРСКИЙ КРАЙ | Г. ВЛАДИВОСТОК |
| 7 | СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ | Г. СТАВРОПОЛЬ |
| 8 | ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ | Г. ХАБАРОВСК |
| 10 | АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. БЛАГОВЕЩЕНСК |
| 11 | АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. АРХАНГЕЛЬСК |
| 12 | АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. АСТРАХАНЬ |
| 14 | БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. БЕЛГОРОД |
| 15 | БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. БРЯНСК |
| 17 | ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВЛАДИМИР |
| 18 | ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВОЛГОГРАД |
| 19 | ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВОЛОГДА |
| 20 | ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВОРОНЕЖ |
| 22 | НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. НИЖНИЙ НОВГОРОД |
| 24 | ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ИВАНОВО |
| 25 | ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ИРКУТСК |
| 26 | РЕСПУБЛИКА ИНГУШЕТИЯ | Г. МАГАС |
| 27 | КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КАЛИНИНГРАД |
| 28 | ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТВЕРЬ |
| 29 | КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КАЛУГА |
| 30 | КАМЧАТСКИЙ КРАЙ | Г. ПЕТРОПАВЛОВСК-КАМЧАТСКИЙ |
| 32 | КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КЕМЕРОВО |
| 33 | КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КИРОВ |
| 34 | КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КОСТРОМА |
| 36 | САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. САМАРА |
| 37 | КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КУРГАН |
| 38 | КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КУРСК |
| 40 | Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
| 41 | ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
| 42 | ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЛИПЕЦК |
| 44 | МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. МАГАДАН |
| 45 | Г. МОСКВА | Г. МОСКВА |
| 46 | МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. МОСКВА |
| 47 | МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. МУРМАНСК |
| 49 | НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВЕЛИКИЙ НОВГОРОД |
| 50 | НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. НОВОСИБИРСК |
| 52 | ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ОМСК |
| 53 | ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ОРЕНБУРГ |
| 54 | ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ОРЕЛ |
| 56 | ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ПЕНЗА |
| 57 | ПЕРМСКИЙ КРАЙ | Г. ПЕРМЬ |
| 58 | ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ПСКОВ |
| 60 | РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. РОСТОВ-НА-ДОНУ |
| 61 | РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. РЯЗАНЬ |
| 63 | САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. САРАТОВ |
| 64 | САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЮЖНО-САХАЛИНСК |
| 65 | СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЕКАТЕРИНБУРГ |
| 66 | СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. СМОЛЕНСК |
| 68 | ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТАМБОВ |
| 69 | ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТОМСК |
| 70 | ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТУЛА |
| 71 | ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТЮМЕНЬ |
| 73 | УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. УЛЬЯНОВСК |
| 75 | ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЧЕЛЯБИНСК |
| 76 | ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ | Г. ЧИТА |
| 77 | ЧУКОТСКИЙ АО | Г. АНАДЫРЬ |
| 78 | ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЯРОСЛАВЛЬ |
| 79 | РЕСПУБЛИКА АДЫГЕЯ | Г. МАЙКОП |
| 80 | РЕСПУБЛИКА БАШКОРТОСТАН | Г. УФА |
| 81 | РЕСПУБЛИКА БУРЯТИЯ | Г. УЛАН-УДЭ |
| 82 | РЕСПУБЛИКА ДАГЕСТАН | Г. МАХАЧКАЛА |
| 83 | КАБАРДИНО-БАЛКАРСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. НАЛЬЧИК |
| 84 | РЕСПУБЛИКА АЛТАЙ | Г. ГОРНО-АЛТАЙСК |
| 85 | РЕСПУБЛИКА КАЛМЫКИЯ | Г. ЭЛИСТА |
| 86 | РЕСПУБЛИКА КАРЕЛИЯ | Г. ПЕТРОЗАВОДСК |
| 87 | РЕСПУБЛИКА КОМИ | Г. СЫКТЫВКАР |
| 88 | РЕСПУБЛИКА МАРИЙ ЭЛ | Г. ЙОШКАР-ОЛА |
| 89 | РЕСПУБЛИКА МОРДОВИЯ | Г. САРАНСК |
| 90 | РЕСПУБЛИКА СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ — АЛАНИЯ | Г. ВЛАДИКАВКАЗ |
| 91 | КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ЧЕРКЕССК |
| 92 | РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН | Г. КАЗАНЬ |
| 93 | РЕСПУБЛИКА ТЫВА | Г. КЫЗЫЛ |
| 94 | УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ИЖЕВСК |
| 95 | РЕСПУБЛИКА ХАКАСИЯ | Г. АБАКАН |
| 96 | ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ГРОЗНЫЙ |
| 97 | ЧУВАШСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ЧЕБОКСАРЫ |
| 98 | РЕСПУБЛИКА САХА (ЯКУТИЯ) | Г. ЯКУТСК |
| 99 | ЕВРЕЙСКАЯ АО | Г. БИРОБИДЖАН |
Как узнать нужный БИК
Самый простой способ узнать нужный банковский код — обратиться к получателю средств или посмотреть в договоре. БИК всегда указывают в реквизитах счета.
Если нужно узнать БИК определенного банковского отделения или филиала, то можно позвонить туда, и специалисты продиктуют нужные цифры. Также можно посмотреть этот код в справочной информации на сайте ЦБ РФ или банка.
Большинство программных комплексов для проведения расчетов уже содержат встроенный справочник БИК.
Такая функция позволяет избежать ошибок при проведении платежей и переводов средств.
Кроме того, работник банка при совершении платежа также может уточнить правильный код по просьбе клиента.
БИК может периодически изменяться.
Структура финансовых учреждений, особенно крупных банков, не статична. Могут происходить выделения новых филиалов, объединение нескольких подразделений в одно, слияние или разделение банков и т. д.
Все эти процессы приводят к появлению новых БИК или отмене действия старых кодов. Поэтому перед перечислением средств, особенно разовых платежей, лучше уточнить действительность этого номера.
БИК, вышедший из обращения в прошлом, может быть присвоен заново.
Поскольку число кодов не безгранично, ранее существовавший код может быть присвоен новому банковскому подразделению через год после исключения из справочника кодов.
Как работает платёжная система
Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – SWIFT). Эта платёжная система создана для осуществления движения безналичных денежных средств. Международными финансовыми институтами организована глобальная система обмена конфиденциальной банковской информацией. Учредителями СВИФТ являются более 250 банковских учреждений из 20 стран мира. Система начала осуществлять международное сопровождение платежей с 1973 года.
При вступлении банковское учреждение получает уникальный SWIFT-код. Он используется для осуществления международных переводов денежных средств. Объём ежедневных транзакций внутри системы СВИФТ – более миллиона единиц. Ежегодный объём банковских переводов через Международную платёжную систему – 4 миллиарда.
По типу сообщения подразделяются на финансовые (между пользователями) и системные (служебные). Сообщение имеет три части:
- заголовок;
- текст;
- трейлер.
Связь с локальной системой осуществляетмся посредством терминалов CBT и процессоров региональных RGP. После того, как набраны все реквизиты банковского счёта, сообщение проверяется операционным центром. Ему присваивается код уведомления. который может быть как положительным, так и отрицательным.
Как узнать БИК банка?
БИК банков можно найти и проверить разными способами:
- Посмотреть на официальном сайте банка. Такая информация зачастую содержится в разделах «Контакты» или «Реквизиты». Там же можно посмотреть полный корреспондентский счет банк и другие платежные данные.
- Задействовать специальный справочник БИК. В интернете немало различного рода справочников, где можно найти БИК банка по его названию, ИНН, SWIFT-коду или другим данным.
- Пересмотреть договор, заключенный с банком. БИК опять-таки будет указан в разделе с реквизитами (зачастую на последней странице документа).
- Уточнить БИК по телефону горячей линии банка или лично обратиться в отделение.