Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пять инстанций куда можно пожаловаться на коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.
Как подать жалобу на коллекторов в полицию
Заявление на противоправные действия работников коллекторского агентства подают в отдел внутренних дел по месту вашего жительства. Можно также подать заявление в отделение полиции, к которому прикреплен участок, где расположен юридический адрес коллекторского агентства. Оба варианта являются правильными, выбирайте удобный для вас. Пострадавший должен принести документы лично. При визите в полицейский участок не забудьте взять с собой документы, подтверждающие вашу личность (паспорт), без этого документа заявление у вас вряд ли примут.
Заявление подается в дежурную часть отделения полиции.
На сайте МВД РФ есть сервис, который определит вашего участкового и ваш отдел полиции, их телефоны, адрес, сайт.
Чем грозит коллекторам нарушение закона?
Наказание, которое может быть применено в отношении коллектора, зависит от тяжести совершенного им проступка.
Можно выделить три основных вида ответственности, которую могут понести профессиональные взыскатели просроченных долгов:
- Гражданско-правовая – регулируется положениями ст. 11 Закона РФ № 230-ФЗ. В данном случае коллектор должен компенсировать моральный ущерб, причиненный заемщику, и понесенные им убытки.
- Административная – главным образом предусмотрена положениями ст. 14.57 КоАП РФ. Она возникает в следующих случаях: нарушение периодичности времени звонков/сообщений и встреч с должником, осуществление взыскательной деятельности без свидетельства о государственной регистрации и т.д. Виды наказаний:
- наложение штрафа (от 5000 до 500 000 рублей),
- дисквалификация (на 6-12 месяцев),
- приостановление деятельности (до 90 суток).
- Уголовная – возникает в тех случаях, когда коллекторы используют физическое насилие в отношении должника, угрожают заемщику и его родственникам, портят имущество и т.д. Статьи УК РФ, по которым могут привлечь нарушителей: ст. 119 (угроза убийством или причинением вреда здоровью), ст. 139 (нарушение неприкосновенности чужого жилья), ст. 163 (вымогательство) и т.д.
Правомерные действия коллекторов
Согласно закону, коллекторы обязаны:
- Состоять в реестре ФССП и иметь подтверждающее свидетельство.
- Сообщать должнику основание взыскания, точную сумму долга и процентов, предоставлять данные об агентстве, называть свои ФИО.
- Взаимодействовать только с должником, а не третьими лицами.
- Соблюдать требования по времени и периодичности взаимодействия: звонки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; смс-сообщения — не более 2 в сутки, 8 в неделю и 16 в месяц, личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
- Соблюдать права должника на личную и неприкосновенность жилища, а также защиту персональных данных.
- Прекращать взаимодействие, если должник написал письменный отказ либо подал на банкротство.
Коллекторы имеют право приходить к вам домой и на работу, но в рамках установленных законом требований.
Как правильно пожаловаться
Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.
Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.
Куда еще может обратиться должник
Кто, кроме полиции, вправе помочь гражданину:
- Банк — тот, где он изначально брал кредит. Стоит помнить, что передавая взыскателям личные данные должника, банк сам нарушает закон. Поэтому посетив финансовое учреждение, должнику стоит оставить там специальное заявление, в котором он попросит отозвать свои данные. Потом уже обсудить ситуацию с кредитом. Возможно, удастся реструктурировать его или пролонгировать сроки выплат. Здесь поможет юрист.
- Коллекторная организация — туда стоит сходить обязательно. Обсудить ситуацию, рассмотреть варианты.
- Роскомнадзор — организация, регулирующая деятельность коллекторных организаций. Можно оставить подробный отзыв, посетив сайт или сходить лично.
- Роспотребнадзор — организация, задача которой защищать интересы и безопасность потребителей. Здесь гражданин прежде всего будет жаловаться на сам банк, не выполнивший обязательства по сохранности тайны, ведь он передал данные задолжавшего клиента коллекторам.
- ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — рассмотрит прошение жалобщика и оценит незаконность действий именно коллекторной организации.
- Прокуратура — если действия коллекторов никак не были пресечены полицией, гражданин вправе использовать последний вариант. Заявление в прокуратуру на коллекторов по образцу не отличается от заявления, подаваемого в полицию. Только в «шапке» заявитель указывает другой адресат и дополняет текст исковой жалобы описанием своих действий.
Самые распространённые причины
Действующая практика уже сформировала поводы, по которым граждане больше всего жалуются на взыскателей. Основные из них:
- Ненормированное количество обращений – по телефонным звонкам или с использованием электронной почты.
- Коллекторы постоянно угрожают детям или престарелым родителям.
- Постоянные угрозы о распространении информации о задолженности заёмщика будет доступна его соседям, коллегам и друзьям. Стоит знать, что сведения о размере взятого кредита, текущая задолженность и контактная информация относится к персональным данным и не может быть разглашена сторонним лицам.
- Звонки коллекторов по чужим долгам или должникам, о которых контактное лицо слышит впервые.
- Звонки ночью или в выходные и праздничные дни.
Волнующий вопрос – коллекторы звонят по чужому долгу, что делать? Как быстро и эффективно избавиться от звонков коллекторов?
Когда подавать жалобу на коллекторов?
Банки перепродают просрочки своих заемщиков в различные коллекторские агентства — кто-то из них дорожит своей репутацией, а кто-то — нет. Тогда начинаются звонки заемщику, его родственникам или коллегам, другие неприятные или даже противоправные действия. Как правильно реагировать на нарушение прав?
Для начала стоит проверить, кто это и на каком основании требуют долг. Потребуйте копию договора цессии, уточните информацию в банке или МФО. Затем проверьте коллекторов в реестре ФССП.
Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ
Даже если долг продан по договору цессии, и агентство действует легально, заемщик имеет право прекратить контакты с коллекторами вне зависимости от того, как они себя ведут. Спустя 4 месяца после передачи им долга есть нужно отправить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Этот документ не требует нотариального заверения, но нужно отправлять по почте заказным письмом, чтобы у вас осталась квитанция. После получения письма коллекторов звонить и приходить не вправе. Если этого не произойдет, заемщику стоит написать жалобу в прокуратуру.
Обращение в прокуратуру
Необходимо уяснить для себя, что прокуратура – надзорный орган. То есть, она выполняет исключительно контроль над деятельностью финансово-кредитных организаций и коллекторов. Непосредственные (по факту правонарушения) заявления и жалобы заемщиков на противоправную деятельность коллекторов, принимают полиция, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА, Центральный банк РФ. Другое дело, когда какая-либо из надзорных инстанций отказала в удовлетворении твоих требований, изложенных в жалобе. Например, полиция отказала в возбуждении уголовного дела и проведении проверок по твоему заявлению об угрозе жизни и здоровью со стороны коллекторов. В этом случае надо обжаловать в прокуратуру постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Как вести себя с коллекторами должнику
Имеется статистика, которая отмечает, что эффективность коллекторской работы находится на уровне в 50%. Около половины заемщиков не выдерживают воздействия со стороны коллекторских служб, решая оплатить долг. Если вы планируете дождаться судебного заседания и не намерены выполнять требования коллекторов, необходимо усвоить базовые правила общения с ними.
Важно запомнить, как вести себя с коллекторами по телефону:
- К разговору с представителем коллекторской службы необходимо приступать только после того как он назовет свои контактные данные: фамилию, имя, отчество, должность, компанию (которую он представляет), телефон (по которому с ним можно связаться) и банк (обратившийся к коллекторам для взыскания долга). Также обязательно узнайте точную сумму долга. Если хотя бы один из озвученных выше пунктов коллектор отказался озвучивать, можете не вести с ним разговор.
- Обязательно включите на телефоне функцию записи разговора, которая может пригодиться в суде, если коллектор начнет угрожать. При этом предупредите его, что вы ведете запись.
- Во время разговора не разглашайте никакой информации. Коллекторы могут различными способами пытаться добиться от вас сведений о родственниках, друзьях или имуществе, которым вы располагаете. На подобные вопросы отвечать не стоит, заявив, что это дела не касается.
- Будьте вежливы с коллекторами, поскольку они, в большинстве случаев, также записывают разговоры.
- После окончания разговора с коллектором, позвоните в компанию, представителем которой он назвался. Уточните, числится ли в ее штате такой сотрудник. Обязательно свяжитесь с банком, чтобы узнать, действительно ли ваш долг передан коллекторам.
Заявление можно отнести лично в любое находящееся поблизости отделение полиции. Юристы рассмотрят и передадут его:
- либо в отделение, находящееся поблизости от фактического места проживания пострадавшего;
- либо в отделение, находящееся непосредственно рядом с долговыми специалистами;
- либо в отделение, находящееся у взыскательной конторы.
Порядок обращения несложный, гражданин предпринимает следующие действия:
- сбор материалов, подтверждающих незаконный характер действий коллекторов;
- вызов полиции (если произошло серьезное правонарушение дома или на работе гражданина, ему был принесен физический или моральный вред) — тогда полицейский зафиксирует факт преступления, осмотрит место и расспросит пострадавшего;
- личный визит (если коллекторы пока ограничиваются устными угрозами и их визиты не сопровождаются причинением серьезного ущерба);
- составление заявления (пример и структуру можно посмотреть в интернете, узнать у юриста или непосредственно у полицейского в отделе);
- передача заявления, в ответ пострадавшему вручат особый талон-уведомление, где указано подтверждение факта принятия документа;
- уточнить телефон конкретного следователя, кто будет потом вести дело;
- отправление коллекторному агентству копии написанного заявления;
- десятидневное ожидание, пока полиция не рассмотрит и не передаст ответ.
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру
Вариантов, куда можно жаловаться на коллекторов, несколько. Рекомендуется в первую очередь попробовать обратиться к руководителю коллекторского агентства.
В решении всех юридических вопросов приоритетным является досудебное урегулирование споров.
Неправомерные действия коллекторов классифицируется как административное правонарушение, подлежащее штрафу в размере от 0,5 до 2 миллионов рублей.
Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации.
Следующими, куда следует обращаться, должны быть органы, в чьи компетенции входит урегулирование взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями.
Это следующие подразделения:
- Прокуратура.
- Финансовый омбудсмен.
- В полицию.
- В Центробанк.
- В ФССП.
- НАПКА.
- Роскомнадзор.
Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.
Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:
- с банком, который в нарушение условий договора продал задолженность коллекторам;
- в Роспотребнадзор, если разглашена персональная информация;
- в полицию – если коллекторы повредили имущество, нанесли телесные повреждения или публично оскорбили должника (третьих лиц);
- ФССП в случае нарушения способов или времени взаимодействия.
Порядок подачи жалобы
Учитывая специфику надзорных полномочий Роспотребнадзора, далеко не все неправомерные действия коллекторов могут быть обжалованы в этот орган. Следует помнить, что сфера деятельности этого органа, определенная в Положении, утвержденном постановлением Правительства РФ №428 – это надзор за соблюдением прав потребителей.
Банки частично относятся к данной категории нарушителей и подпадают под действие закона «О защите прав потребителей». В отношении них действуют иные нормы права. Однако, это не лишает должников права обжаловать неправомерные действия банков и коллекторов, касающихся раскрытия персональных данных.
Если такое нарушение будет установлено, то для виновного может наступить ответственность:
- дисциплинарная;
- гражданско-правовая;
- административная;
- уголовная.
Все виды ответственности, санкции и размеры штрафов содержатся в сводной таблице по представленной ссылке.
Как написать жалобу на коллекторов?
Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы
Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.
Что еще предпринять?
Важно: причиненные законными действиями коллекторов нравственные страдания подлежат компенсации в судебном порядке. В любом случае действующее законодательство позволяет коллекторам (в установленных пределах) воздействовать на должника
Подача вышеуказанных жалоб, конечно, снизит давление, но не исключит его полностью. Наличие задолженности является причиной работы коллекторов
В любом случае действующее законодательство позволяет коллекторам (в установленных пределах) воздействовать на должника. Подача вышеуказанных жалоб, конечно, снизит давление, но не исключит его полностью. Наличие задолженности является причиной работы коллекторов.
Следовательно, нужно бороться с самой причиной возникновения неудобств от взыскателей долгов. Сделать это можно посредством процедуры банкротства физических лиц. Результатом данной процедуры является полное списание долгов, а значит, о коллекторах можно будет забыть.
Звонят коллекторы по несуществующим долгам? Надоедают родственникам? Смотрите образец жалобы на коллекторов и банк по данному факту:
Стоит ли вообще отказываться от общения с коллектором?
Как только с момента возникновения просрочки по долгу прошло 4 месяца, должник вправе обратиться к коллектору с письменным заявлением о прекращении любого взаимодействия. То есть, от общения с коллекторами можно отказаться в любой момент, кроме самого начала процедуры взыскания. Более того, оформляя кредит или микрозайм сейчас, заемщик вправе запретить банку или МФО продавать его долг третьим лицам.
Но вот стоит ли отказываться от общения с коллекторами – вопрос сложный. Дело в том, что и коллекторы, и банки ограничены в своих возможностях. Если клиент не погашает долг и не идет на контакт с взыскателями, у них есть всего один вариант – обратиться в суд, получить исполнительный лист и взыскать задолженность в принудительном порядке через ФССП.
Что такое взыскание долга через приставов, все и так знают:
- списание любых свободных денег со счетов;
- запрет на регистрационные действия с имуществом;
- запрет на выезд за границу;
- сложности с трудоустройством (работодатели часто проверяют наличие долгов по базе ФССП).
Коллектор, который не сможет уговорить должника вернуть долг, тоже в итоге придет к этому варианту. Но вначале с ним можно договориться – например, разбить выплату долга на части, выплачивать сумму в рассрочку, попросить подождать, пока должник найдет работу. Коллектор – не банк, ему выгодно получить назад деньги, а не судиться с должником, поэтому он может согласиться на такой вариант.