Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеет ли право суд арестовать зарплатную карту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?
«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.
Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.
Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.
Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».
Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.
А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Арест карты – это блокирование денег на счете. При аресте должник не может свободно распоряжаться своими финансами. Например, нельзя оплатить банковской картой покупки в магазине или снять наличные в банкомате. При этом сумма со счета никуда не исчезает. Она отображается без изменений, как до ареста, так и после.
Если на арестованной карте баланс превышает сумму долга, то должник беспрепятственно может пользоваться по своему желанию только частью средств. Если же баланс ниже, то все входящие начисления автоматически блокируются. Так происходит до тех пор, пока арест не будет снят.
По сути, оба процесса накладывают существенные финансовые ограничения на должника. Разница заключается только в том, что при аресте нельзя свободно распоряжаться деньгами, но при этом они находятся на балансе, а при взыскании средства принудительно будут списаны со счета.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
В рамках исполнительного производства приоритетом ареста являются именно собственные средства должника. Деньги, полученные в кредит от банка, считаются банковской собственностью. Поэтому их арест или взыскание затрагивает интересы посторонних лиц и классифицируется как незаконное действие. Однако арестовать кредитку можно, чтобы исключить будущие списания.
Нельзя арестовать кредитную карту в таких случаях, если:
- на текущем балансе все деньги принадлежат банку;
- на карте есть долг по кредиту;
- в условиях кредитного договора произошли изменения, и кредитка перевыпущена.
Что, если блокировка произошла по решению суда
Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение заблокировать банковский счет и вручить постановление истцу. Истец сам или через судебных приставов передает это решение в банк, а тот блокирует счет и уведомляет владельца.
Чтобы разблокировать счет, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.
Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счета. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.
В какие сроки можно разблокировать расчетный счет
Самый быстрый и надежный способ снять блокировку со счета — исполнить требования инстанций. Однако в случае, если счет заблокировали по решению банка или суда, он может не сработать. В каждом конкретном случае потребуется разбирательство, которые может не увенчаться успехом.
В ситуациях, когда операции приостановлены налоговой службой из-за долгов организации или ИП либо отсутствия отчетности, срок блокировки можно свести к минимуму, если выполнить все требования как можно быстрее.
На какие счета и карты банка не может быть наложен арест приставов:
- Держать деньги на счетах сотовых операторов;
- Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (при этом надо иметь счета «для приставов», где лежат незначительные суммы, в регионе проживания);
- Открывать счета в онлайн-банках;
- Завести неидентифицированные карты в альтернативных платежных системах (так приставы не смогут проверить счет должника);
- Пользоваться электронными кошельками;
- Открывать счета в онлайн-банках;
Блокировка счета банком
Кроме налоговой инспекции, правом приостанавливать операции по счетам обладают банки. Этими полномочиями их наделяет Федеральный закон № 115-ФЗ.
Любая операция по счету на сумму свыше 600 тыс. руб подлежит обязательному контролю. Кредитная организация имеет право запросить у клиента документы, проясняющие ее экономический смысл, и заблокировать счет в случае отказа. Это же относится и к операциям, носящим сомнительный характер, независимо от их суммы. Лучший выход — предоставить запрашиваемые документы и не доводить дело до приостановки операций или как можно быстрее сделать это, если счет уже заморозили.
Вторая причина блокировки — включение юридического или физического лица в перечень организаций или физ. лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. В этом случае узнать о блокировке удается, как правило, постфактум. В данных обстоятельствах снять блокировку будет трудно, и доказывать свою правоту придется не банку, а сотрудникам Росфинмониторинга.
Причины блокировки счёта организации налоговой инспекцией
Не все юридические лица и предприниматели являются добросовестными налогоплательщиками. Одной из мер воздействия на них являются налоговые приостановления по расчётным счетам. Это необходимо для того, чтобы должник заплатил обязательные платежи. Счета не будут доступны для операций до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.
В ст. 76 НК РФ приведён исчерпывающий список оснований, по которым налоговики могут приостановить ведение операций на счетах. Это:
- задолженность по налогам;
- несдача налоговой отчётности в течение 10 рабочих дней после того, как истечёт прописанный в законе срок. К данному обстоятельству применяется общий срок исковой давности. Он начинает течь по истечении законных 10 дней;
- игнорирование обязанности по сотрудничеству с ФНС в электронной форме. Блокировка наступит по истечении 10 дней после того, как налогоплательщик получит уведомление от налоговиков;
- игнорирование обязанности по предоставлению квитанции – подтверждения в электронном виде. Это произойдёт через 10 дней после той календарной даты, которая будет указана в требовании от ФНС;
- несдача отчёта по форме 6-НДЛФ. Ответственность в виде запрета к счетам наступит через 10 дней после того, как истечёт срок, установленный в законе;
- игнорирование необходимости обеспечить гарантированное выполнение решений налоговиков по уплате доначислений, которые были выявлены в ходе проведения налоговой проверки.
Что делать, если налоговая заблокировала счёт в банке
Если вам полагается сдавать отчетность в электронной форме (п. 3 ст. 80 НК РФ), но вы в течение 10 рабочих дней со дня возникновения такой обязанности не обеспечили электронный документооборот с налоговой, счет могут заблокировать.
Чтобы такого не случилось, надо вовремя заключить договор с оператором электронного документооборота получить квалифицированную электронную подпись (КЭП). Если у налогоплательщика есть представитель, который уполномочен получать документы от налоговой, то договор и КЭП должны быть у него.
Налогоплательщики, которые обязаны сдавать декларации и расчеты в электронной форме, должны передавать в налоговую квитанцию о приеме документов по ТКС через своего оператора ЭДО. На это есть шесть рабочих дней с даты отправки налоговым органам.
Если не направить квитанцию в срок, а потом допустить просрочку еще на десять рабочих дней, расчетный счет могут заблокировать (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ). Это касается ответа на следующие сообщения от налоговой:
-
- требование о представлении документов в налоговую;
- требование о представлении пояснений;
- уведомление о вызове в налоговую.
При этом не имеет значения, когда вы представите документы или пояснения по требованию.
Если по результатам налоговой проверки налогоплательщику доначислили налоги, пени или штрафы, налоговая может принять обеспечительные меры. Одна из таких мер — приостановление операций по счетам в банке. Она может применяться только при соблюдении двух условий:
- Наложен запрет на отчуждение имущества;
- Совокупная стоимость этого имущества по данным бухучета меньше общей суммы недоимки, пеней и штрафов, которые подлежат уплате по решению.
Приостановить операции могут только на сумму разницы между общей суммой недоимки, пеней и штрафов из решения и стоимостью имущества, которое не подлежит отчуждению (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ).
Что делать, если наложен арест на карту Сбербанка, и как снять ограничение
Арест карты или счёта будет снят после полного погашения задолженности владельца. Если же нет возможности ждать, можно предпринять определённые меры, чтобы снять ограничение:
- У судебного пристава выясните основания для ареста счёта или карты и узнайте, кто был инициатором исполнительного производства.
- Обратитесь к инициатору с просьбой изменения условий долга, если это уместно. При достижении согласия инициатор заберёт иск, после чего арест со счёта или карты будет снят.
- Если изменение условий долга не является возможным, можно полностью погасить долг (наличными или средствами с другой карты или счёта).
Обычно приставы принимают граждан два дня в рабочую неделю, поэтому заранее уточните время, когда сможете обсудить вопрос ареста вашего счета.
Для снятия ареста с карты или счёта вам понадобятся следующие документы:
- Копия гражданского паспорта;
- Копия или номер карты/номер счёта;
- Выписка из отделения Сбербанка, где была выписана карта или открыт счёт;
- Договор с инициатором (если было достигнуто согласие, а договор был изменён);
- Заявление о снятии ареста.
Банк может предупредить до блокировки? Это же забота о клиентах.
Честный и законопослушный банк не может так сделать. А если какой-то банк так сделает, это ничего не говорит о его заботе — скорее, это подвох и повод создать клиенту серьезные проблемы. И может быть, даже всем клиентам.
Блокировка — это одна из крайних мер со стороны налоговой. К ней прибегают, когда напоминания о недоимке и требования ее погасить не сработали. И когда срок отчета наступил, а налогоплательщик его не предоставил. Налоговой больше ничего не остается, как заблокировать счет. Обычно после этого налоги сразу платятся, а отчеты сдаются. Иногда блокировка — это единственный способ общения с налогоплательщиком, если письма по почте он не получает, на звонки не отвечает, а лично не приходит.
Если банк предупреждает клиента о предстоящей блокировке, фактически он так помогает уйти от ответственности перед государством. Причины и обстоятельства приостановления операций по счету бывают разные, а иногда ошибается и налоговая. Но банк не имеет права в это лезть и разбираться, кто виноват.
Что может сделать заботливый банк — так это быстро сообщить о приостановлении операций, описать причину и помочь клиенту решить проблему.
Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?
Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.
Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.
СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.
Но за неделю — дней 10 пристав получит исчерпывающую информацию о ваших банковских счетах.
Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.
Как правило, судебные приставы не предупреждают о том, что карта арестована. Человек узнает о событии уже постфактум, когда происходит первое списание. В таком случае банк присылает извещение, в котором содержится следующая информация:
- сумма списанных денег;
- дата и номер постановления от судебного пристава;
- номер карты, с которой были списаны деньги;
- сведения об органе, инициировавшем списание;
- контактные данные судебного пристава, у которого можно выяснить всю необходимую информацию.
Дополнительно получить сведения о взыскании можно в личном кабинете банка. Дальнейший план зависит от ваших действий. Обстоятельства бывают различными. Например:
- Вы должны по микрозаймам или алиментам, и у вас нет денег, чтобы платить.
- Приставы списали половину вашей зарплаты.
- По вашему мнению, приставы сняли слишком много денег со счета.
- У вас внезапно списали с карты алименты или компенсации (или другие выплаты, которые ст. 101 № 229-ФЗ защищает от взыскания).
- Вы не согласны с самим фактом задолженности.
- Вам банально нечем расплачиваться по долговым обязательствам.
Запомните одну вещь: обращение в банк и устраивание разборок не приведут к нужным результатам. Банк ничего не решает — он всего лишь исполняет предписания судебных приставов. Соответственно, обращаться вам нужно в ФССП. Но к кому конкретно идти на прием?
Что делать, если счет заблокировали
- Важно предупредить контрагентов о приостановлении операций. Часто вместе с блокировкой к счету предъявляется так называемая Картотека 2 по неоплаченным в срок расчетным документам. Это означает, что к счету предъявляются инкассовые поручения на недоимку по налоговым платежам, и в случае поступления средств происходит безакцептное списание задолженности. В случае ошибки в начислении долга возврат неправомерно списанных средств может занять довольно продолжительное время.
- Навести справки в банке об обстоятельствах блокировки и наличии картотеки. В случае, если оплаты недоимки уже произведены, взять копии подтверждающих оплату документов с отметкой банка.
- Посетить налоговый орган для выяснения обстоятельств, предъявить подтверждающие документы. Если претензии ИФНС обоснованы, узнать подробности платежа, период, за который образовалась задолженность или не сдана отчетность, точную сумму, КБК и прочую существенную информацию.
- Произвести оплату недоимки, предоставить необходимые документы или отчеты.
- При необходимости, взять в банке копии платежных поручений с отметками об оплате.
- Предоставить ИФНС документы, подтверждающие устранение недочетов.
После остается только дождаться, когда налоговая снимет ограничения. Это должно произойти не позднее дня, следующего за днем принятия решения о снятии блокировки через электронную систему информирования банков. Выдача клиенту решения о разблокировке с целью передачи в банк не допускается, т.к. оно не имеет юридической силы.
Пошаговая инструкция по снятию ареста с банковского счета
Разберем подробную последовательность действий по снятию ареста со счета в банке.
-
Обратиться в банк для выяснения причин ареста. Финансовая организация обязана исполнить решение судебного пристава, но клиент имеет право знать основания.
-
Посетить отдел ФССП или позвонить приставу. Цель — получение информации о судебном решении, на основании которого выдан исполнительный лист.
-
Погасить долг. Либо обжаловать решение, отменить приказ. Если денег нет или недостаточно — обратитесь к приставу или к взыскателю с предложением о частичном погашении долга, либо просьбой о рассрочке, отсрочке.
Как проверить номер расчетного счета контрагента
Номер расчетного счета — это 20 цифр, которые банк присваивает своему клиенту предпринимателю. Чтобы получить информацию о компании, о наличии арестов на счет, достаточно знать этот номер.
В том числе номер расчетного счета необходимо знать для взыскания задолженности с компании.
Узнать номер расчетного счета можно несколькими способами:
- Методом анализа заключенных с компанией соглашений
- Через специальные компьютерные программы
- Онлайн
- По информации в счет-фактуре
- Через ПФР
- Через ИФНС
- Затребовав информацию в банке, открывшем счет
Похожие записи: