Рефинансирование ипотеки в бинбанке в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в бинбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Причины и основания для отказа

Существуют случаи когда банк может отказать в услуге рефинансирования ипотеки, вот только некоторые из них:

• неполный пакет документов;
• несоответствие ипотеки принятым в банке требованиям;
• просроченные текущие обязательства клиента;
• недостаточный доход заёмщика;
• высокий процент закредитованности;
• ипотека почти полностью погашена.

Некоторые категории граждан не рассматриваются банком «Открытие» в качестве благонадежных заёмщиков:

• сотрудники казино и игровых клубов;
• телохранители;
• официанты и бармены;
• моряки морских судов международных перевозок и прочие.

Список необходимых документов

Бинбанк запросит следующий список бумаг:

1. Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно скачать образец с сайта банка).
2. Паспорт (копии каждой страницы — даже пустых).
3. Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
4. Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).

По недвижимости нужные такие документы:

• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• техпаспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
• паспорта участников сделки (всех продавцов);
• отчет об оценке недвижимости.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Преимущества работы с Бинбанком

Обслуживаться в одном финансовом учреждении является удобным для всех людей. Если у вас есть несколько кредитов, то легче выполнять обязательства по ним в одном отделении, а не тратить свое время на посещении нескольких Банков. Бесспорными преимуществами сотрудничества с Бинбанком в 2021 году являются:

• Нет необходимости оформлять договор страхования.
• Если у вас небольшая ссуда, то есть возможность оформить кредитный договор без поручителей и залогового имущества.
• Не предусмотрены комиссии за списание средств со счета.
• Быстро принимаются решения по заявке.
• Существует большое количество информации от настоящих людей в отзывах о программе рефинансирования ипотеки.

Отзывы клиентов банка

Отзывы, которые оставляют клиенты банк про рефинансирование ипотеки, приведены ниже:

Зоя Федоровна, 52 года, г. Брянск. «Вместо трех дней прождала ответа из банка две недели. Не дождалась. Пришла лично. Понадобилось заполнять все заново, поскольку моя онлайн заявка где-то потерялась. Ладно. Меня уверили, что рассмотрят все буквально за сутки. На следующий день звонка не дождалась. Прошла неделя. Позвонила сама. Сказали, что по моей заявке пока решение не принято. Ну а когда уже??? Не стала продолжать эти хождения, пошла в другой банк, пока у справок срок действия не истек. Там оформила всего за неделю, вместе с договором».

Михаил О., г. Новокузнецк. «Очень медленно работают сотрудники, согласования между ними вообще нет. Обратишься к одному – вроде сделает что-то, отправляет к другому – тот опять все заново делает. Но в итоге все же получил 450 000 р. под 13,99 % (у меня ипотека была оформлена в далеком 2006-м под 16 %). Главное – суметь отвязаться от страховки, иначе выгода сводится практически на нет. Меня из-за этой страховки замучили просто. То дадим без нее. То не дадим. То нет – все же дадим. В итоге дали».

Рефинансирование кредитов в БинБанке других банков физическим лицам: калькулятор, условия в Москве, Санкт-Петербурге

Рефинансирование представляет собой процедуру, благодаря которой клиенты могут объединить несколько кредитов в один. В большинстве случаев это дает комфортный график платежей и снижение процентов переплаты. В отличие от реструктуризации, рефинансирование осуществляется вне зависимости от материального положения заемщика – достаточно его желания и письменного обращения к банку.

Бинбанк предлагает своим заемщикам следующие условия по рефинансированию:

Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Срок	До 7 лет
Валюта	Рубли
Процентная ставка	От 10,49%, если подключена услуга страхования. При отсутствии такой услуги минимальная ставка повышается до 16,49%
Срок принятия решения	Три рабочих дня
Способ погашения	Аннуитетные платежи
Возможность досрочного погашения	Присутствует. Закрыть кредит полностью можно в любое время, частично -в дату внесения денежных средств по графику
Комиссия за оформление документов	Отсутствует
Штраф за просрочку ежемесячных платежей	0,5% от суммы просрочки
Обеспечение	Не требуется

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:

1. Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
2. Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
3. ИП.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.

Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:

1. Основное место работы.
2. Работы по совместительству.
3. Пенсия.
4. Аренда.
5. Бизнес.
6. Дивиденды.
7. Страховые выплаты.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Почему предложение Бинбанка выгодно для клиента?

Существует несколько причин, по которым заемщику стоит обратиться за деньгами в Бинбанк:

• снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет уменьшения ставки по вновь выдаваемому кредиту и продления срока кредитования;
• закрытие имеющихся кредитов без личного присутствия клиента путем безналичного перечисления денежных средств по предоставленным платежным реквизитам банков;
• погашение имеющихся в сторонних банках кредитов происходит без взимания дополнительных комиссий;
• предоставление поручительств и залогов не требуется;
• страхование не является обязательным условием предоставления займа;
• возможность в минимальные сроки вывести из-под обременения имущество, находящееся в залоге в другом финансовом учреждении.

Рефинансирование кредита в Бинбанке — общие условия

Рефинансирование займов в БинБанке, в частности, это возможность объединения несколько кредитов в один единый кредит. Это освобождает клиента от многих забот и обеспечивает ему существенную экономию по выплатам по более низкой ставке. Данные условия также распространяются на кредитные карты других банков.

БинБанк предлагает свои клиентам следующие условия рефинансирования займов:

1. общая сумма кредитования: от 50 тыс. до 2 млн. рублей;
2. валюта кредитования: рубль РФ;
3. сроки кредитования: от 2 до 7 лет;
4. озвучивание решения: в течение трех рабочих дней;
5. выплаты по кредиту: фиксированными ежемесячными взносами (аннуитет);
6. досрочное погашение: возможно без комиссий;
7. комиссия за участие в программе рефинансирования: не взимается;
8. комиссия за просроченный платеж: 0,05% от задолженности ежедневно;
9. поручительство и предоставление залога: не требуется (кроме ипотечных программ);
10. способ выдачи денежных средств: на карту VISA/​MasterCard.

Что предлагается клиенту?

Итак, при обращении в банк с просьбой о рефинансировании кредитов клиент получает определенные альтернативы в выборе суммы и срока кредитования. Это очень удобно, так как вы сами видите, из чего складываются условия вашего кредита. Бинбанк предоставляет для рефинансирования суммы от 50 000 до 2 000 000 рублей. Период выплаты кредита составляет – 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца. Ставка рефинансирования кредитов в Бинбанке:

• 10,49% — 14,50% годовых при подключении услуги страхования. Конкретная ставка зависит от многих факторов и рассматривается банком в индивидуальном порядке.
• 15,49% — 19,50% без подключения данной услуги.

Если вы являетесь клиентом Бинбанка с зарплатным счётом, либо работаете в компании, с которой сотрудничает банк, условия кредита для вас будут более выгодными, чем для остальных заемщиков. Однако в этом случае все очень индивидуально, и всю соответствующую информацию лучше узнать либо лично в банке, либо по телефону.

Банк принимает решение до 3 рабочих дней от подачи заявки, и его решение действительно в течение 21 календарного дня. Банк не взимает с вас комиссию за перевод средств в сторонние банковские организации. Кредит для рефинансирования выдается без залога и поручителей, то есть не требует никакого обеспечения.

Насколько выгодно кредитование?

Чтобы вы поняли, как действует система рефинансирования, приведем пример того, как банк погашает задолженность по двум кредитам одного из своих клиентов.

Итак, предположим, вы имеете два кредита. Один с процентной ставкой 14,5%, второй – 15% годовых. Сумма первого кредита составляет 278 000, а сумма второго – 142 000, срок первого – 36 месяцев, а срок второго – 46. Итак, если произвести определенные подсчёты, в месяц вы выплачиваете 9570 рублей по первому кредиту и 4078 – по второму. В сумме 13648 рублей ежемесячно. То есть в срок 36 месяцев вам нужно выплатить 420 тысяч с процентами.

Что делает Бинбанк? В первую очередь, он резко продлевает срок кредитования. Вместо трёх лет вы будете выплачивать кредит семь лет. Кроме того, процентная ставка значительно снизится. И в итоге, вы будете выплачивать 420 000 7 лет с учетом меньшей процентной ставки. Если произвести расчеты, в месяц вместо 13 с лишним тысяч вы будете платить лишь 8 600. Таким образом, вы видите, что ежемесячный платёж по кредиту снизится на 37%. При этом вы можете также взять в кредит дополнительную сумму, что позволит вам сделать важное приобретение, если оно необходимо!

На сайте Бинбанка есть специальный калькулятор рефинансирования. Если вы введете туда остаточную сумму долга, процентную ставку, срок, который остался для выплаты кредита и свою ежемесячную сумму, система посчитает и мгновенно ознакомит вас с условиями потенциального рефинансирования. Также она учтет категорию клиента, к которой вы относитесь (зарплатный, сотрудник партнерской организации и тд). Укажите это при заполнении формы.

Как вы видите, система рефинансирования в Бинбанке устроена достаточно прозрачно и просто, любой желающий может понять, как она работает, и воспользоваться ей. Но будьте предельно внимательны: любые финансовые операции требуют ответственности и благонадежности, поэтому прежде чем идти на какие-то действия, еще раз хорошо подумайте. А Бинбанк всегда вам в этом поможет.

Требования к заемщикам и пакету документов

Рефинансирование кредитов в Бинбанке возможно в том случае, если потенциальный клиент имеет достаточный уровень доходов и безупречную кредитную историю. Он также не должен выступать поручителем по просроченному кредиту. Возраст заемщика от 21 и до 70 лет, а стаж на последнем месте работы – от четырех месяцев. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то минимальный возраст клиента – 25 лет. Если запрашиваемый лимит от 1 миллиона рублей, то стаж должен быть не менее одного года. Данной программа доступна только наемным сотрудникам. Предприниматели подать заявку не могут.

Клиенту необходимо предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• копию трудовой или контракта, на которых есть отметка, что сотрудник работает и на данный момент;
• справка о среднем заработке;
• копии кредитных договоров, которые будут рефинансировать;
• справка о состоянии задолженности по кредиту. В ней также должна быть указана такая информация: дата подписания договора и его первоначальная сумма, размер текущей задолженности, наличие просрочки и штрафов, номер и дата выдачи справки, подписи уполномоченных сотрудников и печать банка.

Если решение будет положительным, то потребуются и актуальные реквизиты для перевода денежных средств в счет погашения задолженности. Отзывы клиентов свидетельствует, что Бинбанк тщательно проверяет предоставленные сведения и готов работать только с добросовестными и платежеспособными заемщиками.

Заполнить анкету можно на сайте финансового учреждения и получить по ней предварительное решение. Также клиент может лично обратиться в отделение Бинбанка.

Рефинансирование кредитов для работников бюджетной сферы

Кредитный продукт доступен государственным служащим, имеющим обязательства в других банках под высокий процент. Претендентами могут стать люди, которые готовы подтвердить постоянный доход и факт регистрации в городе, где расположено отделение «Бинбанка». Особенности рефинансирования по данной программе:

• Лимит — от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.
• Ставки по обязательствам — 14,99% (минимум) и 22,99% (максимум).
• Обеспечение — не предусмотрено.
• Срок кредитования — от 2 до 7 лет.
• Страховка не является обязательным условием.

Претендент должен трудиться на последнем месте работы непрерывно более 4 месяцев, его возраст на момент полного погашения займа не может превысить 65 лет.

Бюджетники обязуются предоставлять в банк бумаги, способные подтвердить уровень дохода: 2-НДФЛ, выписки с зарплатного счета, справки по форме кредитора или работодателя. Обязательный пакет документов для заемщика:

• Гражданский паспорт.
• Заполненная анкета.
• СНИЛС — дополнительно.
• Трудовая книжка.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

Похожие записи:

• Программы для молодых семей в 2023 году в Ростовской области
• Прирезать участок земли к существующему в 2023 году
• Ходатайства в суд