Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила обмена валюты в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Безусловно, если дисконт Urals к Brent в будущем вернётся к привычным для 2022 г. значениям ($25–30/барр.), а цены на нефть уверенно вернутся выше $100/барр., поскольку риски рецессии в Европе и США нивелируются, а китайская экономика возобновит уверенную экспансию (Россия при этом может сократить добычу), то новое бюджетное правило будет ограничивать укрепление рубля, пополняя ФНБ дополнительными объёмами юаней.
Но что, если импорт в РФ будет восстанавливаться более уверенно, нежели в 2022 году, а нефтегазовые доходы страны все-таки существенно сократятся? По состоянию на 1 сентября 2022 г. объём ликвидных активов ФНБ составлял эквивалент 8,3 трлн руб. По текущему курсу это около $120 млрд. По данным Минфина РФ, средняя цена Urals в декабре 2022 г. составила $50,47/барр. По грубым оценкам, если средняя цена Urals в 2023 году будет, как в декабре — около $50,5/барр., то ЦБ/Минфин по итогам текущего года потратят около 20% ликвидных средств ФНБ. На наш взгляд, такую нагрузку фонд может выдержать. В рисковом сценарии, если глобальная рецессия приведет к существенному снижению спроса на энергоносители, то по грубым оценкам бюджетное правило может потратить 30–35% ликвидной части ФНБ, что уже выглядит ближе к критическому уровню.
Основные причины покупки долларов
Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту? Вижу 5 основных причин.
Предстоящий отпуск за границей
Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.
Покупки в интернет-магазинах зарубежных товаров
Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.
Перевод рублевых сбережений в $
Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе. В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.
Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.
Покупка долларовых активов на фондовой бирже
Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.
Пополнение счета за границей
Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.
В каком банке обменять валюту
Выбор учреждения для проведения валютной конвертации – сугубо личное дело каждого. Естественно, главным критерием является курс, предложенный финучреждением. Узнать актуальную котировку базовых валютных единиц доступно любому желающему, имеющему доступ к интернет-ресурсу.
Благо, на сегодняшний день в сети присутствует множество сайтов, позволяющих ознакомиться с действующими курсами обмена. На их страницах пользователи в режиме реального времени знакомятся с предложенными параметрами обмена в разрезе конкретных финорганизаций.
Плюс ко всему возможности таких ресурсов позволяют посетителю сайта подобрать ближайший обменный пункт / банковское отделение. Сервис отобразит его адрес с визуальной демонстрацией месторасположения на карте.
Ситуация с банковскими картами
В прошлом не было проблем с провозом наличных денег через границу. Россияне свободно пользовались международными картами, такими как Visa и MasterCard, которые широко принимались как в России, так и в других странах.
Но в марте 2022 года Visa и MasterCard ушли с российского рынка — их карты выпускают местные банки, но за пределами России эти платежные средства не работают. С тех пор у россиян появились проблемы — как выезжать за границу, как носить с собой деньги?
Если рассматривать банковские карты, то у нас остается только два варианта:
МИР. Российские карты, которые действуют в 11 странах, кроме Российской Федерации. К ним относятся Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Армения, Турция и Вьетнам. Если вы путешествуете в эти страны, вы можете перевозить деньги за границу на банковской карте «МИР», снимать их по месту пребывания.
UnionPay. Некоторые путешественники предпочитают оформить карту UnionPay на время поездки. Это китайский международный пластик, который работает в 157 странах. Однако важно отметить, что покрытие в разных странах разное, а в некоторых буквально несколько банкоматов.
Конечно, лучше не перевозить деньги за границу именно наличными, лучше перевезти их полностью или частично на банковской карте. Но если MIR не работает в этой стране и — сделать дорогой UnionPay на одну поездку — это дополнительные расходы, вам нужно иметь при себе наличные.
Заранее узнайте, работают ли российские карты в вашей стране и насколько они там распространены. Возможно, имеет смысл взять часть денег на карту, а часть — наличными. За границей обычно не возникает проблем со снятием наличных, но расплатиться российской картой проблематично.
Правила вывоза валюты из России
Процедура вывоза валюты из страны аналогична процедуре ввоза. Правила также изложены в Таможенном кодексе. Следовательно, разрешенная к вывозу сумма составляет эквивалент 10 000 долларов США.
Валюта может быть вывезена из России сверх установленного лимита только в том случае, если такая же или большая сумма была ранее ввезена по прибытии в страну. Также разрешается взять большую сумму, если она была приобретена гражданином России или иностранцем на территории России во время пребывания в России.
Стоит отметить, что факт ввоза должен быть подтвержден предварительно заполненной таможенной декларацией для сумм, превышающих $10 000. Или справку установленной формы ТС-28, которая устанавливает количество ввезенной валюты, а также дату ее вывоза из России. В остальных случаях запрещается вывозить с территории страны суммы, превышающие утвержденный лимит.
Если гражданин сделал все в рамках правил, не превысил лимит и задекларировал все, что нужно, но при вывозе допустил ошибку, ему все равно не разрешат взять с собой сумму, превышающую 10 000 долларов США. Однако он может оставить часть валюты на временное хранение на таможне Российской Федерации. В этом случае он должен заполнить квитанцию по форме ТС -21. Кроме того, он может передать необходимую сумму сопровождающим лицам. Таким образом, избыточные средства остаются внутри страны.
Согласно правилам хранения, средства могут храниться на таможне в течение двух месяцев бесплатно. Если владелец не может собрать собственные средства до окончания этого срока, он должен будет уведомить об этом таможенную службу. В этом случае срок хранения может быть продлен на дополнительный месяц. Для того чтобы вернуть деньги, гражданин должен будет предъявить ранее выданную квитанцию ТК — 21.
Решение № 130 Исполнительного комитета ЕЭК от 06.08.2019 вступает в силу с 04.02.2020. Он дополняет правила ввоза и вывоза валюты на/из территории ЕЭС. Лица, перевозящие наличные деньги в сумме более 100 000 долларов США или их эквивалент, обязаны подтвердить происхождение этих денег соответствующим документом.
Ситуация в январе 2023 годаа
Предыстория. 9 марта 2022 года ЦБ РФ принял новые правила хождения наличной валюты в стране. Физические лица не могли купить наличную валюту в банке. У отправляющихся за границу туристов возникли огромные трудности.
Однако. С 18 апреля 2022 года ЦБ РФ снова разрешил продажу валюты населению. Конечно, наличные доллары сейчас есть не во всех банках и обменных пунктах. Иногда приходится побегать-поискать. Но всё-таки, ситуация стабилизировалась. И это к лучшему. Для физических лиц был установлен лимит на вывоз наличных за границу – не более 10 000 долларов США (или эквивалент в других валютах).
С 1 августа 2022 года ЦБ РФ продлил текущие условия хождения наличной валюты до 9 марта 2023 года. Проблема наличных для туристов остаётся и похоже, что надолго.
С 15 октября 2022 года было разрешено вывозить более 10 000 долларов, НО в особых случаях. В ноябре 2022 года ЦБ РФ определил список этих особых случаев, и оказалось, что рядовых граждан это никак не касается.
На момент обновления этой страницы (январь 2023 года).
Ситуация с банковскими картами остаётся очень сложной. Некоторые российские банки вообще отключены от международных операций. Некоторые банки официально не отключены, но туристы говорят, что не могут оплатить российскими картами услуги и товары в магазинах за границей. Причём прецеденты отказа операций наблюдаются на картах UnionPay, чего теоретически быть не должно.
ВЫВОД. Берите с собой наличные. Это единственный вариант со 100% гарантии. Наличные теперь можно купить. Курсы в банках сейчас не такие «вкусные», как были раньше, но вполне приемлемые. Провезти через границу можно до 10 000 долларов на человека. Как и где менять, читайте далее в этой статье. Далее уже в ОАЭ поменяете доллары на дирхамы и будете без проблем оплачивать покупки, отель и другие услуги.
Ещё один разумный вариант. Купить дирхамы за рубли в России. Но придётся звонить по банкам и искать. Мы знаем, что Трансстройбанк продаёт. Читатели под псевдонимами «Анна», «Евгения», «Юрий Я» пишут нам, что Совкомбанк продаёт. Вариант сложный, но реальный. Если Вы нашли наличные дирхамы в каком-либо другом банке, то просим написать об этом в комментариях.
Читайте также:Загранпаспорт через МФЦ в СПБ какие документы нужны
Ценные бумаги не следует путать с расписками. В расписке указывается имя должника и имя лица, которому причитается долг. Ценная бумага указывает только на то, что вы обязаны вернуть деньги, и не называет имя человека, которому должны деньги.
Дорожный чек считается ценной бумагой с номинальной стоимостью и двумя подписями держателя. В настоящее время дорожные чеки выдаются в евро и долларах США.
Деноминация евро:
50 евро.
100 евро.
500 евро.
Деноминация доллара США:
20 USD.
50 USD.
100 USD.
500 USD.
1000 USD.
Сколько наличных вы можете провозить через границу
Вывоз из России денег сверх разрешенного лимита (10 000 долларов США) возможен, если такая же сумма ранее была ввезена в Российскую Федерацию, или если иностранная валюта была куплена в стране резидентом другой страны или гражданином России.
Однако следует помнить, что такие операции необходимо подтверждать с помощью таможенной декларации ТД-6 (заполняется в случае ввоза денежных средств сверх лимита, установленного таможней Российской Федерации) и справки по форме ТС-28, в которой указывается сумма ввозимых денежных средств и время вывоза с территории Российской Федерации.
В других случаях действующее законодательство не позволяет вывозить суммы, превышающие 10 000 долларов США.
Если человек выполнил все требования декларации и сумму, разрешенную к ввозу, но немного “просчитался” в сумме, подлежащей вывозу, он может оставить часть своих финансов на временном складе на российской таможне, чтобы не нарушать действующее законодательство.
При депонировании экспортных средств в таможенных органах выдается квитанция по форме ТС-21.
Продажа и покупка валюты физическим лицом: зачем это делать
По статистике, 27% россиян считают валюту одним из наиболее надежных способов вложения денег. Даже если хранить доллары и евро под матрасом, их не «съест» инфляция: курс постоянно растет. Одни делают финансовую подушку безопасности, другие копят на покупку за границей — цели у всех разные.
Самый простой способ обменять валюту — пойти в отделение банка. Однако не стоит ориентироваться на официальный курс, установленный ЦБ РФ. У каждой финансовой организации действуют свои котировки. Рекомендуем заблаговременно обзвонить несколько отделений и узнать, где предлагают наиболее выгодные условия.
Нужна крупная сумма? Озвучьте это заранее. Для вас закажут необходимое количество валюты: не всегда доллары и евро в есть в наличии в больших объемах.
К чему приведут изменения?
Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.
Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.
Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2022 года.
Что может быть дальше?
Большинство банков введут комиссии на обслуживание счетов в валюте недружественных стран. Возможно, исключением станут банки, получающие средства от внешнеторговой деятельности экспортёров. Главный из них — Газпромбанк. При этом возможно, что будет введён мораторий на взимание комиссии на срок обязательной продажи валютной выручки. Физлиц это может и не коснуться.
Сначала все начнут избавляться от валюты, поэтому курс доллара должен пойти вниз, но этому будет какой-то предел, потому что кто-то эти доллары будет покупать. Кто — интересный вопрос. Это может быть сам ЦБ или Минфин через банков-посредников для обслуживания внешнего долга, если вдруг опять разрешат. Либо эта ликвидность будет нужна для внешнеторговой деятельности с новыми странами. Условная Бразилия, думаю, пока не готова к торговле в местных валютах.
Со временем Россия может объявить об обязательном ведении всех экспортных контрактов в рублях. Не только газ, но и нефть, уголь, металлы, удобрения, зерно и пр.
Будет переход на другую ключевую валюту, например, на китайский юань. Он отлично для этого подходит: регулируется ЦБ Китая и жестко привязан к корзине других валют (практически не меняется в цене относительно доллара, потому США и Китай — ключевые торговые партнёры), у нас с Китаем ощутимый торговый оборот, поэтому юаня нам нужно много.
Со странами ЮВА можно будет торговать в юанях в обход SWIFT по китайскому аналогу SWIFT за счёт того, что вся Азия уже торгует с Китаем, увеличивая проникновение своего CIPS (China International Payments System).
Российские банки со временем начнут выпускать карты UnionPay с валютными счетами в юанях для путешествий за границу. Если раньше всё конвертировали в доллары, то начнём считать цены в юанях.
До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.
Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.
При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.
Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:
Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.
На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.
Как обменять ветхие и поврежденные банкноты
Не стоит думать, что если к вам попали какие-нибудь порванные евро или ветхие доллары, то ситуация безвыходная. Их вполне можно обменять. Всё, конечно, зависит от конкретного случая, от степени повреждения купюры, однако вот некоторые общие рекомендации:
1 Попробуйте обменять валюту в нескольких банках. Все банки разные, и у каждого свои требования к банкнотам, к тому же не стоит исключать и чисто субъективный фактор. Несмотря на четкие правила, очень часто всё зависит именно от кассира.
2 Банк более лояльно отнесется к вашей поврежденной купюре, если вы являетесь клиентом этого самого банка и захотите пополнить ею свой валютный вклад (банку нет смысла идти на конфликт с действующим клиентом, т.к. привлекать новых клиентов гораздо дороже, чем сохранять старых).
Подобно политике Си Цзиньпина, «Великая перезагрузка» Шваба основана на представлении о том, что такими системными рисками, как инфляция, пандемии и геополитические, а также экономические искажения, можно лучше управлять с помощью глобальной «координации» мудрых централизованных и институциональных игроков.
Как и Си, Шваб считает, что «гигантские корабли переживают штормы, тогда как маленькие лодки тонут».
Но такая вера (и предпосылка) в то, что массивная и глобально скоординированная институциональная мудрость каким-то образом безопаснее и превосходит индивидуальную свободу, игнорирует жуткий пример, ну… Титаника.
Проще говоря, большие корабли тоже тонут — и обычно с большим количеством жертв.
Представление Шваба о «скоординированной экономике» и переопределении «общественного договора» для преодоления реальных или преувеличенных (выбери свою точку зрения) кризисов, таких как изменение климата или будущие пандемии, основано на изначально ошибочной предпосылке, что нас могут спасти просвещенные, но все более централизованные институты или даже правительства (например, Китай?).
Но такие люди, как Шваб (или, если на то пошло, Байден, Трюдо, Макрон, Шольц, Джонсон и почти любой другой смущающий, но современный национальный лидер) не смогли признать, что ни разу за всю историю homo sapiens не было централизованной системы (фашистской, большевистской, коммунистической или социалистической), которая когда-либо приносила миру хоть каплю устойчивого добра.
Хотя такая централизация, безусловно, принесла много временной роскоши, богатства и власти таким людям, как Кастро, Ленин, Муссолини и Робеспьер.
Простая, трагическая, но исторически и (психологически) подтвержденная реальность такова: «эффективная» безопасность посредством централизованного планирования за счет индивидуальных свобод никогда не работает.
