Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать размер единовременной выплаты накопительной части пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Зачем проверять пенсионные накопления
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления
Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.
Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:
- Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
- Заключить с данным фондом договори на ОПС
- Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Что такое накопительная пенсия и из чего она состоит
Страховая, социальная, накопительная — все это виды пенсий в России. Про страховую, или пенсию по старости, знают примерно все — это пособие, которое выплачивается по достижении пенсионного возраста. Размер выплат формируется исходя из величины официального заработка и страхового стажа гражданина. Показатели переводятся в баллы, а баллы умножаются на рублевое значение (в 2019 году это 87,24 рубля).
Социальная пенсия — это пособие, назначенное тем гражданам, которые по каким-либо причинам не могут претендовать на страховые выплаты (не работали официально, не накопили нужное количество баллов, не хватает стажа). Размер фиксирован и в 2019 году составляет 5283,84 рубля.
Накопительная пенсия — это совершенно иной инструмент выплат по старости лет. Гражданин самостоятельно делает пенсионные накопления и формирует определенный фонд, который в будущем дополнит основное страховое пособие. Логика проста: отчисляя деньги сейчас, вы обеспечиваете себе достойную (более-менее) старость. Накопительная пенсия — это всего лишь дополнение к страховой ее части. Но эти накопления точно не будут лишними для тех, у кого пенсионное пособие — это основной источник дохода.
На размер страховых взносов повлиять никак нельзя, ну разве что работать дольше (не уходя на пенсию) и зарабатывать больше. Пенсионные накопления — это индивидуальная инициатива каждого человека. Вы можете отчислять взносы или вообще их не делать, ведь в итоге каждый получит ту прибавку, которую сам и накопил.
Вот что отличает накопительную пенсию от страховой:
- Пенсионные накопления — это не проценты, не коэффициенты и не баллы. Взносы делаются в рублях и возвращаются адресату тоже в рублях. При наступлении определенного возраста (60 лет для женщин и 65 лет для мужчин, по новому закону) гражданин получает дополнительную пенсию ровно в том размере, в котором он ее накопил. Величину отчислений вы определяете сами. Однако прежде чем начать формировать такую пенсию, подайте соответствующее заявление в ПФР.
- Пенсионные накопления — это инвестиция. Получить дополнительную часть можно только за счет программ государственного софинансирования (действовали до 2015 года включительно), материнского капитала (пенсионное пособие матери — одна из целевых статей его расхода) или же дополнительных страховых взносов. Размер выплат не фиксирован, вы сами определяете величину отчислений. Если гражданин участвует в программе государственного софинансирования и самостоятельно вносит деньги в размере от 2000 до 12 000 рублей, то такие взносы автоматически удваиваются. Вносить можно и больше (и даже меньше 2000), но такие отчисления удваиваться уже не будут.
- Накопительная пенсия не индексируется. Но ее можно увеличить на определенный процент. Схема аналогична банковскому депозитному счету — вы перечисляете деньги с целью накопления, а держащая их организация начисляет за это проценты, которые ежегодно идут в пользу вашей пенсии. Есть еще и специальные пенсионные программы: специалисты вашего негосударственного фонда разрабатывают и согласовывают с вами алгоритм, по которому вложенные деньги будут не просто храниться на счете, но работать и приносить вам дополнительный доход. Но такая схема, как и любая другая инвестиционная программа, имеет определенные риски. В результате вы можете не приобрести, а потерять все свои дополнительные взносы.
И еще один важный нюанс: если гражданин накопил дополнительную пенсию, он вправе передать ее по наследству. Это еще раз подтверждает абсолютно добровольный характер таких отчислений.
Раньше программа формирования дополнительной поддержки будущих пенсионеров существовала на государственном уровне. Работодатели отчисляли на накопительную пенсию 2% для мужчин, родившихся в период с 1953 по 1966 года, и для женщин, которые родились с 1957 по 1966 год. Программа перестала действовать с 2005 года.
Для всех, кто родился с 1967 года и позже, действовало другое направления — работодатели платили в ПФР 6% на дополнительную часть обеспечения пенсионеров. Эта программа также прекратила свое существование, но немного позже — в 2013 году. С 2014 года страхователи (они же работодатели) отчисляют в ПФР только обязательные взносы на страховое обеспечение пособия. Дополнительную часть теперь формируют сами граждане — из личных средств и в неограниченном размере.
У кого есть накопительная часть пенсии
За последние 17 лет россияне стали свидетелями нескольких пенсионных реформ. С 2015 года пенсионная выплата поделилась на три составляющие части: базовую (устанавливается государством), страховую и накопительную пенсии. Страховая формируется за счет отчислений работодателей и начисляется ПФР. Размер накопительной зависит от суммы накопленных средств, которыми пенсионер вправе распоряжаться самостоятельно.
Регулирует порядок выплаты и категории граждан, кому полагается выплата накопительной части пенсии, ФЗ-360 о выплате накопительной части пенсии.
Если гражданин зарегистрирован и находится в базе обязательного пенсионного страхования (ОПС), а на личном лицевом счете имеет накопления, которые перечислял работодатель, он вправе обратиться за оформлением накопительной пенсии. Таким же правом наделяются иностранные граждане и лица без гражданства, если соблюдены установленные законом условия.
Накопительную часть, составляющую пенсию, после пенсионной реформы 2002 года стали формировать на специальных лицевых счетах граждан, которые достигли определенного возраста. Размер отчислений работодателей составлял от 2 до 6 процентов в разное время.
Поскольку размер отчислений был незначителен, на пенсионных лицевых счетах большинства граждан скопилось незначительная сумма средств. Поэтому большую часть пенсионеров интересует единовременная денежная выплата при выходе на пенсию.
В чем разница между накопительной пенсией и страховой
Пенсионное пособие до января 2015 г. состояло из трех составляющих:
- Фиксированная (основная) выплата. Показатель этой части выплаты устанавливается Правительством, на 2019 год составляет 5334,19 рубля.
- Страховая пенсия. Эта выплата начисляется тем гражданам, которые были официально трудоустроены и за кого работодатель регулярно делал страховые отчисления в ПФР. На ее размер влияет количество пенсионных баллов, которые заработал пенсионер и длительность страхового стажа. Индексация стоимости этих баллов производится ежегодно. Соответственно, пенсия такому гражданину перечисляется из средств ПФР.
- Накопительная выплата. Это те перечисления, которые производил работодатель при условии участия застрахованного работника в накопительной программе. Этой частью выплаты гражданин вправе распоряжаться самостоятельно. Он может направить отчисления либо на счета ПФР, либо на счета коммерческих пенсионных фондов, управляющих компаний.
Право наследования накопительной пенсии
Если пенсионер умер, то накопительной частью вправе распорядиться его правопреемники. Но при условии, что смерть произошла до начала получения накопительной выплаты.
Однако, если на индивидуальный лицевой счет были перечислены деньги из материнского капитала или по программе софинансирования, этими накоплениями можно воспользоваться даже в том случае, если пенсионер начал получать выплату. Наследниками по материнскому капиталу становятся супруг и дети.
Для вступления в наследство в шестимесячный срок пишется заявление в ПФР или коммерческие фонды, где хранятся накопления. В соответствии с наследственным правом, наследники могут относиться к первой и второй очереди.
К первой очереди относятся близкие родственники: супруг, дети (в том числе усыновленные), отец и мать покойного. Вторую очередь представляют братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.
Если умерший не оставил распоряжения о распределении между родственниками накоплений на индивидуальном лицевом счете, они распределяются поровну между наследниками первой очереди. В случае их отсутствия в наследственные права вступают родственники второй очереди.
Если при жизни гражданин решит сделать распоряжение по поводу правопреемства имеющихся накоплений, ему следует обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или негосударственные организации и пенсионные фонды.
Личный счёт умерших родственников
У ближайших родственников есть неоспоримое право наследования, поэтому согласно действующему сегодня ФЗ № 173-ФЗ между родными умершего может распределяться накопительная часть пенсионных выплат при соблюдении нескольких правил:
- оформлено соответствующее заявление в ПФ с чётким разделением долей накоплений между родственниками;
- при отсутствии заявления на выплаты могут претендовать сначала родственники первой, а затем второй очереди;
- получение средств правопреемниками возможно только при наступлении смерти до назначения выплаты накоплений или до момента перерасчёта после дополнительного внесения взносов;
- получение средств наследникам не пенсионера осуществляется при назначении наследодателю срочной выплаты.
Ежегодная корректировка размера накопительной пенсии
Корректировка пенсии проводится 1 августа каждого года в случае:
- поступления новых страховых взносов, в том числе дополнительных;
- при росте страховых взносов в результате их инвестирования;
- при наличии накоплений, которые не были учтены ранее.
Данный перерасчет размера осуществляется по формуле:
НП = НПк + ПНк / Т,
где:
- НП — размер накопительной пенсии;
- НПк — размер пенсии по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется корректировка;
- ПНк — сумма пенсионных накоплений на 1 июля года, в котором производится корректировка;
- Т — ожидаемый период выплаты на 31 июля года, в котором идет корректировка.
В случае проведения корректировки срочной пенсионной выплаты, средства, исходя из которых осуществляется перерасчет ее размера, не учитываются в составе накоплений при корректировке размера накопительной пенсии.
Как рассчитать накопительную часть пенсии?
Совсем недавно была проведена реформа, с помощью которой правительство заменило понятие трудовой пенсии на другие виды пенсионного обеспечения, а именно накопительное и страховое.
Как и всегда, после каких-либо изменений в законодательстве, у людей начинают возникать вопросы.
На этот раз они связаны с тем, как будет происходить расчёт накопительной части пенсии и как для этого использовать специальный калькулятор.
За последнее время в средствах массовой информации можно было найти массу информации о трудовой, накопительной и страховой пенсии, но, несмотря на это, людям сложно разобраться в том, чем они отличаются друг от друга и как происходит расчёт.
Ещё в 2015 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет.
Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.
- Ещё будущие пенсионеры теперь могут участвовать государственном софинансировании пенсионных выплат, что в будущем позволит положительно повлиять на размер своих накоплений.
- Обратите внимание!
Каждый пенсионер должен понимать, что государство не предусматривает переиндексацию, которая бы защитила накопительные средства от инфляции. Единственное, что может сделать гражданин, это максимально пристально отнестись к подбору организации, на которую будут возложены полномочия по управлению его капиталом.
Как рассчитать размер пенсионерам?
Вначале разберемся с тем, для кого предоставляется данный вид поддержки (подробнее о том, кому положена такая выплата, читайте тут):
- Для граждан, которым назначен платеж по утрате кормильца, государственному пенсионному обеспечению или инвалидности, но отсутствуют какие-либо причины для установления страховой пенсии по старости.
- Для граждан, величина накопительной части пенсии у которых составляет не более 5% от общего материального обеспечения по старости.
- Для являющихся наследниками или правопреемниками умершего владельца счета.
- Для людей 1967 года рождения и моложе.
- Для участников программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. Вступление в Программу завершилось 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года гражданин подал заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделал первый взнос, то он является участником Программы.
- Для граждан, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Размер единоразового платежа устанавливается специалистами Пенсионного фонда России. С фонда средства выделяются на субъект, а не отдельно на каждого человека, по этой причине за определением размеров выплат пристально следят. Сумма платежей напрямую зависит от накоплений конкретного пенсионера (чем выше она, тем выше величина единовременного платежа). Минимальная сумма платежа – 5 тысяч рублей.
Если человек привык жить в достатке, среднестатистическая пенсия не предоставит ему тот уровень комфорта, к которому он привык. Страховые выплаты сегодня имеют зарплатный потолок 59000 руб.
Это подразумевает, что неважно, зарабатывает работник указанную зарплату или большую, пенсионные отчисления в обоих случаях будут одинаковы.
Т.к. мораторий на указанный в ФЗ No424-ФЗ тип пенсии продлен до 2020 г., представленная схема денежных вложений все еще существует фактически только в теории.
Даже с учетом того, что ПФ вкладывают поступающие деньги в инвестиционные портфели, их может частично поглотить инфляция.
Сегодня на одного пенсионера приходится около 2,5 работников, и, по информации Росстата, к 2040-м г.г. их будет 1,5. Это подразумевает, что «финансовая подушка» для пенсионеров будет постепенно уменьшаться.
Существуют некоторые условия, которые позволяют получить пенсионное накопление.
Человек должен быть официально трудоустроен, а получить накопительную часть пенсии можно только в том случае, если работодатель совершал обязательные взносы в пенсионный фонд. Работодатель обязан осуществлять выплаты в ПФР на счет мужчин с 1953 до 1966 и женщин с 1957 до 1966 года рождения. Выплаты должны были производиться с 2002 до 2004 года. Если же сотрудник родился в 1967 и позже, то работодатель обязан производить выплаты до того момента, пока работник не уволится или не уйдет на заслуженный отдых.
Также условием получения накопительной части пенсии является осуществление добровольных перечислений в ПФРФ. Данные перечисления осуществляются благодаря программе софинансирования.
Необходимо отметить, что для получения накопительной части её необходимо оформить. Для этого нужно представить в ПФРФ следующие документы:
- Удостоверение личности;
- Заявление;
- СНИЛС.
Как узнать размер накопительной пенсии
Этот материал обновлен 11.02.2021.
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
Вероника Нецова
разобралась с пенсиями
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.