Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому после смерти переходит имущество в ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отдельно стоит отметить ситуацию, когда к ипотечному кредиту привлечен созаемщик или поручитель. Что происходит с ипотекой и кредитными обязательствами в этом случае? После смерти титульного заемщика ответственной стороной по договору становится привлеченное лицо. Отказаться от погашения ипотечного кредита невозможно. В случае неисполнения человеком кредитных обязательств банк вправе обратиться в суд. При добросовестной выплате ипотеки приобретенное в кредит жилье делится между созаемщиком и наследниками.
Что нужно для подачи заявки для перевода долга
Шаг 1. Соберите документы. Вам понадобятся:
- заявление по шаблону,
- свидетельство о смерти наследодателя,
- свидетельство о праве на наследство
- паспорт наследника.
Если наследник — несовершеннолетний, дополнительно понадобятся:
- свидетельство о рождении,
- удостоверение опекуна,
- определение/постановление о назначении опеки.
Если вам требуется снижение кредитной нагрузки (реструктуризация), дополнительно предоставьте:
- справку 2-НДФЛ или иной документ о доходе, если не являетесь участником зарплатного проекта СберБанка,
- копию трудовой книжки или трудового договора.
Шаг 2. Подайте заявление о переоформлении кредитных обязательств в любом офисе СберБанка, приложив документы.
Шаг 3. После принятия решения, вам будет направлено СМС-уведомление. При положительном ответе банка будет назначена дата для подписания кредитной документации в офисе банка.
Наследник становится заёмщиком с момента подписания дополнительного соглашения к кредитной документации.
Как уже было сказано выше, вместе с имуществом и правами наследуются и долги — они переходят к наследникам как единое целое. Это правило непреложное и закреплено в положениях ст. 1175 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ. Таким образом, если гражданин наследует жилое помещение (квартиру, дом), то он будет обязан оплатить и долги умершего, в том числе по коммунальным платежам, отметила член Федеральной нотариальной палаты (ФНП) нотариус Ольга Фрик.
В то же время закон предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Например, если квартира делится на трех человек, то долг по ЖКХ также делится на три части. При этом один наследник не отвечает по обязательствам за другого. Также существует срок исковой давности по коммунальным долгам. Он составляет три года. Это значит, что наследники будут оплачивать задолженность по ЖКУ только за последние три года, даже если долг копился в течение большего времени.
Кто будет погашать кредит
- Выживший супруг — основным кандидатом на погашение ипотечного кредита является выживший супруг. Если оба супруга являлись совместными заемщиками, выживший супруг имеет все права и обязанности по дальнейшему погашению кредита. Кредиторы могут требовать от него продолжать выплачивать задолженность в соответствии с договором, которым были обязаны оба супруга.
- Равномерное распределение обязанности — в некоторых случаях, после смерти одного из супругов, ипотечный кредит может быть равномерно распределен между выжившим супругом и другими наследниками. В этом случае все наследники становятся совместными заемщиками и обязаны выплачивать задолженность в соответствии с долей наследства.
- Страховка по ипотеке — если ипотечный кредит был застрахован на случай смерти одного из супругов, то обязанность по погашению кредита может ложиться на страховую компанию. В этом случае, страховая компания будет выплачивать сумму кредита или его остаток по договору.
Важно отметить, что решение о погашении ипотечного кредита после смерти одного из супругов будет зависеть от условий кредитного договора, а также от наличия страховки на случай смерти. В случае возникновения подобной ситуации, необходимо обратиться к юристу или нотариусу, чтобы получить консультацию и узнать все возможные варианты решения проблемы.
Что делать созаемщикам?
Для созаемщиков в случае смерти главного заемщика существует несколько возможных вариантов действий.
1. Оформить страховку жизни. Созаемщик может оформить страховой полис на жизнь главного заемщика, который будет покрывать оставшуюся сумму ипотеки в случае его смерти. Такая страховка может быть оформлена как отдельно от ипотеки, так и вместе с ней. Защитив себя и своего созаемщика страховкой, вы можете быть уверены, что в случае непредвиденных обстоятельств ипотечный долг будет выплачен.
2. Погасить ипотеку самостоятельно. Если созаемщик имеет достаточные финансовые средства, он может решить погасить ипотеку самостоятельно в случае смерти главного заемщика. Это позволит избежать дополнительных трудностей и затрат на поиск нового созаемщика или оформление страховки на жизнь.
3. Найти нового созаемщика. В случае смерти главного заемщика у созаемщиков есть возможность найти нового человека, который может стать созаемщиком и продолжить выплату ипотечного кредита. Для этого необходимо обратиться в банк и провести процедуру замены созаемщика. Однако следует учитывать, что новый созаемщик должен соответствовать требованиям банка и быть готовым нести ответственность за погашение задолженности.
Итак, созаемщикам в случае смерти главного заемщика необходимо принимать активное участие в решении данного вопроса. Оформление страховки жизни или возможность самостоятельного погашения ипотеки помогут избежать финансовых трудностей. При необходимости можно также найти нового созаемщика и продолжить выплаты по ипотечному кредиту.
Можно ли оставить в наследство квартиру, находящуюся в ипотеке?
Часто возникает вопрос о том, можно ли оставить в наследство квартиру, которая еще находится в ипотеке. Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов и требует разъяснения.
1. Наследование и обязательства по ипотеке
При обычном наследовании супруги имеют равные права на наследство, включая имущество и обязательства. Если один из супругов умирает, его долги перед банком, в том числе ипотека, переходят к наследникам. Это означает, что в случае смерти одного из супругов, ипотека на квартиру может быть наследована вместе с обязательствами по выплатам.
2. Принятие наследства с обязательствами
Возможен вариант, когда наследник решает принять наследство вместе с обязательствами по ипотеке. В этом случае, наследник становится должником по ипотеке и обязан продолжать выплаты. Важно заметить, что решение о принятии наследства с обязательствами должно быть принято осознанно, учитывая финансовую состоятельность наследника.
3. Распределение обязательств между наследниками
Если у супругов были общие дети, то в случае смерти одного из них, наследство будет деляться между наследниками. В таком случае, обязательства по ипотеке также будут делиться между наследниками, в соответствии с их долей наследства.
4. Продажа квартиры в ипотеке
Наследникам также есть возможность продать квартиру, находящуюся в ипотеке, и использовать полученные средства для выплаты долга. Если сумма полученных денег превышает оставшийся долг по ипотеке, остаток может быть использован на свое усмотрение.
Важно знать, что каждая ситуация о наследовании квартиры в ипотеке является индивидуальной и требует разбора с юридическими специалистами. Рекомендуется обратиться к профессионалам для получения конкретных рекомендаций и консультаций в своем случае.
Кратко: кто выплачивает долг после смерти заемщика?
-
Если покойный заемщик оформлял страховку жизни, долги по кредиту будет оплачивать страховая компания.
-
Когда страховки по долгосрочному кредиту нет, обязанность по выплате долга переходит на наследополучателя.
-
Страховая компания вправе отказаться от выплат долгов по кредиту умершего заемщика, если обстоятельства смерти не соответствуют условиям договора.
-
Наследник вправе отказаться от выплаты долгов, если откажется от имущества и ценных вещей покойного.
-
При оформлении кредита под залог, банк будет требовать возврат денег путем продажи имущества. Наследополучатели вправе отказаться от имущества, тогда деньги заберет кредитор или согласиться на продажу по аукциону и получить часть денег после оплаты долга.
Кому принадлежит добрачное имущество умершего супруга
Определение кому принадлежит добрачное имущество умершего супруга зависит от следующих факторов:
- Наличие брачного контракта: Если супруги составили брачный контракт, в котором были указаны конкретные условия раздела имущества после смерти одного из них, то распределение будет производиться в соответствии с этим контрактом.
- Регистрация брака: Если брак был официально зарегистрирован, то в соответствии с Кодексом фамилии Российской Федерации все имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов.
- Правила наследования: Если супруги не составили брачный контракт и не были официально зарегистрированы как супруги, то имуществом умершего супруга становится его наследство. В таком случае наследники имеют право на получение части имущества в соответствии с законодательством о наследовании.
Таким образом, определение кому принадлежит добрачное имущество умершего супруга напрямую зависит от наличия брачного контракта, официальной регистрации брака и законодательства о наследовании. Важно учесть все эти факторы при рассмотрении вопроса о разделе имущества после смерти одного из супругов.
Что делать, если наследников несколько
Ч. 2 ст. 1175 ГК РФ указывает, что каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доставшегося ему имущества. Таким образом, долги делятся пропорционально долям, доставшимся в наследство каждому из них.
На практике это выглядит так:
Гражданин, у которого есть жена и двое совершеннолетних детей, взял ипотеку, причём оформил её только на себя, а завещания не оформлял. В этом случае после его смерти вдова и двое детей должны будут уплатить банку по 33% оставшегося долга.
У гражданина-наследодателя были сын, дочь и двое внуков – детей сына. Но ещё до того, как вступить в наследство, сын тоже умер. В этом случае применяется ст. 1156 ГК РФ, описывающая явление наследственной трансмиссии – переход по наследству прав на вступление в наследство. Долг будет распределяться так: 50% достанется дочери и по 25% – каждому из внуков.
Оформление автомобиля в наследство. Почему не получится сразу сесть за руль Читать Из чего и как складывается стоимость услуг нотариуса. Разбираемся с ценами Подробнее Как совершить нотариальное действие дистанционно. Подача заявки, стоимость услуг Смотреть
Если гражданин не хочет погашать задолженность по ипотеке в случае смерти заемщика, он может отказаться от осуществления действия. Для этого нужно написать заявление и передать его нотариусу или не инициировать оформление наследства. Отказываясь от долгов, человек автоматически отклоняет своё право на наследство ипотечной недвижимости. Избавиться только от обязательств невозможно.
Если гражданин хочет принять наследство, но знает, что не сможет погашать долг по кредиту, необходимо посетить финансовую организацию и переговорить с ее представителями о возможности продажи жилья. Вырученные средства пойдут на закрытие обязательств перед компанией. При этом всю остальную собственность, не касающуюся ипотеки, гражданин сможет получить. Реализацию недвижимости осуществят после того, как лицо примет обязательства по кредиту и вступит в наследство.
Кто может претендовать на наследование ипотечной квартиры
Вне зависимости от того, была ли квартира взята умершим вместе с созаемщиком, его доля распределяется между всеми наследниками. Наследование может быть по завещанию или по закону. В первом случае порядок получения и размер преемственных средств определяется завещателем самостоятельно, во втором — нотариусом открывается наследственное дело и все наследие распределяется в соответствии с Гражданским кодексом РФ.
Предусмотрено 8 очередей наследования в зависимости от степени родства с заемщиком. К первой очереди относятся дети, родители и супруг. Если близких родственников нет, право на имущество переходит к бабушкам, дедушкам, братьям и сестрам.
По тому же принципу строятся и дальнейшие очереди. Стоит отметить, что доля наследника первых трех очередей, умершего до открытия наследства или одновременно с ним, переходит к его детям. Любой наследник может отказаться от своей доли в пользу другого наследника, оформив нотариально заверенный документ.
На сегодня в большинстве банков оформить ипотеку можно только при наличии страховой защиты жизни и здоровья заемщика. При наступлении смерти заемщика по ипотеке со страхованием жизни, обязательства по кредиту погашает страховая компания. Но, иногда страховщики отказывают в компенсации потерь, подводя случившееся под нестраховые события.
В результате, кредитная задолженность переходит на родственников или поручителей.
Конечно, для получателя кредита страховка — дополнительные расходы на оформление, и немалые. Причем, особенность страховых услуг — договор страхования срочный, и его ежегодно необходимо перезаключать. Но важно знать, что по этому соглашению, смерть заемщика по ипотеке — страховой случай, и правопреемники могут претендовать на участие компании-страховщика в погашении банковского долга умершего.
Важен еще один момент. При оформлении страховки, компания зачастую не акцентирует внимания на наличие у застрахованного хронических болезней. Но если смерть наступила в результате обострения заболевания, событие могут отнести к нестраховым, и закрытие долга умершего за счет страховой суммы не происходит.
Поэтому наследникам рекомендуют обратить внимание на следующее:
- страховые компании весьма расплывчато прописывают в договоре обязательства по возмещению, и чтобы добиться погашения, потребуется помощь квалифицированных юристов;
- в договоре страхования всегда четко указаны именно нестраховые события. Чаще всего, к ним относят смерть застрахованного вследствие боевых действий, наступившая при занятии экстремальными видами спорта, от хронических заболеваний, в результате отравления алкоголем, наркотическими веществами или наступившая в учреждениях пенитенциарной системы. В этих случаях страховщик не обязан проводить выплаты.
В случае смерти застрахованного заемщика по ипотеке, наследникам необходимо:
- подать заявление в страховую компанию, с приложением свидетельства о смерти, договора страхования, медицинского заключения о причинах смерти;
- дождаться решения страховщика. Если результат не удовлетворил заинтересованную сторону — обращаются в суд для защиты интересов.
Если страховщик принял решение о выплате банку возмещения, обязательство будет погашено, ипотека закрыта, а имущество выведено из-под залога.
На сегодня в большинстве банков оформить ипотеку можно только при наличии страховой защиты жизни и здоровья заемщика. При наступлении смерти заемщика по ипотеке со страхованием жизни, обязательства по кредиту погашает страховая компания. Но, иногда страховщики отказывают в компенсации потерь, подводя случившееся под нестраховые события. В результате, кредитная задолженность переходит на родственников или поручителей.
Конечно, для получателя кредита страховка — дополнительные расходы на оформление, и немалые. Причем, особенность страховых услуг — договор страхования срочный, и его ежегодно необходимо перезаключать. Но важно знать, что по этому соглашению, смерть заемщика по ипотеке — страховой случай, и правопреемники могут претендовать на участие компании-страховщика в погашении банковского долга умершего.
Важен еще один момент. При оформлении страховки, компания зачастую не акцентирует внимания на наличие у застрахованного хронических болезней. Но если смерть наступила в результате обострения заболевания, событие могут отнести к нестраховым, и закрытие долга умершего за счет страховой суммы не происходит.
Поэтому наследникам рекомендуют обратить внимание на следующее:
- страховые компании весьма расплывчато прописывают в договоре обязательства по возмещению, и чтобы добиться погашения, потребуется помощь квалифицированных юристов;
- в договоре страхования всегда четко указаны именно нестраховые события. Чаще всего, к ним относят смерть застрахованного вследствие боевых действий, наступившая при занятии экстремальными видами спорта, от хронических заболеваний, в результате отравления алкоголем, наркотическими веществами или наступившая в учреждениях пенитенциарной системы. В этих случаях страховщик не обязан проводить выплаты.
Что делать, если была страховка?
Страхование здоровья и жизни человека при получении ипотечного займа не является обязательным. Но многие банки навязывают свои клиентам различные дополнительные услуги. В некоторых случаях наличие страховки поможет решить вопрос с погашением задолженности банку.
Если наследодатель регулярно вносил оплату по страховке, то родственники усопшего могут собрать определенный пакет документов и выдвинуть требование об уплате обязательств, согласно подписанного договора.
Но, не все так просто, причину смерти застрахованного лица должны отнести к страховой, только в этом случае компания согласится компенсировать убытки банка частично или в полном объеме.
Не страховыми случаями обычно являются:
- смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- наличие хронических заболеваний, приведших к кончине человека;
- смерть произошла во время занятий экстремальными видами спорта.
Нюансов при получении в наследство ипотечной квартиры множество. Часто возникают споры о разделе имущества даже среди близких родственников. Решить все вопросы в этом случае поможет опытный юрист.
Консультации специалистов: как поступить, если возникли проблемы с ипотекой после смерти мужа
После смерти мужа многие семьи сталкиваются с финансовыми трудностями, включая проблемы с ипотекой. Долги, связанные с ипотекой, могут стать значительной проблемой для оставшихся без средств супругов. Однако, есть несколько важных вопросов, на которые следует обратить внимание, чтобы узнать, как правильно поступить в такой ситуации.
1. Узнайте о наличии страховки ипотеки
Первое, что стоит сделать, это проверить наличие страховки ипотеки. Возможно, ваш муж заключил страховку, которая поможет покрыть платежи по ипотеке после его смерти. Если такая страховка есть, обратитесь в страховую компанию, чтобы узнать о всех необходимых процедурах и документах для получения покрытия.
2. Обратитесь в банк или кредитора
Если у вас нет страховки ипотеки или она не покрывает все расходы, связанные с ипотекой, необходимо обратиться в банк или кредитора, с которыми заключен договор. Расскажите им о ситуации и попросите о помощи. Некоторые банки могут предложить различные варианты реструктуризации платежей или временного приостановления выплат. Однако, необходимо быть готовыми к тому, что банк может отказать вам в подобных запросах.
3. Обратитесь к юристу
Если проблемы с ипотекой не удается решить самостоятельно с банком или кредитором, рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах ипотеки и наследства. Юрист сможет оценить вашу ситуацию и предложить наилучшие варианты действий. Он также поможет вам понять все юридические аспекты ипотеки и наследства, чтобы вы могли принять осознанное решение.