Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.
В каких случаях можно получить взыскание
Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:
- транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
- кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
- автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
- возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
- эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
- автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
- пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
- возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
- цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.
Как подать на УТС по КАСКО
Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:
- обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
- подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
- если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.
Как подать заявление?
Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.
Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2023 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.
Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.
Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.
Необходимые документы
В целях оформления возмещения УТС перед посещением страховой компании необходимо собрать такой пакет документов:
- Техпаспорт на транспортное средство и регистрационные документы.
- Справка с места ДТП или извещение о ДТП.
- Документ, подтверждающий проведение ремонтно-восстановительных работ.
Чтобы принудить страховщика к выплатам компенсаций, возмещения УТС в порядке рассмотрения дела в суде, автовладельцу понадобится собрать следующий перечень документов:
- Страховой полис КАСКО;
- Документ, подтверждающий оплату полиса;
- Техпаспорт на саму машину;
- Справка из места, где случилось ДТП;
- Акт осмотра транспортного ср-ва;
- Заключение насчёт административного правонарушения;
- Подсчет величины ремонтных затрат;
- Расчёт УТС;
- Копия иска для ответчика.
Как подаётся заявление на выплату УТС по КАСКО?
Требование компенсации представляет собой процедуру, для которой необходимы юридические знания. В заявлении грамотно и без грамматических ошибок должны быть указаны причина обращения в СК и соответственно требование по выплате УТС.
Никакого бланка заявления здесь нет, поэтому заявитель в свободной форме излагает причины происшествия, описывает место и время. Обязательно нужно указать регистрационные данные автомобиля и самого автовладельца с номером контактного телефона.
Заявление передаётся в СК так же, как и все остальные обращения. Первый образец отдаётся в страховую компанию, который обязательно регистрируется с входящим номером и записью о приеме обращения. Второй образец с отметкой страховщика о приеме автовладелец оставляет себе. В случае отказа сотрудника СК принять заявление, должен быть передан письменный отказ, на что страховщики идут очень редко. Тогда заявитель может отправить обращение по почте заказным письмом с уведомлением, и здесь уже у страховщика не будет возможности избежать ответственности.
По какому полису можно добиться возмещения УТС?
Если Вы все же решили получить свое при возникновении ситуации УТС, спешим успокоить: деньги со страховщика можно потребовать. При этом данное правило работает с полисами и КАСКО, и ОСАГО. Происходит это в следующих случаях:
| Вид полиса | Когда производится выплата | Кто выплачивает |
| КАСКО | При повреждении автомобиля не во время ДТП (например, в ходе природных катаклизмов) | Страховщик владельца машины |
| ОСАГО | При возникновении ДТП | Страховщик виновника аварии |
В случае с КАСКО стоит подготовиться к длительной борьбе со страховой компанией, поскольку большинство из них возвращают деньги в таких случаях с большой неохотой. Однако Верховный суд, тем не менее, обязует агентов производить выплаты, поэтому дело в итоге владелец выиграет.
По закону РФ (в частности, «Гражданскому кодексу») при наличии полиса владельцу должны возмещать убытки, связанные не только с утратой или повреждением имущества, но также и с его восстановлением. УТС попадает под данное определение, поэтому по КАСКО ее должны компенсировать.
Калькулятор утс автомобиля онлайн
Бумага передается в канцелярию суда, который будет заниматься разбирательством. Представители учреждения проверят иск на правильность заполнения. Если бумага составлена с соблюдением норм, ее примут. В случае наличия ошибок документ отправляется на доработку.
- Система авторизации гарантирует покупателю, что платежные реквизиты его платежной карты (номер, срок действия, CVV2/CVC2) не попадут в руки мошенников, так как эти данные не хранятся на сервере авторизации и не могут быть похищены.
- Покупатель вводит свои платежные данные непосредственно в системе авторизации CloudPayments, а не на сайте интернет-магазина, следовательно, платежные реквизиты карточки покупателя не будут доступны третьим лицам.
Если Вас все устроит, заключается договор. В соглашении фиксируют права и обязанности сторон, определяют особенности услуги, ответственность сторон. Когда договор подписан, Вы собираете запрошенную документацию и предоставляет её нам.
Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?
Взыскать УТС автомобиля в 2023 году можно и по КАСКО. Правило закреплено постановлением Пленума ВС от 27 июня 2013 года. Схема получения денежных средств не отличается от классической. Гражданину предстоит обратиться в свою страховую компанию с заявлением о возмещении утраченной стоимости. Дополнительно стоит привлечь к процедуре независимого оценщика, который определит размер компенсации по УТС. Если страховщик отказывается предоставлять возмещение, потребуется подать иск в суд. В нём указываются претензии к организации. Иск дополняется пакетом документов. В него нужно включить:
- полис КАСКО;
- бумаги, подтверждающие, что машина принадлежит истцу;
- бумаги от СТО, в которых указаны требуемые детали и их стоимость, а также цена ремонта;
- протокол о ДТП;
- бумаги, предоставленные оценщиком.
Взыскание УТС по КАСКО
Чтобы взыскать УТС, автовладелец в обязательном порядке должен, в первую очередь, оповестить о своем намерении страховую компанию. Такое оповещение должно быть сделано в письменном виде. Владелец транспортного средства составляет два экземпляра соответствующего заявления. Один остается у него, а второй передается страховщику, который не имеет права отказа на его принятие.
Далее, следует провести независимую оценку полученного в результате случившегося ДТП ущерба. Для этой цели лучше всего привлекать независимых оценщиков.
Если же страховщик отказался возмещать УТС, то автовладелец может в этом случае подать соответствующее исковое заявление в суд. Такое судебное разбирательство облагается государственной пошлиной, размер которой установлен действующим законодательством.
Есть ли риски взыскания при УТС, может ли страховая отказать
Страховые компании нередко отказывают в возмещении. Это возможно при несоблюдении установленных условий, при которых можно получить выплату. При отказе страховщика возможно решить вопрос через суд. В этом случае указанный выше перечень документов дополняется следующими бумагами:
- исковое заявление;
- копия заявления для страховщика;
- решение страховщика по заявлению в письменной форме;
- копия протокола ГИБДД об обстоятельствах аварии и повреждениях, которые получила машина;
- копия извещения о ДТП;
- копия акта о страховом случае;
- акт обследования машины экспертом страховой компании;
- договор с независимой экспертной организацией.
Как получить возмещение
Хотя и сегодня гражданам приходится отстаивать свои права в суде, когда дело касается возмещения ущерба по УТС, это не означает, что страховые компании всегда отказываются выполнить свои обязанности. К примеру, обратившись в страховую фирму КАСКО, каждый клиент гарантировано получит компенсацию. Но только в том случае, если подобное предусмотрено законом.
На возмещение ущерба можно надеяться, если:
- виновником произошедшего ДТП был не владелец автомобиля;
- повреждения, появившиеся на транспорте, были нанесены в результате внешнего воздействия, которое не зависело от владельца (природные катаклизмы, действия хулиганов);
- машина не нуждается в проведении капитального ремонта. Под этим понятием следует понимать ремонт 1-й степени сложности.
Кроме того, рассчитывать на компенсацию могут владельцы тех автомобилей, которым был нанесен ущерб в результате проведения некачественных ремонтных работ. Также учитывается и ущерб от нарушения заводской сборки.
УТС — уменьшение рыночной стоимости автомобиля после попадания в аварию и восстановительного ремонта. Это уменьшение происходит из-за ухудшения внешнего вида и его эксплуатационных характеристик в результате снижения прочности деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий.
Фактически, речь идет о разнице между ценой отремонтированной машины и новой, которая не попадала в ДТП и не проходила через ремонт. Определяется эта разница с учетом износа автомобиля, который в каждой страховой компании рассчитывается на основании своих показателей.
Если автомобиль застрахован по программе КАСКО, то страховым событием будет его повреждение в аварии, пожаре, стихийном бедствии либо вследствие противоправного действия злоумышленников.
Важно: УТС — реальный убыток страхователя, поскольку после ремонта машина всегда оценивается дешевле. Он просто включается в сумму страхового возмещения по КАСКО и за счет этого клиент получает деньги, которые покрывают его потери в случае перепродажи машины.
Условия для полного покрытия урона
Поскольку утрата изначально покупной цены применительно к новой машине, то подержанные авто под эту категорию возмещения не подходят. Даже новые автомобили должны соответствовать определенным критериям, чтобы на них распространялось возмещение УТС по КАСКО. Требования для а\м:
- Возраст т/с отечественного производства до 3 лет, пробег до 50 000 км.
- Возраст т/с иностранного производства до 5 лет, пробег до 100 000 км.
- Возраст грузовика отечественного производства до 2 лет.
- Износ транспортного средства:
-отечественных авто до 35%;
-иномарок до 40%. - Ремонтные работы оценены выше 10% от действительной стоимости аналогичного а/м.
- Поломки возникли в результате ДТП.
Касаемо 6 п. стоит отметить, что дорожно-транспортное происшествие по добровольному полису сильно отличается от аварии по автогражданке. Наличие обязательного полиса ОСАГО предусматривает столкновение двух и более т/с. Добровольная страховка защищает права автовладельца при наезде на стоящие предметы (бордюр, столб, фасад, двери гаража и т. д.), а также атмосферные явления (град, удар молнии, вихри, падение деревьев и других предметов). Во всех таких страховых событиях собственник а/м обязан вызвать представителей ГИБДД и милицию, обратиться в свою страховую компанию, согласно пункту договора о возмещении ущерба.
УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО напрямую зависит от его сложности. Необходимо доказать высокую сложность ремонта, чтобы страховщик рассмотрел вашу обоснованную претензию. В любом случае насчитанная сумма не превысит 20% от полного объема убытка.
Законные основания и практика
В первые годы после принятия закона об ОСАГО взыскать УТС было невозможно, поскольку страховщики трактовали УТС в соответствии с пунктом 63 статьи 2 закона об ОСАГО как упущенную выгоду. Впоследствии в 2007 году ВС РФ в постановлении №ГКПИ0-658 аннулировал ряд положений в т.ч. упомянутый п. 63. После этого стало возможно получение УТС через суд, но процесс был весьма хлопотным и далеко не всегда успешным.
29 января 2015 года вышло Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 2, который отнес утерю товарной стоимости к реальному ущербу, а также обязал страховые компании производить соответствующие выплаты пострадавшей стороне.
Несмотря на это, страховые компании по-прежнему всячески стараются избегать выплаты утраты товарной стоимости. Чаще всего, чтобы избежать выплаты достаточно просто не напоминать о возможности ее получения. Но даже если пострадавший подает заявление на возмещение УТС, страховые компании до сих пор предпочитают любыми путями не выплачивать компенсацию. Тем не менее, закон полностью на стороне пострадавшего и дела по возмещению УТС почти всегда выигрышные.