Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько времени занимает банкротство физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Какие последствия банкротства физических лиц?
Давайте поговорим о том, что это может означать банкротство для вас и вашей семьи:
Для вас:
- После банкротства три года вы не сможете заниматься управлением компании или быть членом совета директоров.
- Если вы планировали открыть ИП, придется подождать пять лет.
- В течение 5 лет необходимо информировать кредиторов о статусе банкротства.
- Следующие пять лет объявлять банкротство вновь будет невозможно.
- В случае пересмотра условий погашения долгов судом, повторная реструктуризация возможна не раньше восьми лет.
Для вашей семьи:
- Имущество, приобретенное в браке, может быть продано независимо от того, кто из супругов является банкротом.
- К продаже могут подлежать доли в компаниях, ценные бумаги, некоторое недвижимое и движимое имущество, за исключением единственного жилого помещения и одного автомобиля.
- Если у вас есть дети, их финансовое положение будет таким же, как у вас, но с возможностью дополнительной помощи со стороны.
Банкротство — сложное и ответственное решение. Моя задача — помочь вам разобраться и пройти этот путь с минимальными потерями.
Пятый этап — Само банкротство и списание долгов. Процедура может пойти по двум сценариям: реструктуризации долгов или реализации имущества. В зависимости от ситуации они занимают от 6 до 12 месяцев. Назначение одной из процедур банкротства происходит на первом судебном заседании.
Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами без присвоения ему статуса «банкрот». Гражданин должен погасить свои финансовые задолженности в установленный период (законодательно определен период до 5-ти лет) на выгодных для него условиях. Иными словами, должнику дается рассрочка по погашению имеющихся перед кредиторами задолженностей. Назначение судом процедуры реструктуризации долгов возможно если должник имеет достаточно высокий уровень официального дохода. Поэтому назначается она достаточно редко. Намного чаще происходит процедура реализации имущества.
В судебной практике сроки процедуры реструктуризации долгов могут варьироваться от полугода до 5-ти лет.
Давайте рассмотрим причины, которые в судебной практике затягивают процедуру банкротства.
-
Во-первых, количество кредиторов у должника. Чем их больше, тем длительнее будет процедура.
-
Во-вторых, наличие у должника имущества, которое будет подлежать реализации. Если у гражданина нет имущества, процедура пройдет быстро и в среднем занимает полгода.
-
В-третьих, наличие официального трудоустройства и дохода. Наличие относительно большого дохода может повлиять на введение процедуры реструктуризации долгов. Тогда сроки банкротства могут увеличиться до 5-ти лет.
-
В-четвертых, совершение должником сделок с имуществом за последние 3 года. Все сделки, совершенные гражданином за 3 года, предшествующих подаче заявления о банкротстве, проверяются. «Поспешные» сделки могут стать причиной того, что у суда и финансового управляющего могут возникнуть предположения сокрытия должником своего имущества и денежных средств.
-
В-пятых, привлечение специалистов для ведения процедуры существенно уменьшает сроки банкротства и дальнейшего списания долгов. Правовая помощь юриста является одним из самых существенных инструментов снижения сроков признания должника финансово несостоятельным и благоприятного исхода всего дела.
Наряду с процедурой признания финансовой несостоятельности через арбитражный суд (судебное банкротство), упрощенное банкротство является еще одним законным способом избавления от долговых обязательств.
Упрощенную процедуру банкротства физических лиц может пройти не каждый. Для этого гражданин должен соответствовать следующим критериям:
-
Сумма долговых обязательств гражданина должна составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
-
Исполнительные производства по финансовым обязательствам были окончены. Т.е. судебными приставами был установлен факт невозможности выплаты кредиторам денежных средств, а имущества, которое может быть реализовано в счет оплаты долгов, у должника отсутствует.
Упрощенная процедура банкротства получила свое название из-за более мягких и простых условий прохождения для физических лиц. Ее особенности в следующем:
-
процедура является бесплатной. Оплаты госпошлины не требуется;
-
заявление о финансовой несостоятельности подается через отделение Многофункционального центра (МФЦ). В течение 3-х дней сотрудники МФЦ проверяют у должника наличие закрытых исполнительных производств и дают делу о банкротстве ход;
-
к заявлению о банкротстве не нужно прикладывать документы, подтверждающие факт возникновения долгов (в отличие от судебной процедуры банкротства). В качестве приложения к заявлению прикладывается список кредиторов и долговых обязательств. Эти условия значительно упрощают начальную стадию процедуры. Это бережет время, силы и деньги должника;
-
срок прохождения процедуры составляет 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства, упрощенная процедура имеет четко определенный законодательный срок.
Личное банкротство в арбитражном суде: срок процедуры
Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде зависят от множества факторов, включая сбор и подачу необходимых документов, принятие и реализацию мер по процедуре. Что влияет на время, которое может занять процесс банкротства физического лица в практике арбитражного суда?
Первый этап процедуры личного банкротства в арбитражном суде занимает определенное время. От скольких этапов состоит процедура банкротства и как долго она может длиться в конкретном случае?
Что влияет на длительность процедуры личного банкротства?
Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде могут затягиваться из-за различных причин. Важным фактором является время, потраченное на подачу заявления о банкротстве и сбор необходимых документов. От того, насколько оперативно все подготовлено и подано в суд, зависит и общая продолжительность процедуры.
Длительность процедуры личного банкротства также может быть связана с количеством заседаний суда. В процессе банкротства может проводиться несколько заседаний, которые могут занять некоторое время. Сроки назначения и проведения этих заседаний могут влиять на общую продолжительность процедуры.
Что еще влияет на длительность процедуры личного банкротства в арбитражном суде? Необходимость оценки и реализации имущества физического лица, решение вопросов с кредиторами и другие факторы также могут влиять на продолжительность процедуры банкротства.
Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде могут различаться в зависимости от каждого конкретного случая. Однако, в общем случае срок процедуры может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от сложности дела, наличия споров и других обстоятельств.
| Этапы процедуры | Продолжительность |
|---|---|
| Подача заявления о банкротстве | От нескольких недель до нескольких месяцев |
| Рассмотрение заявления судом | От нескольких месяцев до года |
| Назначение заседания суда | От нескольких недель до нескольких месяцев |
| Проведение заседания суда | От нескольких дней до нескольких месяцев |
| Оценка и реализация имущества | От нескольких месяцев до нескольких лет |
От чего зависят сроки банкротства?
Сроки процедуры банкротства физических лиц в 2024 году могут значительно варьироваться и зависят от различных факторов. В данном разделе мы рассмотрим основные аспекты, которые могут оказывать влияние на сроки банкротства:
-
Принятие решения о подаче документов. Сам процесс подачи документов может занять некоторое время в связи с необходимостью сбора всех необходимых материалов.
-
Сбор и оценка имущества. Перед подачей первого заявления в арбитражный суд физическое лицо обязано предоставить информацию о своем имуществе. Время, необходимое для сбора и оценки имущества, может существенно влиять на общую длительность процедуры банкротства.
-
Назначение реализации имущества. После принятия решения о начале процедуры банкротства арбитражный суд назначает управляющего, ответственного за реализацию имущества должника. Срок, необходимый для такого назначения, может варьироваться в зависимости от загруженности суда и сложности дела.
-
Длительность судебного заседания. Одним из этапов процедуры банкротства является судебное заседание, на котором рассматривается дело о банкротстве физического лица. Длительность такого заседания может зависеть от различных факторов, включая количество доказательств и сложность дела.
-
Реализация имущества. Время, необходимое для реализации имущества должника, также может варьироваться в зависимости от его стоимости, спроса на рынке и других факторов.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Банкротство через МФЦ: получится ли быстрее?
В сентябре 202 года поправки в Федеральный закон позволили проходить внесудебное банкротство через Многофункциональные центры. Такой вариант подходит физическим лицам или индивидуальным предпринимателям.
В этом случае долг должен находиться в пределах от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей. При этом, обращаться в арбитражный суд не нужно, как и нанимать финансового управляющего. Заявление подается в многофункциональный центр по месту регистрации. Однако воспользоваться такой возможностью могут только те, кто не имеет имущества, подходящего для списания по кредитам, а исполнительное производство в их отношении закрыто. То есть, суд и приставы признали, что возможности для возвращения средств кредиторам у должника попросту нет.
В заявлении должны быть указаны все кредиторы и займы, а также общая сумма долгов. Документ будет находиться в базе в течение полугода на тот случай, если кто-то из банков или других финансовых организаций будет не согласен с внесудебным банкротством. Тогда процедура будет в общем порядке проходить в арбитражном суде. Если же никаких жалоб в течение отведенного времени не было, физическое лицо признается банкротом, а долги будут списаны. Таким образом, упрощенная процедура внесудебного банкротства действительно сильно сокращает потраченное на нее время. К тому же, нет необходимости участвовать в судебных заседаниях.
Важно понимать, что при малейшей ошибке, неточностях или отсутствии значимых фактов, многофункциональный центр вернет вам заявление и всю процедуру придется начинать сначала. Такие нюансы могут быть обнаружены далеко не сразу, а, например, уже через несколько месяцев – сами сотрудники МФЦ документ не проверяют, а только принимают и передают в профильные ведомства. В среднем, из всех поданных заявок, принимаются и полностью закрываются от трети до половины, все остальные прошения возвращаются заявителям из-за неполного списка кредиторов, отсутствия дополнительных документов и других ошибок. К тому же, всегда есть риск, что сами кредиторы перенесут дело на рассмотрение в суд и все затянется на гораздо больший срок.
Если вы уверены, что попадаете под закон об упрощенном банкротстве, лучше всего воспользоваться помощью юриста. Специалист поможет минимизировать ошибки, правильно составить заявление и собрать документы. В этом случае возможность решить вопрос быстро сильно увеличивается.
От чего зависят сроки банкротства физ лиц
Главным фактором, существенно влияющим на продолжительность мероприятия, считается объем требований, выдвинутых от лица кредитодателей. На плечи арбитражного управляющего ляжет задача, связанная с организацией открытого аукциона. Реализовать с молотка множество объектов (конечно, при их наличии), на самом деле трудно. Стоит учитывать, что у каждого кредитодержателя будут свои интересы, которые он пожелает удовлетворить в первую очередь.
Особых проблем доставит операция по оспариванию различных сделок, признанных фиктивными. Дело в том, что не слишком добросовестные будущие банкроты стремятся спрятать от государства тот или иной набор имущества — продают или переписывают дома, квартиры, дачи, коттеджи, земельные участки и транспортные средства, например, на родственников. Все подобные манипуляции, совершенные в течение трех последних лет, будут оспорены.
Максимальный срок длительности проведения процедуры банкротства физического лица законом, к сожалению, не установлен. Поэтому каждый этап может растягиваться на безвременный период, ограниченный только действиями представителей судебной коллегии.
Чтобы не затягивать сроки в процедуре к сбору пакета документов следует отнестись ответственно. Документы должны подтверждать печальное финансовое положение и соответствовать действительности. При выявлении недостоверных сведений суд откажет в списании долгов, пусть даже и удовлетворит заявление о проведении процедуры банкротства.
Должнику необходимо подготовить:
-
заявление об открытии процедуры банкротстве;
-
документы о сумме долга;
-
опись имущества, указав адрес его нахождения;
-
справки о праве собственности;
-
документы по сделкам (суммой больше 300 тыс. руб.) за предыдущие 3 года, если такие сделки совершались;
-
сведения о доходах;
-
выписки из банков о счетах или вкладах;
-
свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении на несовершеннолетних детей;
-
брачный договор, если таковой составлялся;
-
сведения об исполнительных производствах.
Принятие судом заявления и назначение заседания
Сроки банкротства физических лиц начинают свой отсчет с принятия судом заявления.
Судья рассматривает обоснованность подачи заявления от 15 дней до 3 месяцев.
После чего суд должен вынести определение, в котором указывает следующие результаты:
-
признать требования обоснованным, а гражданина банкротом;
-
в случаях, когда заявление составлено неправильно, оставить его без рассмотрения;
-
оставить без движения, когда не все документы собраны или допущены ошибки, которые возможно исправить;
-
признать заявление необоснованным, в процедуре банкротства отказать.
Плюсы банкротства физлиц
Признание финансового дефолта – легальный способ решить проблемы неплатежеспособности с учетом интересов кредитных организаций. Процедура дает возможность дебитору урегулировать все вопросы с кредиторами и освободиться от непосильных выплат, которые иногда невозможно закрыть даже при распродаже всего имущества.
Вне зависимости от того, сколько длится банкротство физического лица, с первого заседания суда или после подачи заявления в МФЦ кредиторы не вправе предъявлять претензии должнику. При этом сумма долга не увеличивается за счет приостановки начислений пени и штрафов.
Также признание несостоятельности позволит:
-
получить отсрочку по платежам, если финансовые проблемы временные;
-
сохранить единственное жилье и необходимые предметы быта;
-
ежемесячно получать прожиточный минимум на себя и иждивенцев;
-
списать задолженности по налогам и коммунальным платежам.
Этапы банкротства физического лица через суд и длительность процесса
В обстоятельствах, когда гражданин обязан подать на признание неплатежеспособности, вопрос решается только через арбитраж. В этом случае необходимо:
-
Собрать пакет документов.
-
Оплатить госпошлину и фиксированную плату за работу арбитражного управляющего. Если такой суммы нет, можно внести на депозит только часть или договориться с судьей об изменении срока платежа.
-
Подать заявление в суд или его структурное подразделение (президиум, коллегия) по месту жительства или пребывания.
-
Посетить первое заседание лично или через представителя. Обычно разбирательство назначают не ранее, чем через 15 рабочих дней после подачи документов (при грамотно составленном исковом заявлении, в противном случае по иску придет отказ).
- Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.
- Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
- Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.
Планируете ли вы в ближайшее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом? Какой способ банкротства физических лиц вам подходит?
От чего это зависит (срок)?
В целом срок проведения банкротства физических лиц зависит от:
- Загруженности судей (больше население — больше нагрузка у судей);
- Активности кредиторов (каждый из них может оказать влияние на ход процесса банкротства);
- Добросовестности, дисциплинированности гражданина, а также того, насколько он понимает происходящее (если должник будет скрывать своё имущество, не будет предоставлять документы в течение надлежащего времени, попытается оспорить решения суда или действия управляющего, процесс будет дольше);
- Загруженности и степени профессионализма финансовых управляющих (их участие в делах о банкротстве физических лиц обязательно и от их действий зависит многое);
- Возможностей должника для осуществления реструктуризации или выполнения условий мирового соглашения;
- Наличия имущества для реализации (для человека с большим количеством имущества банкротство будет дольше, чем для того, кто им не обладает).